【案情简介】
2017年2月10日，马小军向张利借款5万元用于公司经营，张利当天到投资公司借款5万元并转借给马小军，马小军随即出具了借条：今借到张利5万元，月息8分，自借款之日起一个月内还清。2017年5月20日，马小军再次向张利借款11万元，并出具借条：今借到张利11 万元，限本月底还清。此后马小军还了张利2万元现金和价值6000元的肥料，但并未约定还款的性质。还款期限过后，马小军未还清借款本金和利息，张利多次向马小军催讨无果，故诉至县法院要求马小军偿还借款本金16万元，借款利息约3万元，共计19万元。
【调查与处理】
县法院经过调查取：马小军与张利第一次借款时约定的月息8分远高于法律规定，只能按年利率24％计息。支持张利要求马小军偿还借款本金16万元和支付利息的诉讼请求，但利息的计算则与借条上的约定不同，马小军已经偿还的2.6万元可抵扣其应支付的利息。
【法律分析】
张利的诉求请能否得到法院支持？首先明确张利与马小军之间的是否存在借贷关系。《中华人民共和国合同法》（以下简称《合同法》）第二百一十条规定“自然人之间的借款合同，自贷款人提供借款时生效。”可见，签订书面借款合同或口头约定借款后，借款合同自贷款人向借款人交付借款时生效，即双方之间存在借贷关系。在该案例中，马小军出具借条时借款合同成立，张利交付借款时借款合同生效，只要张利提供马小军出具的借条和其提供借款的证据，且马小军未偿还借款本金和利息，则其诉请可初步得到法院支持。其次，要想法院判决支持贷款人的诉请，案件需未超过诉讼时效。现行的《中华人民共和国民法通则》第一百三十五条规定：“向人民法院请求保护民事权利的诉讼时效期间为二年，法律另有规定的除外。”诉讼时效自权利人知道或应当知道其权利受到侵害之日起算，就民间借贷案件而言，诉讼时效从借贷双方约定的还款期限届满之日起算，因此该案例中张利的诉请未超过诉讼时效。值得注意的是，2017年10月1日起施行的《中华人民共和国民法总则》第一百八十八条将一般诉讼时效增加到三年。
借款时约定的利率高于法律规定的利率应如何计算利息？《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（以下简称《规定》）第二十九条第一款规定“借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24％为限。”该案例中，马小军与张利第一次借款时约定的月息8分远高于法律规定，只能按年利率24％计息。
借款时未约定利息是否能要求借款人支付利息？《规定》第二十九条第二款第一项明确，既未约定借期内的利率，也未约定逾期利率，出借人可要求借款人自逾期还款之日起按照年利率6％支付资金占用期间利息。因此，马小军出具的第二张借条中虽未约定利息，张利仍可要求马小军就该笔借款支付年利率6％的资金占用期间利息。
偿还借款时未明确偿还的是本金还是利息时如何认定还款的性质？根据《合同法》第二百零五条的规定，借贷双方未约定利息支付期限时，借款期间在一年以内的，应与本金一并支付，借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付。可见，《合同法》主张先息后本。同时，《最高人民法院关于适用《〈中华人民共和国合同法〉若干问题的解释二》第二十一条规定，在借贷双方没有约定还款性质且还款不足以清偿全部债务时，应当按照先实现债权的有关费用，而后利息，最后主债务的顺序进行抵充。马小军与张利在借款和还款时均未明确约定本息的偿还顺序，且马小军的给付不足以清偿全部债务，因此其给付只能作为支付的利息。
【典型意义】
随着社会经济的发展，资金流动量加大，人与人之间的信任感却下降，相应的民间借贷案件数量不断增加。作为贷款人可能会疑惑：什么情况下要求借款人还款的诉讼请求能得到法院支持？借款时约定的利率高于法律规定的利率应如何计算利息？借款时未约定利息是否能要求借款人支付利息？偿还借款时未明确偿还的是本金还是利息应如何认定还款的性质？这些法律常识是每位公民都应该耳熟能详的，只有在法律的框架内借贷款，才能有效规避风险，保障合法权益。
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