别让银行流水，成为贷款的终结！

银行流水是申请贷款必备的材料之一，也是借款人证明个人收入及还款能力的重要依据。有的人可能以为银行流水越大越好，其实并非如此，因为有效的流水才是贷款的关键。而我们常见的银行流水有三种，即工资流水、转账流水以及自存流水。

1.工资流水

公司发放工资基本上都是直接打到员工的银行卡，像这样带有工资的流水就是工资流水，银行是完全认可的。这也是借款人扣除社保、公积金后的实际收入，是个人收入的有力证明。

2.转账流水

转账流水是指通过银行柜台、网络或网银转账交易形成的一种流水，也是常见的流水之一。一般来说，在固定时间有固定金额的转入的转账流水才是受银行认可的。

3.自存流水

本人通过他行银行卡或者现金存入的流水称为自存流水，这样的自存流水会显示“存入”或者“现金存入”，只有部分银行才会认可这种流水。

关于银行流水问题，还有一点需要注意，那就是借款人所提供的银行流水必须是有效的。那么，啥样的银行流水才是有效的呢？

1.每月固定时间有固定金额存入

办理贷款时银行会要求借款人提供最近3-6个月的银行流水，以此来评估借款人的收入稳定情况及还款来源持续性。因此，提供的流水最好显示连续3个月或6个月有金额存入，并且余额不为零。

2.存储时间不少于24小时，存取间隔时间长一点

即存即取的银行流水是无效的，只有这笔钱在你的卡内存储时间长一点，最好不要少于24小时，并且尽量保证存取间隔时间长一点，这样才是有效的银行流水。

3.多存少取，卡内有一定余额

如果借款人提供的银行流水存入金额少，取出金额却很多，还款能力就会遭到银行的质疑。只有多存少取，且卡内一直有一定的余额，才会被银行认定为有效流水。

如果借款人银行流水不足，不符合要求，又想申请贷款，可以采取以下措施：

1.提供夫妻双方的银行流水

已婚的借款人可提供夫妻双方的银行流水，只要夫妻共同流水符合要求就可以。

2.提供符合要求的担保人

找征信良好、经济实力不错的亲戚或朋友作贷款担保人，也可以弥补借款人流水不足。

3.提供固定资产证明

借款人如果客提供名下房产、车产、大额保单等资产证明，也可以证明其还款能力。

4.提供公积金缴存证明或个人纳税证明

借款人可用公积金缴存证明或个人纳税证明代替银行流水，部分银行是允许这么做的。

最后提醒借款人们，即使银行流水不足，或者是无效的，都切勿造假银行流水！如果借款人的银行流水被发现是假的，贷款肯定被拒，情节严重的话还会被认为是骗贷行为，需要负刑事责任。

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