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互联网极大地改变了人们的生活，现在网上买衣服、买电器早不是什么新鲜事了。
那么，网上买保险呢？
有人持观望态度；有人虽然在网上买了保险，也不知道后续怎么操作。
保单在哪？理赔找谁？公司会倒闭吗？今天，就来和大家好好聊聊。
网上买保险，和线下有什么区别？
下面这张表，罗列了保险的主要销售渠道。可以看到，互联网是众多保险销售渠道之一，就跟你在楼下超市还是网上购物一个道理。
（独家制图，侵权必究）
传统的保险销售渠道，其缺点是非常显而易见的；互联网渠道销售的保险产品，具有明显的性价比优势，让保险更回归了它的本质——保障。
根据《央视新闻》的调查，互联网保险市场正在飞速扩大，2019年将占到保险销售量的50%。网上买保险，越来越流行！
（图片来源：央视新闻）
网上买保险，为啥这么便宜？
网上买保险，可选择的很多，大家经过比较会发现，不少性价比高的保险产品，都出自一些名不见经传的保险公司。
这是为什么呢？
大保险公司的产品之所以贵，是有历史原因的。
（数据来源：四大上市险企年报）
可以看到，四大上市险企2016年广告宣传费用达到了惊人的6619万元/天！
除了广告费，大公司的人员管理、网点投入等成本也是居高不下。
（独家制图，侵权必究）
这些高昂的花费，谁来买单？羊毛出在羊身上，当然是消费者了。
而小公司没有那么多高昂的开销，把更多的精力放在产品上，这也是他们近几年能逆袭的原因之一。
而且，在互联网上，由于大家可选择、可比较的产品很多，经过市场激烈的竞争和检验，产品对消费者更有利。互联网也减少了中间渠道的佣金支出，最大程度让利给消费者。
网上买保险，理赔找谁？
互联网作为一个销售渠道，主要是负责“售卖”，承担保险合同责任的是保险公司。
互联网保险理赔一点都不复杂，只需简单3步：
第1步 下载电子保单，联系官方客服
电子保单哪里找？以水滴保为例，可以直接打开水滴保公众号菜单栏“我的”找到电子保单。
法律规定，电子保单与纸质保单具有相同法律效力：
（独家制图，侵权必究）
官方客服哪里找？从电子保单或保险公司官网一查就知道。打通电话，向保险公司报案，很快会有专门理赔人员来接待。
第2步 提供理赔材料
在客服的指导下，通过快递寄送材料，方便快捷。
第3步 等待审核、理赔成功
一般审核无误的情况下，赔款很快就会到账。
如果你担心，小公司的理赔没有大公司“给力”，不妨看看下表：
理赔速度排名靠前的公司，基本都不是特别大的公司。而且整个行业的理赔速度也只有2.42天，可见理赔速度并不是理赔的障碍。
有的代理人为推销保险，说只有线下找他购买才能搞定理赔，这其实是纯粹的忽悠。代理人能做的，最多就是帮你送送资料。县级、地级市的公司只有上报权，真正的核定还是在上层公司。大公司的理赔大部分权限是在省级分公司，超过一定额度的权限在总公司。
所以，不管是互联网还是代理人销售的，都是统一理赔。根本不存在网上理赔慢、线下理赔快的问题；也不存在当地没有网点就无法理赔的情况。
网上买保险，会倒闭吗？
大家目前所能接触到的互联网保险平台，比如水滴保、支付宝等所持有的都是保险经纪牌照，这是非常难拿到的，显示出了平台的实力。
此外，互联网平台负责售卖保险，真正承担保险合同责任的是保险公司，所以大家不用担心平台会不会倒闭的问题，因为理赔直接找保险公司就可以啦！
那么又有人有新问题了：那保险公司倒闭怎么办？
对于购买保险的人来说，保险理赔只与保险合同的内容有关，与保险公司大小基本无关。
根据《保险法》规定，人寿保险公司的合同有着国务院保险监督管理机构的监管，而且还有着其他实力很强的保险公司互保，是很靠谱的。
保险合同拥有以下层层保护：
大部分保险公司都把业务分给了“再保险公司”，也就是为保险公司提供保险的保险公司。
比如巴菲特的伯克希尔·哈撒韦再保险和慕尼黑再保险等都是业内大名鼎鼎的再保险公司。以911事件为例，保险公司一共赔付了268亿美元，其中超过6成的赔付最后都由再保险公司承担。
保险公司在推出产品时，会在全球范围内找一家或几家再保险公司：我把保费让给你们，如果出险了，你们也要帮我一起赔。
而且在再保险公司之后，还有1000亿的保险保障基金作为接盘侠，咱们的那点钱只是毛毛雨，所以不用担心保险公司不赔。
最后，与其担心保险公司会不会破产这个问题，还不如关心一下产品和合同到底有啥内容。因为最后的理赔都是看合同。
写在最后
作为金融从业者，最近几年，我深刻感受到互联网给金融圈带来的巨大变化：
各大银行在支付宝等互联网企业的倒逼下，纷纷撤销营业网点、精简人员，改用网上银行的模式。曾经的“金饭碗”吸引力在降低。
保险公司也纷纷更新网上系统，并选择与互联网公司合作来定制产品，期待用更优质的产品获得广大网民的信任。
10年前，大家对网上购物还有疑虑，现在收快递成了日常；
5年前，大家还是现金支付，现在出门根本都不用钱包了，买根葱、坐趟地铁都用手机支付。
数据显示，已经有2000万人在网上购买保险，这个人数还在与日俱增。
互联网保险，未来可期，你可别落伍哦！
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