美国政府规定消费者用现金存款，如果每笔超过1万元需向银行申报来源。但不少人为了避税或基于其他考虑，刻意将每一笔资金压低至1万元以下，分成多次存入。
21日，两名南加民众就因为涉嫌将贩毒赚来的钱以这种方式存入银行向法庭认罪。
今年初，中国知名「红二代」导演英达也因此被罚款超过17万元。
根据法庭文件，名为Morad Ben和Hersel Neman两名男子开设Pacific Eurotex Corp公司，位于洛杉矶市的时尚区（Fashion District）。在两年多时间，他们将贩毒所得260万元，按照每一笔低于1万元的手法，分成363次存入银行。21日他们承认洗钱向法庭认罪。起诉书显示，两人将260多万元现金存入银行，有些纸币上甚至有明显血迹。
中国著名导演涉嫌洗钱被判10年
无独有偶，今年2月中国知名导演英达向联邦法庭认罪，他也以每一笔低于1万元的手法，将40多万元现金存入银行。美国检方指控他在2011年到2012年之间，先后把46.4万美元存入与妻的联名帐户，前后分50次存入，每次少于1万美元，夫妻在四家银行开了六个户口。检方认为，英达有意迴避联邦法律申报规定。后来英达同检方达成和解，同意冻结他在康州拆分入帐的17.6万美元现金（占总存入金额38%），并补交国税局11.3万美元的未付联邦税等税款，共计29万美元。
中国知名导演英达
一位知情人士表示，其实1万元是银行向国税局上报的金额底线。银行内部有审计机制，如果一个户头上连续三天存入现金，且总额超过3000元，银行内部就会启动调查。他表示，通常银行会给客户打电话，询问他的工作内容，比如询问为何不用支票或直接转账等，却只能存入现金。因此，民众存款时要小心，不要连续多日存入现金。数额也不能很大，否则银行会过问。
来美国治病的黄先生表示，为了方便给医院付钱，刚来美国就在银行开户，并从中国打过来数万元存入账户。
没过多久收到银行来信要求填一张表，主要是询问钱的来源和途径，当时他填了薪水收入。会计师叶俊麟表示，如果不是美国公民或绿卡持有人，也没有在美国产生收入，这种状况下存钱就不必报税。
美国银行对国外汇款非常敏感。在美国买房的赵先生表示，买房之前，国内亲属给他的美国账户分几次打了几万元，但成功转入两笔后，再也无法转入更多钱。虽然银行没有联繫他，但也没有向他解释为何钱打不进来。后来几笔钱转回到中国亲属账号。
美国经常存取钱会倾家荡产 牢狱之灾
2016年4月11日,在达拉斯职教多年的一名65岁女教师琳达．范特若（Linda Nell Fantroy）被判在联邦监狱坐牢18个月，并没收7栋房产。因为这名教师从2010年1月到2013年10月分111次将58万美元存入自己的银行账户。即使她很聪明的每次存款都低于1万元，但是仍然引起注意，被定为“拆分洗钱”（structuring）。
在美国很多人为了躲避缴税，会直接通过现金进行交易，手上现金多了怕不安全，于是偷偷分批存入银行。可是在你以为天衣无缝的时候，早被国税局盯上了！
美国银行的柜员在接到超过1万美元的单次存款时，会向联邦当局通报交易。所以很多人都知道：到银行存款每次不要多于1万美元。可是很多人不知道，当你每月存款超过4次时，也会被银行系统标记，成为被关注人群。当你长年多次存款金额累计过大时，国税局定会一查到底。
不能多存也不能多取！
不能经常存，那经常取钱呢？NO，也不行！
国税局2014年没收一名杂货店主昆兰（Khalid Quran）在银行帐户的15万元，这几乎是他的终生积蓄，虽然他并没有违法。
昆兰在北卡州绿村经营一家小商店，为了进货和经营，他时常从银行里取出现金，这种常领现款的行为引发了国税局的行动。国税局认为昆兰蓄意规避通报，拆分交易，有洗钱丶贩毒丶有组织犯罪和恐怖活动的可能，于是迅速没收了他的全部资产。后来昆兰申请了法律援助，耗费2年才拿回自己的钱。
一周取钱超过3次，每次金额超过1000美金，这样的情况下你的账户就被国税局盯上了。
怎样安置手上的现金不会有问题？
这里介绍一些在美国生活存取钱应知的财税法律法规
避免因不懂法带来不必要麻烦
1、每次存款低于2000美金，每月小额存款不超过4次。
2、如果你有多于10000美金的合法现金要存，不妨直接跟银行说清楚，报备之后存入。
3、跟熟人进行置换，把现金给朋友，他开支票给你，支票的存取是不会引来麻烦的。
4、 到邮局去购买现金支票Money Order，分为国内现金支票和国际现金支票两种，不存在有效期，丢失还可以补办。国内（美国）现金支票最大面额为1000美金，每张收取1.6-2美元的费用；而国际支票最大面额为700美金，每张收取4.75美金的费用，你可以把国际支票寄给全世界任何人，当地银行现金兑现。
在美国如何正确存取钱款
现金存款
根据联邦法律规定，美国银行等金融机构如果在24小时内收到同一个人的累计1万美元或以上的现金存款，就需要填写8300号表，即“商业交易报告(Report of Cash Payments)，上报给美国财政部的金融犯罪执法部门（Financial Crime Enforcement Network, FinCEN）。
由于在美国信用卡和支票的使用已十分普及，一般人随身携带的现金数量不会超过500美元，因此监管机构通常会将巨额现钞同犯罪活动相关联。如果30天内，银行怀疑存款人故意每次存款不超过1万美元，有可能牵涉洗钱、逃税或其他犯罪活动，银行也必须向国税局（IRS）申报可疑活动报告（Suspicious Activity Report）。
根据美国联邦法典第5324节(a)(3)条款规定，任何人不得通过“结构化拆分(structuring)”的方式，逃避法律规定的金融记录报告。而(d)(2)条款规定，任何人如果涉及使用特定违法模式并在12个月之内涉及10万美元非法活动，则面临罚款存取款总额的双倍或最高10年刑期，或两者并罚。所以，如果自己有大额现金存款，该存就存，但不要自作聪明，分若干笔1万美金以下去存，因为这样做反而会引起怀疑。
此外，在海外最好尽量使用支票存款。现金的话，每次存款最好低于2000元，每月小额存款不超过4次。如果你有多于一万美元的合法现金要存，不妨直接跟银行说清楚，诚实报备之后存入。
还有一种办法，就是到邮局去购买现金支票，这种现金支票分美国现金支票和国际现金支票两种，不存在有效期，丢失还可以补办。美国现金支票最大面额为1000美金，每张收取1.6到2美元的费用；而国际支票最大面额为700美金，每张收取4.75美金的费用，你可以把国际支票寄给全世界任何人，当地银行现金兑现。
现金收款
根据联邦法律规定，一个美国居民（包括公民、绿卡持有人、持合法工作签证工作的人、以及满足实际居留标准的人）如果一次性收到与之贸易经营和商业相关活动超过1万美元现金，或关联活动连续收到超过1万美元现金，就必须申报8300表格。
交易行为通常包括货物买卖、售卖物业、物业出租、现金交换、借贷行为等，同时将8300表格在15天内申报至美国国税局犯罪调查科，并要求申报人将该留存5年时间。
如果迟报、漏报和瞒报8300表格，根据法典18之3571条款，民事罚款包括民事非故意违法和民事故意违法，罚款2.5万美元至10万美元。如果被控告刑事故意违法，罚款高达个人25万美元，法人50万美元，并有可能判监5年。
接收汇自海外的钱
美国国税局规定，一个美国居民如果收到价值超过$100,000美金的礼物或者钱，都需要填一张叫做3520 的表格申报，即境外信托及赠与申报表格（Annual Return To Report Transactions With Foreign Trusts and Receipt of Certain Foreign Gifts）。
3520表是美国国税局判断该笔赠与性质的表格，如果认定该笔现金赠与是正当的赠与,则不需要支付任何税负。此外，如果接受境外公司或者组织赠与超过每年14,000美元(该金额每年会变动),收款人必须申报3520表并披露赠与人信息。
如果不按时提交3520表，或者如果申报内容是不完整或不准确的，可能会受到惩罚。一般来说，每个月的处罚为其未能报告金额的5％（不超过总数的25％）。如果纳税人能证明不遵守是出于合理的原因，而不是故意疏忽，可申请免除罚款。
联系客服
