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基金定投复利效应是如何体现的?
林邑龙
>《基金》
2014.03.13
关注
基金定投复利效应是如何体现的?
问
最近也准备开始定投
关注
想问个问题
基金
中的复利是怎么体现的?或是说
每月定投一些钱
千左右
一年投了
万
这只基金的年收益率是
%
那么
从第二年开始
我的本就成了
万了?这个算收益率是什么时候算?是按日
月
年的那个算复利啊?是每天
每月
每年利滚利?呵呵
是不是我没说明白啊?再问一个
指数基金试合做定投吗?或是
现在大盘低
如
点
我买
万的
我可以等到大盘到
点
那怕是三年五年
那么
到时我出手
不算管理费
我就能挣
千左右吗?
答
您好!
复利的计算是对本金及其产生的
利息
一并计算
也就是利上有利
其特点是把上期未的本利和作为下一期的本金
在计算时每一期本金的数额是不同的
这种方式更适用于按期给付固定利息的固定收益产品
如果是按天给付
则是按日算复利
如果按年给付
则按年算复利
如同货币式基金
其净值恒定为一元
按日计算收益
按月分配
就可以理解为月复利
但是如果是投资股票
债券
的基金
其很大一部分收益来自于交易价格的变化
而非定期给付的收益
就不适合用复利概念来计算
毕竟其损益
在整个交易时段都是不停变化的
可以说是时时刻刻都在复利计算收益
毕竟
您一直可以理解为
每一秒钟
管理人都是在用前一秒结束时的本金收益总和去做投资
而下一秒的本金则是当前一秒开始的本金加上这一秒钟的收益
实际上
复利因素已经反映在
基金净值
的变化中
您依照净值变化计算的收益
已经是计算了复利收益之后的
由于基金净值每交易日公布一次
因此
您可以大致上认为每次基金净值变化时
乘以您所持有的份额就是当前本金
长期定投
以指数型基金和主动管理型股票基金最为适宜
两者各有优劣
对于指数基金而言
较为省心
长期定投获得的将是市场平均收益
但也失去了获取超额收益的机会
对于主动管理型偏股类基金而言
需要定期关注基金收益能力的变化
其业绩受人为因素影响较多
有超越市场或者落后于市场的可能
但是
做为被动型投资的
基金产品
追踪指数的涨跌快慢是指数型基金涨跌快慢的主要决定因素
不同的指数具有不同的市场代表性
如在同一时期
大小盘股的表现会有差异
那么在这个时段
大小盘风格的指数基金之间收益也会不同
因此
如果比较看好小盘股的成长性
可以选择
中小板
中证
深证
等指数
如果想获得市场平均收益
可以选择沪深
指数
如果偏好稳健
可以选择
指数
央企指数等
一般而言上证指数上涨的幅度
可以视为平均收益
但根据您所选择基金在投资期间表现的不同
可能高于或者低于这个收益水平
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