54号的开端
天呀，要双lu
合格的群众
要学习，更要懂得分享
回溯：追踪已经发生过的事情；营销员所签保单必须做到监管层可以追查，
避免销售误导的发生
各位请注意，baba要说话了：
我给你们说，我说你给我执行
1、好好管你们的人，并加强训练。必须做到可回溯
2、已经试点的地方要继续好好努力做好回溯工作
3、两个ma做好服务
4、做不好？别吃饭了
第一条 为进一步规范保险销售行为，维护保险消费者合法 权益，促进保险业持续健康发展，依据《保险法》和中国保监会 有关规定，制定本办法。
坑主：省略
第二条 本办法所称保险销售行为可回溯，是指保险公司、保险中介机构通过录音录像等技术手段采集视听资料、电子数据 的方式，记录和保存保险销售过程关键环节，实现销售行为可回放、重要信息可查询、问题责任可确认。
坑主：对于回溯的解释，要求用录音录像记录签单过程，做到公司或监管可回查，你要是有销售误导，怒怼你~
第三条 本办法所称保险公司为经营人身保险业务和财产保险业务的保险公司，专业自保公司除外。 本办法所称保险中介机构是指保险专业中介机构和保险兼业代理机构，其中保险专业中介机构包括保险专业代理机构和保险经纪人，保险兼业代理机构包括银行类保险兼业代理机构和非银 行类保险兼业代理机构。
坑主：寿险、财险、养老与健康都在内，一个也别想跑。您是经代或银代，来吧，一起在船上玩玩。
第四条 保险公司、保险中介机构销售本办法规定的投保人为自然人的保险产品时，必须实施保险销售行为可回溯管理。团体保险产品除外。
坑主：反正只要销售就要回溯。团体是个好孩子，不管
第五条 保险公司、保险中介机构开展电话销售业务，应将电话通话过程全程录音并备份存档，不得规避电话销售系统向投 保人销售保险产品。保险公司、保险中介机构开展互联网保险业务，依照中国保监会互联网保险业务监管的有关规定开展可回溯管理。
坑主：电销的小盆友，要继续保持。有互联网业务的按照互联网家规执行。
第六条 除电话销售业务和互联网保险业务之外，人身保险公司销售保险产品符合下列情形之一的，应在取得投保人同意后， 对销售过程关键环节以现场同步录音录像的方式予以记录：
坑主：需要投保人同意才能双lu，下面是必须执行双lu的情形
（一）通过保险兼业代理机构销售保险期间超过一年的人身 保险产品，包括利用保险兼业代理机构营业场所内自助终端等设 备进行销售。国务院金融监督管理机构另有规定的，从其规定。
1、兼业代理机构（如银行）销售短期险1年内的不用双lu，长期险则需要，哪怕是在自动终端上销售的
（二）通过保险兼业代理机构以外的其他销售渠道，销售投 资连结保险产品，或向 60 周岁（含）以上年龄的投保人销售保险期间超过一年的人身保险产品。
2、通过兼业代理其他渠道销售“投连”或“向60岁及以上人”销售超1年的人身产品也要双lu
第七条 在实施现场同步录音录像过程中，录制内容至少包含以下销售过程关键环节：
坑主：至~关~重~要
（一）保险销售从业人员出示有效身份证明；
身份证？还是身份证、资格证或驾驶证等都可以？
（二）保险销售从业人员出示投保提示书、产品条款和免除 保险人责任条款的书面说明；
双lu时需要出示投保提示书、条款与免责的纸质版
（三）保险销售从业人员向投保人履行明确说明义务，告知 投保人所购买产品为保险产品，以及承保保险机构名称、保险责 任、缴费方式、缴费金额、缴费期间、保险期间和犹豫期后退保损失风险等。
要给客户“讲清楚”产品，最起码要是说保险产品，说明：保险公司名称、产品责任、1次/多次缴清、交多少钱、缴多长时间、保障多久以及过了犹豫期后退保亏死你的风险等
保险销售从业人员销售人身保险新型产品，应说明保单利益 的不确定性；销售健康保险产品，应说明保险合同观察期的起算 时间及对投保人权益的影响、合同指定医疗机构、续保条件和医疗费用补偿原则等。
销售：投连、分红、万能等等产品时，说明利益不确定；销售健康险时，说明等待期多久，制定的医疗机构、续保条件及医疗的报销（应是为了避免客户误解为给付）
（四）投保人对保险销售从业人员的说明告知内容作出明确肯定答复。
客户要明确答复，确认、是、知道了等等
（五）投保人签署投保单、投保提示书、免除保险人责任条 款的书面说明等相关文件。
客户签字确认~
保险销售从业人员销售以死亡为给付条件保险产品的，录制 内容应包括被保险人同意投保人为其订立保险合同并认可合同内 容；销售人身保险新型产品的，还应包括保险销售从业人员出示产品说明书、投保人抄录投保单风险提示语句等。
销售以“死亡”为保险责任的产品，需录制被保人同意投保人为他订立合同；这点避免了“被投保死”的事件发生；销售投连等产品，要出产品说明书和抄写投保单风险提示语句。
第八条 保险销售行为现场同步录音录像应符合相关业务规范要求，视听资料应真实、完整、连续，能清晰辨识人员面部特 征、交谈内容以及相关证件、文件和签名，录制后不得进行任何形式的剪辑。
坑主：双lu要：真实、连续，能看见人，能听见说的话，还有身份证件等等，不能修改
第九条 保险专业中介机构、非银行类保险兼业代理机构应在录音录像完成后将录制的视听资料和其他业务档案一并反馈至 承保保险公司。银行类保险兼业代理机构应在录音录像完成后将新单业务录制成功的信息和其他业务档案一并反馈至承保保险公司。
坑主：中介与非银代机构的双lu与其他档案一并反馈至保险公司；银代机构则将双lu新单和其他档案一并反馈。
第十条 保险公司应建立视听资料质检体系，制定质检制度，建立质检信息系统，配备与销售人员岗位分离的质检人员，对成 交件视听资料按不低于 30%的比例在犹豫期内全程质检。其中，对 符合本办法第六条第二项规定的保险业务视听资料应实现 100%质 检。保险公司在质检中发现视听资料不符合本办法要求的，应当 自发现问题之日起15 个工作日内整改。
坑主：亲s，花自己钱完善自查体系，要专人专岗质检，犹豫期内要超过30%全程检查；对其他销售渠道销售的投连或向“60岁及以上”超1年的单子，必须在犹豫期内100%质检。
不符合的规则的，15个工作日内整改
银行类保险兼业代理机构自存视听资料、且未向保险公司提 供视听资料的，应依照上述要求建立视听资料质检体系，自行开 展质检，并将质检结果及时反馈至承保保险公司。中国保监会对保险电话销售业务质检另有规定的，从其规定。
银代机构自存自检，但要把结果反馈给保险公司。（多长时间反馈一次？1年？）
第十一条 保险公司对符合本办法第六条规定的保险业务开展回访时，回访用语应包括“投保时是否接受了录音录像、录音 录像中陈述是否为其真实意思表示”等内容。
坑主：客服的回访工作压力又大了
第十二条 保险公司省级以上机构、银行类保险兼业代理机构负责视听资料的保存，保险公司其他分支机构、保险专业中介 机构、非银行类保险兼业代理机构以及保险销售从业人员不得擅自保存视听资料。保险公司委托保险中介机构开展电话销售业务，保险中介机 构可保存电话销售业务的录音资料，但应向保险公司提供成交保 单的完整录音资料。
坑主：只有保险公司省级以上机构和银代机构责任保存双lu资料，其他不能保存。中介的电销业务可保存双lu，但要上交至保险公司
第十三条 保险公司、银行类保险兼业代理机构应制定视听资料管理办法，明确管理责任，规范调阅程序。视听资料保管期 限自保险合同终止之日起计算，保险期间在一年以下的不得少于五年，保险期间超过一年的不得少于十年。如遇消费者投诉、法 律诉讼等纠纷，还应至少保存至纠纷结束后二年。
坑主：切记，是合同终止日起计算，短期（1年及以下）保存不少于5年，超1年的不少于10年。如果遇到投诉等，还要保存到纠纷结束的后两年。这招厉害了
第十四条 保险公司、保险中介机构应严格依照有关法律法规，加强对投保人、被保险人的个人信息保护工作，对录音录像 等视听资料内容、电子数据严格保密，不得外泄和擅自复制，严禁将资料用作其他商业用途
坑主：做好保密工作，双lu资料不能用作商业
第十五条 保险公司、保险中介机构应建立完善内部控制制度，对未按本办法规定实施销售行为可回溯管理的，应追究直接负责的主管人员和其他直接责任人员的责任。
谁不听话收拾谁
第十六条 对未按本办法规定实施销售行为可回溯管理的保险公司、保险中介机构，中国保监会及派出机构应依法采取监管措施。
乖，听话
第十七条 本办法由中国保监会负责解释。
baba说完了
第十八条 本办法自 2017 年 11 月 1 日起实施。
不是双11，不是双11，不是双11~
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