莫让“连心贷”变成“扎心债”

　　

    作者：刘硕

　为了刺激个人房贷规模的增长，银行脑洞大开、创新不断。继“百岁贷”后，有银行推出了“连心贷”，以未婚男女朋友作为共同还款人。由于此类贷款涉及未婚男女朋友的概念，引起市场关注和质疑。（2月22日广州日报客户端）

　“连心贷”看似创新，但并不是银行突然之间头脑风暴的产物。事实上，早在2014年，就已经有银行开展办理此类共同贷款业务，只不过共同贷款人可能是朋友、家人、情侣……并未由此形成专门的贷款产品。如今，部分银行的“连心贷”业务强势“出道”，以“情侣共贷”为宣传噱头，吸引有购房需求的青年群体注意，拉动房贷市场之心，不言而喻。

　　当下，青年群体的婚恋观念日趋多元化。情侣之间暂无结婚意愿、想要确立平等关系、明晰婚前财产……这些现实情况，都可能成为未婚情侣共同贷款购房的前提。所以，与其说“连心贷”的推出，是银行为了刺激个人贷款消费的创新之举，不如说其是部分银行根据现实需要的顺势而为。对于部分情侣来说，“连心贷”的吸引在于，通过这份共同贷款，可以让本没有法律关系的两个人，就此产生财产捆绑，给爱情再上一道“保险锁”，但却忽略了“连心贷”存在的风险和隐患。

　　一方面，“连心贷”的业务办理是依托情侣关系来进行。然而，这份情侣身份却并不具备可查询通道，若存在某个购房者为了多贷款，通过中介或第三方来做共同还款人，其中产生的灰色利益链，将增加不少监管难度。另一方面，借贷的情侣身份仅靠双方感情维系，一旦借贷双方感情破裂，“两心”无法相连，面临的“共贷”问题就成为难题。尽管有人对此抱有乐观态度，认为将所购的共同房产出售，按出资比例进行财产分配即可。但房产市场、财产分配以及对个人首套房资格的影响，诸多现实问题交织，都可能让过往的情谊在“剪不断”的拉扯中难以体面收场。

　　从当前的市场反馈来看，这种共同借贷的现象，毕竟是小概率发生事件，有相关需求的客户，根据自身的实际情况，选择办理“连心贷”业务也属于个人选择。但还是要提醒有相关想法的情侣们，在办理共同贷款前，还应冷静审视自身实际情况，莫因一时的情感冲动，让“连心贷”变成未来的“扎心债”。