概念篇：
现在天津市场上总共有三款普惠医疗，分别是津惠保（最早一款）、人民普惠医疗、天津惠民保，这三款的共同点：都是普惠型医疗，必须都是天津社保身份才能参保（外地户籍天津社保也可，只看社保所在地，不看户籍地），其它就没有什么共同点了。它们的区别很多，来个对比表最直观。👇
注：标红是相比来说的劣势，标绿代表优势
产口名称
津惠保
天津惠民保
人民普惠保
众安尊享e生
（基础版）
投保规划
投保渠道
微信公众号
微信公众号
微信公众号
互联网&线下代理人
投保年龄
无限制
无限制
无限制
0-70岁
就医范围
二级以上公立医院
二级以上公立医院
二级以上公立医院
二级以上公立医院
等待期
无
无
无
30天
健康告知
无
无
无
严格
住院保障
（含门特）
医保内
100万
100万
100万
300万
医保外
0
100万
100万
300万
免赔额
2万
社保内外各2 万
社保内外各2 万
1万
报销比例
80%
非既往症70%
既往症30%
社保内80%
社保外50%
社保内外100%
特药
保额
100万
100万
100万
300万
数量
20种
36种
32种
102种
报销比例
70%
非既往症70%
既往症30%
70%（既往症不赔）
100%
免赔额
0
2万
2万
0
既往症约定
1.恶性肿瘤（含白血病、淋巴瘤）；2慢性肾功能不全代偿期；3肝硬化4缺血性心脏病（含冠心病、心肌梗死）5慢性心功能不全（心功能三级及以上）6脑中风；7高血压病3级；8糖尿病且伴有并发症
1.投保前2年内享受过大病保险待遇；2。办过门特；3。恶性肿瘤、溃疡性结肠炎、戈谢病、庞贝病、四清生物蝶呤缺乏症等之一。
恶性肿瘤（含白血病、淋巴瘤）
（最宽松）
投保时通过智能核保or人工核保确认既往症，既往症除责或拒保。
保费测算
（有社保）
68元/年
150元/年
189元/年
0-5岁
796元/年
6-30岁
102-308元/年
31-45岁
322-606元/年
46-55岁
754-1155元/年
56-65岁
1226-2270元/年
66-70岁
2367-2959元/年
是否含意外医疗
是
否
否
是
普通门诊费
无
无
无
与住院相关前7后30天的门急诊费用
首先明确一个观念，什么是普惠型医疗？
普惠医疗最大的优点是：保费低、没有投保年龄限制、可以带病投保。
每年保费68-189，百岁老人也可以投保，哪怕已经得过重大疾病的人也可以投保（不等同于可以得到理赔，看下文案例。）
缺点：免赔额高、报销范围窄、保障不全。
社保外、社保内、特药分别有2万免赔（门槛费），特药清单只有30+种药，而且特药必须按照适应症来治疗，如果既能治肺癌又能治乳腺癌，适应症要求为乳腺癌，那么用这个要治肺癌的费用不能理赔。
举个例子：
A女士参保了天津惠民保后确诊了卵巢癌，住院手术和治疗，经社保报销后自己花了4万块，其中社保内1.5万，社保外2.5万，后期使用特药爱普盾进行电场治疗花费30万，合计支出34万元。
按惠民保政策
社保内1.5万没有超过免赔额不能得到赔付
社保外2.5万-2万免赔=5000元*70%=3500元
而爱普盾虽然可以治疗卵巢癌，但在惠民保药品清单中列明的适应症是“胶质瘤”所以不能得到赔付。
所以，34万的花费最终理赔3500元；
如果是津惠保，一分钱也赔不了；
要是人民普惠保，得到的赔偿是5000*50%=2500元；
而同样的情况投保商业百万医疗，可以得到33万—34万的理赔款（部分百万医疗重大疾病无免赔额，而有些会有1万的免赔额）。
差距也太大了吧？
所以，除了上述几种特殊情况的人以外，能投保商业保险的，优先投商业保险。
再举个例子：
还是A女士，在参保前确诊的卵巢癌，还是同样的花费，理赔结果又不一样了。
天津惠民保可赔既往症：5000*30%=1500元；
津惠保算既往症，也没有社保外责任还是一分不赔；
人民普惠保不赔既往症，一分不赔；
商业保险这样的既往症是拒保，所以买不到，也就没有什么理赔的事了。
再举第三个例子：
B先生在参保前因为高血压和糖尿病在医院办了门特长期服药，参保普惠医疗后因并发症住院治疗，花了4万块，其中2.5万社保内、1.5万社保外，请问不同产品如何理赔？
天津惠民保，因为是既往症，所以可以理赔30%
社保内2.5万-2万免赔=5000元*30%=1500元
社保外没过免赔额，理赔金额为0；
人民普惠保，不算既往症，社保内2.5万-2万免赔=5000*80%=4000元；
津惠保算既往症，不赔；
商业保险拒保，无法投保。
通过几个案例的说明，也给大家出道题：
C先生因为意外导致骨折，住院手术10万元，全民意外理赔了5万元，剩下的5万元中，3万社保内，2万社保外，这种情况天津惠民保、津惠保、人民普惠保和商业百万医疗分别怎么赔？（答案写在评论区，答对的人有奖品。）
通过上面几个案例，我想请问，哪个产品更好？
华
丽
的
分
割
线
对了，要看！情！况！具体问题具体分析，产品好还是不好，不是产品与产品间的对比，参照物应该是人。所以，我们在日常展业中会问客户很多问题，每个人的具体情况是挑选产品的关键因素，但经常被人嫌弃，“你直接给我个产品不就完了吗？问这么多干什么？”，但没有充分了解信息的情况下，我真不知道哪款适合你啊。。。。。
没想到可以通过一个公益讲解把这个事说开了，这就是好人有好报吧，哈哈。
结论篇：
我知道，虽然写了这么多，但懂的都懂，不懂的更懵了对吗？好吧，简单的给总结几条哈：
1.大前提，能买商业保险的优先买商业保险！！！优先买商业保险！！优先商业保险！！！看上面对比表，商业险也不贵，保障更全面，不要看见芝麻丢了西瓜。
2.没有既往症仅是因为年龄大了，投不了商业险的人，天津惠民保更优，但建议搭配一个意外医疗，老人最怕的就是摔跤，要弥补一下不足；
3.有既往症的，自己对号入座，找相关要求最宽的那个产品；（不会区分的再问我）
4.之前买了津惠保的，要不要换这个？参考第2、3条决定
5.我已经买过商业百万医疗了，还用买这个吗？不用！多买不多赔，浪费，有商业保险就够了。除非当时商业险有除外责任，买这个刚好对除外项打个补丁。
6.看案例，这种普惠医疗也赔不了多少钱，有必要买吗？那要看还有其它选择吗？如果没有，一年100+买个兜底也不错，别想着花钱就给报销的美事，这种产品只能在家里发生大事的时候才能启动，多少能给分担一点，总比什么都没有的强。至少知道，在医疗费这个事情上的最大损失就是30万+6万+每年保费，总比没数要强，您说呢？
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