孩子是父母的心头肉，做父母的总是希望把最好的都留给孩子，在买保险的时候也一样。
最近，保哥在抖音上发布了一则题为《预算只有1000元怎么给孩子买保险》的视频，下面的93条留言中，大部分都是在询问“这个是什么保险？”“有这样的保险吗？”有的朋友还表示“孩子的居然这么便宜？？我姐给孩子买的重疾险一年六千多”。
保哥看到后不禁感叹，作为父母大家都十分关心孩子的健康和保障，但是由于对儿童保险知识的了解不足，加上投保心切，不免买到价格高昂、不适合宝宝的保险。
为了解决大家的问题，今天保哥就和大家一起聊一聊为什么有些人花高价给孩子买的保险不一定合适？预算只有1000元，怎么给宝宝配保险？
一、保险买贵了，可能犯了这些错
花了几千甚至上万块的资金，给孩子买人身保险，可能是陷入了这些误区。
1.买了寿险附加重疾险的产品
相比定期重疾险，寿险附加重疾险的产品杠杆率偏低，而且对宝宝来说，身故责任的作用并不大，给宝宝配置这样的保险只会拉高保费，并不实用。
具体来说，保哥不建议父母给孩子买寿险附加重疾险的产品，包括这几个原因：
一是宝宝还小，并不需要赚钱养家，而寿险的保障对象是家庭经济支柱，给没有家庭重担的宝宝配置身故责任并不划算。
第二是这样的产品组合，理赔时会相互影响，重疾险理赔后，寿险的额度可能会相对下降。
比如，寿险保额31万，重疾险保额30万，重疾险理赔后寿险额度变为1万元。
第三是，同样的保费，配置定期重疾险额度比寿险附加重疾险额度高得多。
比如，0岁的男孩，保费500~800元，配置定期重疾险保额可达50万，而寿险附加重疾险的保额才10万元。真是不比不知道，一比吓一跳啊！
所以在给孩子买重疾险的时候，保哥建议配置定期重疾险。这样的险种不仅性价比高，而且未来重疾险产品迭代后也能进行补充配置，这样计划，可以说“杠杠滴”！
2.买了长期意外险
大家都知道意外险是杠杆率最高的保险，只需超低的保费就能得到几万甚至百万的保额。而且意外险的投保门槛低，即使被保险人患上一些疾病，也能顺利投保，所以大家买意外险都热衷于买短期的。
但是在给宝宝配置保险时，有些保险公司会把长期意外险打包组合到产品计划中，大家稍不留神就会掉坑。
比如保额20万的儿童意外险一年期型每年只需要60元就能搞定，而换成长期型则需要740元。
本来一箱“娃哈哈”就能解决的问题，现在需要“牺牲”一瓶sk-ll，各位宝妈心在滴血有没有？所以，在给孩子买意外险时要擦亮眼睛，千万别被套路了，选择一年期的更划算。
另外，保哥提醒大家，孩子意外险保额不必追高，按孩子年龄配置即可。
因为，保监会在2016年就要求，对于10岁以下儿童身故保险金赔偿限额规定为20万元，10~18岁的孩子身故赔偿限额最高为50万元。
3.未配社保，直接给孩子配置住院医疗险
有些家长在孩子出生后，就着急给孩子买保险，但给孩子买保险的顺序是先买社保，然后是商业险。有了社保后，再给孩子配置住院医疗保有减价的作用。
比如，给6岁的孩子在有社保与没有社保的情况下配置同一款百万住院医疗险，有社保的孩子只需要三四百块就足够了，而没有社保的可能需要六七百元，保费足足翻了一番。
所以，在给孩子买住院医疗保险之前，先给孩子把社保上好，这样不仅减免了大部分保费，保障也更加全面一些。
这里保哥要提醒大家，配置住院医疗保险选择不限社保目录范围报销的产品。这样才能更好地弥补社保漏洞，发挥商业保险的价值！
重点来了！预算只有1000块，如何给孩子配齐保险？
少儿重疾险
2018年市面上的少儿重疾险琳琅满目，而性价比最高的莫过于大黄蜂2018、慧馨安2018puls和大黄蜂2号等几款重疾险。
儿童重疾最需要注意的是保额是否足够，高发轻症是否涵盖在内，被保人豁免（轻症、重疾、全残、身故等），以及投保人豁免等。
这几款产品各有特色，以上需要注意的部分，大多涵盖在内。如果有希望详细了解的朋友们可以回头看保哥写过的：这款少儿重疾险，是性价比之王吗？
这几款重疾险产品，在有社保情况下，为未成年人投保，保费大多在千元上下，性价比很高：
那很多宝爸宝妈可能会问，为什么这些产品保费这么便宜呢？
其实这是儿童重疾险的正常的价格，纯保障，没有附加一些不实用的功能。
而且定期重疾险比保障终身的重疾险杠杆更高，对于预算比较少的家庭来说，定期重疾是可以优先考虑的产品。
医疗险
买医疗险最需要注意的一点是：是否限制社保范围内用药。
什么意思呢？
打个比方，市面上有1000种药，收纳到医保目录中有100种药，限制医保报销范围的医疗险，就只能报销医保目录中的这100种药，超出的范围是不能报销的。
保哥为大家挑选了两款住院医疗险，这两种均不限社保报销范围：
“定心丸”乐享一生有5年的保障期限，并且有住院垫付服务，不管是给孩子或成人配置都非常合适。
平安e生保6年保证续保版，是在平安e生这款住院医疗报销超级战斗机的基础上再行升级的，性价比非常高。
它们的保费（有社保情况下）分别是：
可以看到0~5岁，平安e生保稍微贵一些；而6~17岁，孩子的百万保额住院医疗险保费最高为446元，最低两百多块就能解决，可以说非常划算了！
看到这里可能大家会有一个疑问，不是说年龄越小，保费越低吗？为什么这个表中，0岁反而是最贵的呢？
这其实是因为孩子0~5岁时身体的免疫机能不健全，容易生病，所以保费会高一些。随着孩子成长，身体机能也更完善，不再容易生病，保费就会降下来。
意外险
这两款少儿意外险均不限社保报销范围，但在保障方面却各具特色。
小顽童少儿意外险0免赔额的1万元意外伤害医疗保障可以说十分实用啦，几十块、一百来块的保费非常划算，性价比很高！家长可以以孩子年纪为参考，选择不同版本。
另外一款少儿门诊暖宝保稍贵一些，那是因为在意外伤害医疗0免赔1万保额的基础上又添加了非常实用的疾病医疗。疾病住院医疗的最高报销额度为1万元，也恰好填补了百万医疗险的免赔额。
总结
保哥帮大家总结一下：
1、给孩子配置保险不需要花费几千块高昂费用，选短期意外险、买了社保后再配住院医疗险、配置定期重疾险，一千块左右就能搞定。
2、给孩子的产品推荐包括，重疾险大黄蜂2018、慧馨安2018puls、大黄蜂2号；住院医疗险考虑“定心丸”乐享一生和平安e生保（6年保证续保版）；少儿意外险可选小顽童少儿意外险和少儿门诊暖宝保。
最后，保哥提醒各位家长，先给自己配置好人身保险，再给孩子买保险，因为家长的健康才是孩子最大的保障！此外，对于能附加投保人豁免的产品，不要忘记勾选这个功能哦。
联系客服
