作者：李志斌
买保险，就是为了能够顺利的理赔。
消费者总是对保险公司的理赔服务心存顾虑，尤其是一些知名度不高的“小公司”，总是担心他们的理赔不靠谱！
国内保险公司的理赔服务究竟如何呢？我们先来看一看“北京健康保险信息平台”发布的《2018年北京地区商业健康保险服务评价指标》：
本报告公布了在北京开业的59家保险公司的理赔数据，从这份报告来看，大部分保险公司的理赔速度还是很让人满意的，多数在两天以内。
从这份报告上来看，“大公司”和“小公司”在理赔时效上不存在规律性的差别。
的确是，因为在理赔时，只会根据案件的性质、理赔资料的有效性和完整性，以及合同条款来办理。不存在因人而异、因公司而异的现象。
另外，理赔速度也和案件的复杂程度、理赔金额大小等因素相关。
国内保险公司理赔效率高和我们国内的法律也有关系，因为《保险法》对保险公司的理赔时效作出了明确的规定。
一、《保险法》要求保险理赔期限最长不得超过三十日
《保险法》第二十三条
保险人收到被保险人或者受益人的赔偿或者给付保险金的请求后，应当及时作出核定；情形复杂的，应当在三十日内作出核定，但合同另有约定的除外。保险人应当将核定结果通知被保险人或者受益人；对属于保险责任的，在与被保险人或者受益人达成赔偿或者给付保险金的协议后十日内，履行赔偿或者给付保险金义务。
二、保险公司如果推延理赔怎么应对?
如果是因为保险公司的核查等原因导致理赔逾期，可以看下保险合同是怎么约定的，按照合同的规定来行使权利，双方进行协商。或者可以向该地区的保险协会投诉，也可申请仲裁。必要的时候可以向有管辖权的人民法院起诉，利用法律武器来维护自身的合法权益。
如果是因为客户没有及时报案或隐瞒客观事实，那么理赔逾期造成的损失是自担的。
三、保险理赔注意事项
第一，必须及时报案
保险索赔时的第一个环节就是报案。根据保险合同的规定，保险标的遭到损毁或发生保险事故时，投保人、被保险人、受益人及他们的委托代理人应当尽快通知保险公司，否则由此而造成的损失由受益人自行承担。一般情况下，投保人应在保险事故发生后10日内通知保险公司，但由于各个险种的理赔时效都不尽相同，所以一定要根据保险合同的规定及时报案，以防自己的利益遭到损失。
若投保人是用口头通报的形式报案的，则事后须补填正式的出险通知单。报案时应详细说明下列问题：报案人及被保险人的基本情况，保险事故发生的时间、地点、原因、经过和结果等。
第二，符合责任范围
报案后，保险公司或业务员会告知客户发生的事故是否在保险责任范围内。客户也可以通过阅读保险条款、向代理人咨询或拨打保险公司的热线电话进行再确认。保险公司只对被保险人确实因责任范围内的风险引起的损失进行赔偿，对于保险条款中的除外责任，如自杀、犯罪或投保人、被保险人的故意行为，保险公司并不提供保障。
第三，备齐所需单证
不论是什么险种，受益人均需准备保险单正本、被保险人和受益人的身份证件(身份证、户口本军官证、士兵证均可)的原件，若委托他人办理索赔手续的，还需填写委托授权书。
第四，进行事故调查
资料收齐后，保险公司的理赔部门开始着手进行调查。最后，保险公司将审核、计算、确定赔付金额，并通知客户前往领取保险金。
《保险法》规定的理赔时效是30天，保险公司无论是否理赔，都应该在接收到投保人的赔偿请求后及时进行审核，并且给予当事人出具书面通知书。
对于不属于保险责任的，应当自作出核定之日起三日内向被保险人或者受益人发出拒绝赔偿或者拒绝给付保险金通知书，并说明理由。
最后，总结一下各类保险理赔时所需要的材料
重疾险：
1.医院的确诊书
2.出院诊断、病理、化验、影像、心电图等检查报告，需加盖医疗机构的有效签章
3.相关部门鉴定书（部分情况需要）
医疗险：
1.住院费用明细单
2.病理/血液/影像等检查报告
3.入院记录+出院记录
4.病历+诊断证明
5.医疗费用发票
意外险：
1.死亡证明、户籍注销证明，受益人关系证明
2.若是因交通事故身故，需提供道路交通事故认定书，若因驾驶机动车身故，还需提供驾驶证、行驶证的复印件
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