P2P作为互联网金融典型模式之一,近年来以一种势不可挡的速度发展。互联网金融平台以传统金融与互联网相结合的创新模式,为小微企业和个人贷款提供了一条全新的快捷融资途径,也为理财人提供了一条理财渠道。
然而P2P行业频频被曝出坏账、造假、跑路等问题,一时间P2P成了谈虎色变的对象,而年近岁晚正是P2P公司跑路的高峰期,这也让许多正规互联网金融平台感到很受伤。
拥有多年的实业+互联网金融、项目风险控制经验的佰亿猫CEO陈恺表示,跑路的P2P平台严格来说不能算P2P互联网金融产品,因为真正规范的P2P平台上的钱都必须由第三方资金托管,就像炒股一样,平台只是一个中介,钱进不了平台的账号,它很难跑路。
问题平台主要包括提现困难、停业类和跑路型三种。网贷之家数据显示,9月份跑路类型平台占比高达64%,其中有9家平台上线时间不足一个月即跑路,属于比较明显的恶意诈骗平台。9月份,经侦风暴席卷了P2P行业,相关部门在9月开始主动出击,检查涉嫌违规操作的平台。
市场人士认为,年末是个人投资者用钱的高峰期,许多人选择在这个时候将投资的资金撤离,而部分资质较差的平台因经营管理不善,资金链中断,因而不得不跑路。
监管不明,政策未落地导致部分心存侥幸者开始踩踏法律红线,起了歪心。对于这些频现的情况,小猫大致总结了以下几个特点:
1、骗子平台
建一个P2P借贷系统的空壳,标榜高于一般平台的收益和优惠政策来引诱投资人,当投资人轻信并做出投资行为。初期,这些骗子会按照“承诺”履行买赠或返点,从而继续笼络更多资金,当资金达到一定规模的时候,骗子平台便人去楼空。
2、资金池
不使用第三方托管机构,投资人的钱放入于平台关联的资金池中,再由平台借给借款人,从而使资金的流向不透明。最新的监管措施明确规定,P2P平台只能是中介平台,不得建立资金池,这就需要资金接受第三方托管。
3、非法集资
平台融资后自用,因本身财务风险控制等问题导致入不敷出,从而无法如期返还投资人的资金,出现资金链断裂。
4、平台自行担保
P2P平台自身为借款人做担保,由于审核机制、风控能力等的缺乏,往往难以确保借款人的信誉等问题,最后导致出现坏账等问题时平台资金链断裂。
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