说起百万医疗险，第一次接触的伙伴会觉得：哇好厉害，一两百块，怎么就能保百万呢？
已经了解过的伙伴虽知其样貌，但也不了解它是如何发展而来的。
那么保呗儿就今天就简单跟大家科普一下。
并且也解答大部分伙伴的疑惑：
百万医疗险为何这么便宜？它和重疾险的关联及差异又是什么？
1、百万医疗险的发展
百万医疗险的出世，还得追溯到2016年8月，众安保险推出了第一代的“尊享e生”。
当时的保额为100万，因此得名“百万医疗险”。
2017年尊享e生将一般保额提到了300万，重疾保额同步翻倍为600万，并不断深度完善其增值服务。
即便是到今天，尊享e生的迭代更新能力都是众所周知的。
永不停止……
保险业也是保呗儿发现最能模仿学习的一个行业，你推出一款，那么我们也要推出个差不多的竞品，更别说百万医疗险这个网红了。
所以像微医保、好医保、平安e生保等等一个个冒了出来。
以及传统的大中型保险公司也开始推出自己的百万医疗险，但大多是以附加险形式捆绑销售，比如：华夏医保通、太平超e保、泰康尊享健康B+等，热闹了整个百万医疗险市场。
其实百万医疗险能如此受到大家的欢迎，和咱们国家的社会医疗报销现状有不可分割的关系。
说白了，就是发展不完善，能报销的也仅仅是社保范畴内的，稍微病得重一点，疗效好的药或治疗技术大多是进口需自费，有了百万医疗险一旦用上，能减少不少负担。
2、便宜的原因
你说，保额几百万，保费这么便宜是不是有诈？
虽然百万医疗险是款比较复杂的产品，细致的报销约定比较多，需要提前了解清楚，大家可以看看这篇文章先入个门：《百万医疗险，符合什么条件才可以报销？》。
具体选择还可结合这篇测评文章食用帮助深入了解《尊享e生“叒”升级！热门百万医疗险，哪款适合你？》。
但它便宜不是坑你，是有其原因的：
★ 1万免赔的设定
1万元免赔是百万医疗险的基本设计，笼统点来讲，超过1万元的部分且符合约定的医疗费用才可报销。
对于我们来说，1万以下的小病小痛是很普遍的，这部分钱我们一般可以用社保报销一部分，但对于保险公司来说也省下了不少。
Ps.目前百万医疗险普遍仅限制一般医疗免赔额，重大疾病/癌症仍可实现0免赔。
★ 投保人群偏年轻
“60%以上尊享e生消费者为21-40岁的青年人群，其中31-40岁人群占到35%。”（众安健康险产品总监谈腾跃曾经披露）
因此对于这类年轻人群来说，出险的概率其实没那么大，与之对应，年龄较大的伙伴保费自然也高，并且符合健康告知的可能性也相应降低了。
★ 线上投保成本低
不难理解，不论是人工成本，还是广告成本，通过线上销售都可省下一大笔。
这一点保呗儿也在《线上保险产品怎么这么便宜？》中分析过了。
保险定价是个严肃又严谨的事情，也对应着一个职位——精算师，其依照相关大数据科学定价，所以他们敢定得这么接地气，我们就敢买。
3、与重疾的关联及差异
要说百万医疗险和重疾险的关联，大家都会认为可以赔来治病。
百万医疗险的本职的确如此，但对重疾的理解不够，为什么这么说？下面会详细分析。
要说他们的差异，最大的，也就是它们的价格。
所以很多人会想，那只要百万医疗险就够了嘛，还要重疾这个“败家”玩意儿作甚。
价格的差异，自然也反映了二者主要的差别：
最直观的差异就是理赔方式、续保及年交保费有差异。
重疾险是给付型险种，合同约定赔多少就直接给多少钱，续保可到合同约定的时限（20/30年/至70岁/终身等），每年缴费的数额也是一样的。
百万医疗险是报销型险种，俗称用多少报销多少，只能一年一年买，保费随年龄增长而上涨，续保无长期保障，即买得到什么时候算什么时候。
而深层次的差异，就是二者的本质区别了：
重疾险区别于百万医疗险的是补偿因重病导致的收入等潜在损失，本质不是为了付医药费。
当患上重疾的人，治疗及康复期都不短，期间工作就不用想了，收入来源自然也被切断。
如果需要人照顾，或是请护工，或是家人也辞职来陪伴，以及康复期所需的疗养费等等，相信很多伙伴都忽略了这一点。
这些都只能由重疾赔付的保险金来填补，百万医疗险是做不到的。
所以，重疾险和百万医疗险，是互补关系，不可替代。
但也要认识到，人如果上了年纪，治病主要还得靠重疾险。
毕竟不知道什么时候，就买不了百万医疗险了不是。
希望今天的文章能帮大家更好的认识这两个险种，它们都是我们人身保障的基础。
see you~
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