法律讲堂｜给您的借款上保险—实用担保技巧get

借钱给别人的时候，您是否想过，要是借款人还不了钱怎么办？如果有担保人，您可以找担保人要钱；要是没有担保，只能看看老天是否帮助借款人了。可见，对借款来说，担保是很重要的保险手段，那么担保该如何约定呢？

从法律规定的角度来说，担保可以分为物的担保和人的担保，物的担保的好处是可以拍卖变卖担保物，从而享受优先受偿的权利，但只能以担保物为限；人的担保的好处是只要担保人有任何财产，都可以要求拍卖或变卖以偿还债务，但是如果担保人有多个债务的时候，债权人是不享有优先受偿权的。

下面来看看不同的担保的实操技巧：

一、物的担保要重视抵押登记

1.要写明具体的担保物名称，权证号等等。

一般常见的是以房子做抵押，还有用汽车、厂房设备等做抵押。以房子做抵押的，应当写明房屋地址，汽车应当写明汽车车牌号，设备应写明编号。

2.关键是要到法定机关办理登记手续

因为抵押权是可以对抗第三人的，所以各国的法律都规定要办理相应的抵押登记，否则是不享有这样的特殊权利的。在实践中，我们碰到很多当事人认为拿了对方房产证就是抵押了，这是非常危险的。下表列出抵押中常见的错误以及正确的操作。不看肯定会后悔！

担保物

操作误区

错误的后果

正确做法

房子

将房产证直接交给债权人代替登记

不能对抗第三人，无法享有优先优先受偿。而且，债务人若要卖房子，可以申请产权证遗失，随时都可以补办。

去房管局办理抵押登记

汽车

仅扣车或者仅登记

仅扣车，不能对抗第三人，无法享有优先优先受偿。

仅登记，也是有名无实。因为要拍卖的时候如果找不到车，也不能卖。

既控制汽车，又办理抵押登记。

在法定机关办理抵押登记的时候，相关的登记机关会要求提供相应的产权证、行驶证等等。现在，还有一些法定机构的抵押登记的对象有限制，比如车管所的车辆抵押登记只针对银行等金融机构。去之前要询问清楚，以免白跑。如果碰到不能登记的情况，那至少要占有车辆及行使证。

依照法律规定，其他如设备之类抵押也是可以的，在银行贷款中比较常见，民间借贷一般不建议用机器设备抵押，因为不好控制抵押物，风险较大。

二、保证要注意保证方式与保证期间

1.保证方式分为一般保证与连带责任保证，两者区别很大，千万别搞混

保证有两种形式，一种是连带责任保证，一种是一般保证。通俗的说，连带责任保证中，保证人与债务人的地位差不多，债权人可以要求保证人和债务人共同同时承担还款责任，还款的责任不分先后。在实践中，就看是保证人有钱还是债务人有钱，谁有钱有财产就更有可能承担还款责任。一般保证是指债权人要先要求借款人还款，如果借款人确实不能还款的时候，才能要求保证人还款，还款的责任有分先后。法律术语上叫先诉抗辩权。看不懂？没关系，不懂的时候问律师！所以，如果是债权人肯定喜欢连带保证，如果是保证人就喜欢一般保证。

2.如何约定一般保证或连带责任保证

我们在实践中经常碰到保证人被起诉以后，都觉得原告你要先向借款人要钱呀，不能直接找我要呀。如果想法院支持这种主张，作为保证人要注意在签借条时注明你是一般保证，否则都会被视为是连带保证。

3.最容易被忽视的保证期间

在实践中，很多情况下借条上只有保证人签字，并没有具体的保证条款。这种情况下，保证期间只有半年。因此，如果借条上有还款期限的，在还款期限届满半年后，保证期间经过，就不能再要求保证人承担保证责任啦。我们替不少的保证人以此为由打赢了官司。因此，建议保证应写明保证期间，对债权人更有保障。一般可以约定，保证期间为借款期限届满之日起2年。当然，关于保证期间，法律上还有更复杂的一些规定，但对于普通民间借贷来说，掌握以上几点就可以在很大程度上预防风险啦。

简单总结下，要让借款更保险，应当注意要求债务人提供适当的担保。原操作的过程中，物的担保要重视到法定机构去办理抵押登记，人的担保要注意一般保证和连带保证责任的区分，以及保证期限的问题。当然，物的担保还有一种质押，但这个问题在实践中操作起来花样更多，也要求更多的专业性。