6000万!
这是以一线城市的一对普通夫妻为例算出来的数字。
差不多是他们俩一辈子工资收入的两倍。
这个数字看起来很多,但只要有恒心,你也能做到。
如果不信,可以跟着我一起算一算。
理财收益跟三个数字有关:本金、收益率、理财年限。
这三个数字每一个人对应的数值都不一样,但我们可以用大多数人可以做到的标准去做假设。
假设一对年轻情侣从25岁开始理财,60岁退休,并保持相对较好的生命质量到80岁。那么他们的理财年限就是56年,其中前36年有本金投入、且收益不支出,后20年没有本金投入,且每年从理财收益中支出生活费用。
理财收益率假设是年化10%。
也许有的人会觉得这个收益率有点低,不就是股市里的一个涨停板吗?一天就可以实现。
但是,抱着这样想法的人,大部分可能都会以亏损离场。不相信的话,可以多问几位身边的老股民:多年来有没有从股市赚到钱?就能有切身的体会。
先来看一下世界级投资大师的业绩。
巴菲特我们最熟悉,从1956年成立第一家投资公司开始,60年间获得了20%的年化回报率,总回报率超过11万倍,个人财富达到746亿美元。
西蒙斯是一位数学家,他的文艺复兴科技公司是全世界最著名的量化投资机构。
大卫·斯文森是耶鲁大学的首席投资官,从1985年开始负责耶鲁捐赠基金的管理,他创立的'股权导向的多元化投资组合',实现了低风险下的超额收益,他的著作《不落俗套的成功:最好的个人投资方法》非常值得一读。
这几位都是世界公认的投资大师,以上几个数字是他们超过30年算下来的年化回报率。
但是,你能跑赢他们吗?如果你说能,那么有两种可能:你是一名被世界遗忘的天才;你对自己的认知与客观事实有很大偏差。
不切实际的预期往往是杯具的根源。在投资上,过高的回报预期导致的通常是频繁交易,希望抓住每一次上涨,避免每一次下跌,结果不但没有实现预期的目标,反而让交易费把本金割掉了。
归根结底,投资者长期的平均回报,很难超越投资标的的净资产回报率减去磨擦成本。上市公司的净资产回报率,中位数在8-12%。
投资优秀的公司,一般有长期预期年化10-15%的回报,比中位数略高一点。
股市中普遍的认知是这样的:七亏二平一赚,就是说长期来看只有10%的人在赚钱。
如果觉得这说法太虚,那么来看几个数据。
根据同花顺发布的报告,2015年中国股民人均盈利2万元,平均收益率为12.41%;2016年人均亏损2.5万元,平均收益率为-8.3%;2017年上半年,人均亏损9337.95元,平均收益率是-5.6%。
2014年12月31日,上证指数收于3234.68点,2017年6月30日,收于3192.43。指数接近持平,但就股民的平均收益来说,是亏损的,简单粗暴算一下,两年半人均亏损超过1.4万元。
所以,如果你看不上10%这样的回报,宁愿亏钱也要去搏大的,那么不拦你;但如果是为了赚点钱,那么还是降低收益预期比较好。
而且,10%-15%的年化回报,长期下来其实能赚不少钱。
我们就以10%为例,继续来算账。
假设一对25岁的年轻情侣,加起来月薪15000元,13个月工资收入195000元,在一线城市,这应该算平均水平。假设40岁之前,他们每年获得10%的加薪,这样到40岁时两人月薪共约6万多元,考虑到通货膨胀,跟现在的3-4万元差不多;41岁到50岁每年加薪5%;51到60岁不再获得加薪。
那么到60岁,36年间,他们一共获得大约3000万元的工资收入,同样算上通货膨胀,这不算一笔巨款,就是一线城市一套房子的价格。
他们每个月固定拿出10%去理财,60岁之前不支出,但从61岁开始不再投入,而是改为每年从收益中拿出一半作为生活支出,另一半继续理财。这种情况持续到80岁。
实际理财时间是从25岁到80岁,持续56年。
按照年收益10%计算,到60岁时,理财账户内的资金规模为1600万元左右,扣除300万元的本金,收益为1300万元左右。
从61岁到80岁这20年,总共获得5000万元左右的收益,其中一半已经在20年间花掉,80岁时理财账户资金规模为4000万元左右。
总的算下来,理财一辈子可以获得的收益就是6000多万元,也就是一辈子工资收入的2倍略多一点。
你看,把预期降低,追求一个稳定的回报,其实最终的收益一点都不少。而且,大部分的收益,是在退休以后获得的。
这就是复利的魅力,也是钱生钱的魔力,真正做到了休息的时候也在挣钱,躺赚。
这里面的三个变量:本金、收益率、理财年限,每一个数字的变动都会影响到最终的收益。
比如说一对同样工资水平的夫妻,固定拿出20%去理财,那么收益就能增加一倍;
或者工资收入更高的人,同样拿出10%,收益也能更高;
工资收入稍低一点的,也没关系,本金少了,理财收益虽然也少了,但原理一样,也能赚到这一辈子所有工资收入的2倍左右。
这里面最重要的,是持之以恒,就像巴菲特说的:'人生就像滚雪球,重要的是发现很湿的雪和很长的坡。'
这个过程中需要观念清晰,执行力到位。
以我自己来说,银行账户内的资金基本上不会超过100元,其他的都拿去理财,哪怕是明天要花的钱,今天也可以投在一个活期平台,两年多过去,在这个平台也赚到了7000多的收益。
执行力到位的第一步就是想清楚以后马上开始。过了25岁也没关系,我自己也是30岁以后才知道投资理财。有一句话是这么说的:
种一棵树最好的时间是十年前,其次是现在。
内容来源:柿油
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