近期，某银行断断续续来了些许陌生面孔，三三两两一起，大多中午十二点至下午一点半左右，分别持有多地的身份证到柜台办理银行卡开户。
案例分析
刷卡、排队、填单、叫号，一切都显得再正常不过，可是就在身份证联网核查过程中，柜台员工发现有人持有的身份证与其本人并不是同一个人，柜台问询的时候，对方坚称是其本人。柜台员工询问其名字，身份证号码和地址时，对方也回答的支支吾吾，或是回答模糊，或是干脆不知道，这些异常现象立即引起了柜台员工和大堂经理的高度警觉。柜台员工经过反复核验其身份证信息，确认其非本人操作，便告诉对方，“如果报送公安，确实不是本人，就涉嫌违法，要承担法律责任的。”一听这句话，当即就有三人拿着身份证走了，另外还有六人干脆丢掉身份证直接走人。
针对如何处理被扔掉的身份证件，该行员工在银行的安排下向当地公安部门报警。另外，公安民警还特意指导建行员工怎样巧妙报案，以便现场抓住这些假冒人员，有效惩治违法人员，堵截诈骗犯罪源头。
如何有效防范
目前不法分子利用他人身份证找相貌相似的人到柜台开户，从事不法活动事件屡屡发生，不仅给被假冒者客户本人带来了不必要麻烦，同时对银行也将产生负面影响。为了杜绝此类纠纷的发生，应当采取四项措施加强假冒开户防范工作。
一是通过对客户的脸部特征进行初步的核对进行判断
当柜员提出照片与本人貌相不像时，客户便会以身份证办理较早来应对，这就需要柜员进一步核对。
二是察颜观色
对于冒名开户者通过细致观察发现差别。因客户习惯性地想签自已的姓名，在意识到写“错”后又涂掉重新签名，就露出了“马脚”。
三是客户信息核对
当发现客户的证件存在疑点时，柜员一般会核对客户其他身份信息来进一步识别，通过核对客户预留电话、手机号码、地址及客户明细等信息进行进一步的核对。
四是身份证联网核查
通过联网核查，系统会将读取的身份证签发日期与银行后台系统进行实时比对，另外，柜员也会通过核对出芯片的头像与后台系统留存的头像是否一致来进行判断。
启示
一是对开户资料认真履行审查职责，确保资料真实、完整、合规。
认真执行客户身份核查制度和主管授权制度，核对客户提交的证明文件的原件，确保复印件与原件一致。办理开户业务，由会计主管进行审核授权。
二是加强业务培训。
不断提高柜员辨假识假的意识和能力，加强对柜员和客户经理的合规教育、风险教育和道德教育，做到警钟长鸣，不断提高其在办理业务和营销过程中防范风险的自觉性和主动性，增强责任意识。组织开展经常性的柜面业务培训和经验交流，不断提高柜员业务技能及辨假识假能力。
三是落实责任追究，严格奖惩兑现。
按照上级行有关规定和要求，认真落实责任追究，严格奖惩兑现。对于及时发现并成功堵截虚假开户情况的柜员和网点予以奖励；对于未能有效防范开户风险的机构和个人实行责任追究制度，促使柜员切实尽职、尽责。
四是如有客户发生此类假冒开户情况，要做好客户的解释，并配合好客户做好后续处理。
如客户需要通过公安机关处理相关事宜，网点要积极配合相关工作。
联系客服
