理财规划服务高端
随着我国金融服务业的不断发展，财经资讯和理财产品日益丰富，国内个人理财服务需求开始发展，对理财规划师的需求迅速扩大，对理财规划师的培养开始成为不少保险公司人才培养计划的重点，而出色保险理财规划师也成了保险行业的新“金领”。
什么是保险理财规划师，他与传统的保险代理人有什么区别？所谓保险理财规划师，即用新的理财顾问式行销方式，通过个人理财工具，从资产规划、风险管理等方面，为保险客户提供全面的财务分析和理财建议。保险规划师标志着传统意义上以销售保险产品为中心的保险代理人的角色，将向以客户需求为中心的全面理财顾问转变。
保险规划作为一种针对个人的金融服务，在海外较为普遍和流行。它主要根据客户的资产状况与风险偏好，以规范的模式提供财务建议，为客户寻找最适合的理财方式和最佳的风险管控和风险规避，包括储蓄计划、保险计划、置产计划、金融投资计划、年金计划、税务计划以及生命、时间价值等，确保其资产的保值、增值。
麦肯锡的一项调查表明，我国高收入阶层的人数在不断增加，财富在不断膨胀，其中大部分得不到有效的增值服务。为了有效支配个人财富并获得最佳收益，高收入阶层人士迫切需要全面了解各种金融服务手段，及投资理财方式乃至税务、法律等知识兼具的高素质复合型人才———“理财规划师”的顾问服务。
据了解，目前在我国保险市场上，以佣金为主要收入来源的保险代理人推销保险产品是寿险营销的主要方式。一些保险代理人误导客户行为主要是理财知识匮乏、保险规划不专业的具体体现，也是保险市场存在的主要问题之一。因此，保险公司为了吸引更多的高端客户并为其提供持续不断的优质服务，正在组建并不断加强自己的保险理财规划师队伍。
综合人才收入可观
一名正在学习理财规划师的保险代理人小张告诉记者，在欧美国家，理财规划师是令人羡慕的高收入职业。在国内，理财规划师也将越来越受到高收入阶层和金融机构的垂青和重视，具有良好的职业前景和远大的发展前途。因此，寿险业务员必须从单一的保险服务向综合的理财服务转变，这样才不会被激烈的市场竞争所淘汰，从而占得一席之地。
他表示，理财规划师对于专业要求还是比较高的，“虽然我现在在保险公司工作，不过学习的范围可不光包括保险学，我们要学习投资学、税务规划、风险管理还有养老金、企业福利等课程。”记者了解到，理财规划师的课程涉及到银行、保险、证券、实业投资、税务、遗产、消费以及法律的相关知识。一方面是帮客户投资增值，如股票、房地产、实业等；另一方面是“省出钱来”，理财师要帮助客户合理管理现金流，合理安排消费支出。此外，心理学和沟通技巧也是必不可少的课程。
小张告诉记者，混业经营是大势所趋，所以将来综合理财一定是各金融机构的方向。理财师工作经验越老越吃香，收入不仅是佣金，还可以按项目或者按小时收取咨询费用。据悉，在过去6年中，中国理财业务年市场增长率已经达到了20%，去年理财规划师更是最热门的职业，理财规划师年薪也非常可观，一般在10万至100万元之间。
此外，记者了解到，目前国际知名的理财规划师认证有美国的CFP、亚太地区的AFP、香港地区的RFP，鉴于我国税收制度、福利制度、保险和投资产品、法律体系均与海外有较大差别，也有自己的《理财规划师国家职业标准》。
联系客服
