如此多资金管理软件，怎么去选择一款更适合企业的资金管理软件呢？
任何一款资金管理软件，只要他能存活下来，就一定有他的生存之道，有他的相对优势和特定的客户群体。同一类型的资金管理软件在功能上差异并不大，只是实现的方式上有差异。例如某款软件属于标准功能而另一款则需要定制开发；某款软件遇到公司组织架构调整可以很容易同步调整，而另一款调整起来很麻烦或者还需要开发介入等等。具体哪一款软件更好，对于企业来说合适的才是最优的。
我们如何去选择一款更适合企业的资金管理软件。目前最常用的选择方式是：先初步选定两到三家供应商，然后让各家介绍1-2个的典型客户实地考察，最后正式招标。这个方式虽不是最优但也是很多企业能力范围之内的最优选择。
根据我的几次资金管理软件选型经验，对于如何选择一款适合企业的资金管理软件总结了以下五步法。
合适即是最优，只有适合、满足企业资金管理需求的软件，对企业来说才是最好的。
确定公司需求是资金软件选择最关键的一步，对于大部分企业来说也是相对比较难的一步。公司资金管理需求主要考虑这三个方面：
1、公司当前及未来一段时间希望通过资金管理系统管理那些资金业务，实现那些功能。
这需要有一定的前瞻性，至少要看到未来3-5年的资金管理需求。企业资金管理最基本的需求就是单个银行的资金归集、内部往来台账管理；再深入一点就是多银行的资金归集、账户管理、头寸管理等；更进一步就是往来计息管理、授信、融资业务管理、资金计划管控、多银行的支付结算、与ERP及财务系统的对接等等。
2、公司现有财务系统、ERP系统、OA系统的情况。
资金软件深入运用后就要涉及到与公司其他财务软件、ERP及OA系统的对接。跨软件系统的对接难度会比同一软件对接高，硬件投入也会更多。比如专业资金管理软件与ERP或财务系统对接的难度就比ERP或财务系统自带的资金管理模块大，实施周期也会更长。因此在资金系统选择时要兼顾与现有系统的兼容性，以便信息一体化的推进。
如果资金管理系统与财务系统或ERP是同一供应商，数据库、服务器等很多硬件是可以共用的，能节省不少硬件开支。但如果是不同的软件品牌，则资金系统需要独立服务器、数据库等，投入通常要占到资金系统总费用的3-5成。
因此如果在系统功能能满足公司资金管理需要的情况下，就应该优先选择与ERP或财务软件一体的资金管理系统。如果这类软件满足不了公司资金管理需求，就需要选择更专业的资金管理软件。
3、公司当前及未来规模大小。
如果公司整体规模不大，这个因素可以不考虑，如果公司规模较大就需要考虑软件的承载能力。只要不是全国性的超大型企业（成员单位达到500家以上，日结算量达到5万笔以上），目前市面上的资金系统都是支持的。
4、公司成员单位架构的稳定性。
如果公司成员单位架构经常调整，就一定要考虑资金管理软件的灵活性，否则一旦成员单位架构调整资金系统不能迅速同步调整或者调整费时费力，管理上就会比较被动。这个主要是涉及全国性的大公司，如果分区管理，当分区规则调整时资金系统应快速同步调整以满足管理需要。关于这一点公司高层在软件选型时最容易被忽略，因为在软件招标时比较难展示，公司需求系统能实现，但是实现的路径及难易程度差异很大。如果这一点不考虑，后续使用时就可能会十分被动，对系统运维及使用者带来极大的不便。
第一类 专业资金软件的优势是系统功能比较强大，适应能力强。所以如果要想对企业资金管理做比较精细化的管理，建议优先选择这类软件。
第二类 与ERP或财务系统一体的资金管理软件，主要优势在于与ERP或财务系统一体，在数据交换上优势明显而且是在原有系统上扩充，实施成本相对较第一类低。如果企业只是做一些常规的资金管理，比如资金归集、内部计息、授信融资管理等，且原有ERP或财务系统的资金管理模块能满足企业资金管理需要，建议优先选择这类软件。
第三类 就是各银行金融机构的现金管理方案。除招行的CMS外，其他的相对功能比较简单，且大都只能单个银行资金归集。所以这个适合资金集中管理初期使用，可以快速实现资金归集，也能实现一些简单的往来计息及下拨管控等功能。或者作为上述几类软件未直联银行的补充，最大范围的实现资金集中管理。另外还有一个因素是企业不希望所有资金信息被一家银行掌握，所以通常不选择银行的资金管理系统进行企业的全面资金管理。
目前大多数企业准备实施资金管理系统前都会实地考察，基本都是由软件商联系其现有客户去学习参观。这种考察有用，至少可以看看其他单位是怎么运作的，但对于软件选择上的参考意义不大，因为由软件商联系，去了基本上了解不到软件的弱项或者不足的。
如果考察的目的是为了软件选型，有条件的情况下建议自己联系软件现有客户去考察，这样对方才可能把软件使用的真实情况反馈给你，作为你选型的参考。如果做不到就只能退而求其次，让软件供应商帮联系。
实地考察时要重点关注系统稳定性、实施效率和问题解决效率、系统操作的便捷性、系统的灵活性。系统灵活性主要是指涉及人员、架构变动，业务模式、业务功能调整系统是否能灵活调整。
软件招标重点介绍一下供应商宣讲中的注意事项。能生存下来的软件商，资金管理主要功能基本都能实现。所以供应商宣讲的过程中要特别关注以下两点：
1、软件功能与公司需求的匹配程度。软件功能与企业需求越匹配，其自定义开发量就会越少。公司系统实施的总成本就会更低，系统使用起来也会更顺。如果公司有明确的需求，可以询问一下满足公司需求的自定义开发量大概占比多少？20%左右的个性化开发相对比较合理。
2、关注关键功能的细节，尤其是业务量比较大的公司。根据公司资金管理规划，重点关注一下主要业务的操作细节，比如付款的批量支付、人员变更及组织架构调整系统同步操作的便捷性等等。这些细节对后续系统使用效率影响很大，所以要重点关注系统的灵活性和便捷性是否能满足公司需要。
开标相对比较简单，综合前期了解，结合企业自身特点及需求选择一个适合本企业的软件供应商。
关于资金管理软件选型就介绍这些，接下来会介绍资金软件系统的实施。
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