最近常有人在后台问网贷现在的情况，我就简单说两句吧。经历过前一个阶段的雷潮之后，能跑路的平台早跑路的（或者去自首了），资产端有问题想借机下车的平台，也早就发布清盘公告了。现阶段能够一直坚持的平台，我认为已经是筛选出来能够活下去的，至少他们的资产端是过硬的，没有假标，没有自融，创始人团队没有道德风险，都想把平台（或者企业）长久做下去。 但是网贷雷潮带来的信用危机正在波及这些平台，太多的恐慌用户，他们不知道该如何分辨平台的好坏，于是干脆一棒子打死，认为所有平台都要下车，纷纷忙着提现。更糟糕的事，他们只相信负面消息，只要媒体报道说谁谁谁不行，他们就更加恐慌，于是挤兑就这么日复一日的严重起来，甚至还有很不理性的用户直接去公司打砸威胁。之前是二线平台承受着挤兑的压力，上一周开始很多一线大平台也开始面临着挤兑的压力。 我需要说一下，网贷运营是建立在债权交易上，当用户纷纷要求提前赎回的时候，就等于跟平台说，“我借出去的钱，现在反悔了，不借了，你们平台现在就要把钱还给我”，用户真的把平台当成了提款机。但问题是借贷关系是合同约定的，对于借款人而言，他们承诺给利息，那就要到期才能还钱啊。这让平台很难办的。 过去流动性好的时候，债权少，资金多，于是债权之间交换匹配速度很多，所以提现啊，债权转让都非常快速，体验很好，这让很多用户习惯了，认为这就是常态。但现在是行业低谷期啊，资金量急剧减少，导致债权匹配的速度会非常慢，没有新资金接手债权，自然卖债权的人就卖不掉，排队就产生了。 这时候，用户就产生质疑，哎呀这个平台提现怎么这么慢，肯定是有问题了。质疑催生了愤怒，然后开始在网络上发帖指责，紧接着一些不明真相的用户的恐慌心理被激发起来，形成新一波传导。 这里面，有很多人可能本身并不对平台有质疑，或者并不想去提前赎回，但人扛不住恐慌这种情绪的传播，默认了别人的想法，自己也加入到了阵营中，这就是挤兑产生的一个重要原因。 从人性角度看，人是自私的，永远以自己的利益为上，这也是在网贷行业好的时候，哪家活动收益高，总有很多人冲进去。在行业不好的时候，大家就比赛谁跑得快，总归行业死不死，自己不关心，只要能够先跑出去。 问题是，我们要想想，如果行业真的死了，谁又能好好的活着呢？其次，我们还要想一下，恐慌的到底是什么啊。一部分的人的恐慌是害怕自己投资的平台跟过去暴雷的平台一样，要跑路，所以想着赶紧提现。但这个逻辑不对啊，投资人最起码要有分析能力吧： 6月份暴雷后那么多的分析文章，只要看了，就会知道暴雷的平台最主要是资产端出了问题，比如说资产端是假标，投资人的钱投出去之后被当家人挪用了，不知道花到什么地方，然后资金链断掉后，借款人还不上，洞太大了，他们一看没辙，干脆就跑路吧，或者去自首了。 但是现在能够坚持运营的很多平台，他们并没有自融问题，资产端的情况也可以查清楚，而且现在这个局面下，很多平台都是开放的，用户真的登门去抽查自己投资的企业标啊，个人标啊，平台问心无愧，肯定开放。 这样情况下，恐慌是没有必要的。 我之前看到一些用户说，提现要排队很久，所以害怕。这个也没有必要害怕的，因为投资的钱对应的是活生生的债权，债权到期后，本息就会还到用户的账上，只是时间问题罢了。排队很久，本身就是因为提现的人太多，但是债权是一笔一笔到期，需要时间，不可能当下投资人说——我要钱回来，然后借款人就立刻还钱吧，很多企业（或者个人）借了钱是要做生意的，总不能停产关门来还钱吧。 还有人会说，要是债权还不上，那么我们的钱就不能保障了吗？ 那么我这里想问下，很多人跑到公司去闹，不让工作人员有时间去盯紧资产端的质量，每天到处发帖，去搞臭公司的品牌，不让新的投资人入场，无法提供更多的流入资金。这不就是典型损人不利己，这样把平台工作人员的精力都拉到这些吵闹事件中，谁去保障资产端的安全呢，谁去把各种交易流程维护好呢？ 另一部分人的恐慌，就完全没有理由，真的是被其他人传染的，人嘛，在环境不好的时候，永远都是相信坏消息，认为所有负面的消息是正确的，而正向的消息都是托，是假的。然后就自己吓自己，也恐慌了。 之前还有人吐槽说，客服打不通，这家公司肯定要跑路。哎，能不能理性想一下啊，客服肯定是被打爆了啊，我问过行业内朋友，很多公司每天有上千个电话打进去，不占线才是怪事呢。 现在是网贷行业最低谷的时候，很多公司老总都开始做直播，我也建议大家去看一看，至少可以近距离了解真想，而不是被道听途说的消息给忽悠了。老总做直播，就是想让更多人知道网贷投资的逻辑是什么，也希望每日告知用户平台的真实情况，尽力把这个行业破损的信用危机缝补好。毕竟现阶段的最大问题，就是用户不信任带来的流动性危机。 之前有人问，什么时候行业能挺过去。 我认为这需要所有人的努力，一方面监管要赶紧出台合规政策，让现在活着的平台一一对照，需要整改的地方赶紧整改，平台尽量上合规队列，才能够让用户的信心回来。另一方面就要看平台的努力，安抚好当下用户的情绪，并且尽全力对照国家的规则，做到合规。最后就是用户能够给予时间和信任，只要自己投资的平台资产端是安全的，那么就关键时候挺一把，不要参与平台的挤兑，不要传播恐慌，当越来越多的人不再参与挤兑后，流动性慢慢好起来，那时候大家又会发现，哎呀，提现效率高了，周全也灵了。 我自己在网贷上的投资一直放着，主要投资渠道也在公众号菜单栏里挂着，上周还转入一些钱，买入了不少9折的债权。我不参与挤兑的逻辑很明确，我信任平台整个创始人团队，尤其是这段时间，他们非常负责有担当；我也相信平台资产端的质量，不会有自融，也不会假标；更重要的是，他们在过往的监管部门抽查中，都能站得住脚，我相信新的合规条款下，他们也可以尽快完成自查，尽快加入合规队列。 在网贷这次危机下，我绝对不会下车的，会一直陪伴这些平台，走出危机。等到未来行业走上正轨，我依然会把这个领域作为我很重要的投资渠道。 Ps：虽然我以后更新的频率会很慢，一两周更新一次，甚至更长，但是我依然会每天登录后台看看大家的留言，能回答的问题，尽力回答。直到有一天，后台没有用户留言了，我才会真的淡出。 pss: 每天后台都有20-30多人咨询某某平台能不能扛过去，这篇文章是我完整的回答。
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