在咨询时，有些用户会问小保，自己单位已经买了团险，还有补充医疗。这和那些商业保险有什么区别？是不是就可以少买点保险了呢？
能给员工买团险的都是好单位~有的朋友会把他们公司高大上的团险发图片过来，让俺评价评价，看得小保也是直流口水，确实不错鸭~
言归正传，今天就来说说有了团险怎么买保险。
团险介绍
团体保险也是一种商业保险，保险公司用一张保单为团体内的多个成员提供保障。给员工配置团险是单位福利的体现，能增强企业的凝聚力和吸引力。
与个人投保的商业保险相比，团体险有以下优势。
1、费率优惠
和“团购”一样，以团体名义购买的保险，保费是比较低的。有些团体险的费率算下来，可以比个人投保的价格便宜30%还多。
2、核保宽松
以个人名义投保的话，对保险公司来说，每一个体都有逆选择的风险，所以核保会比较严格。
以团体投保时，相当于有了一个“风险池”，只需考量整体风险，核保就相对宽松，一般也不需要体检，只要是能够参加正常工作的在职人员就行。
对某些因为健康原因无法自己投商保的用户来说，能跟着公司上团险就是最好的保障方式了。
团险的局限性
大部分企业给上的团险保的是意外、医疗、重疾，偶尔也有寿险的。
比如某个咨询小保的朋友，他们公司的团险包括如下项目：
这是相当不错的一个团险了，重疾险保额是20万。报销的话，是门诊4000，住院5万，如果属于重疾还再能报销20万。
不过深究下去，你会发现它也有自己的局限性，远非完美，具体表现在下面这几个方面。
1、保额不高
补充医疗险往往是企业团险里最有价值的部分，它能包含高频次的门诊责任。个人要想购买同等的产品，不是很难买到就是价格昂贵。但大多数团险都没有突破社保用药，所有的进口药，自费药，都没法报销。
再说说住院医疗的额度，5万块钱，这也远远不够，无法应对大风险。
2、保障缺失
补充医疗险往往是企业团险里最有价值的部分，它能包含高频次的门诊责任。个人要想购买同等的产品，不是很难买到就是价格昂贵。但大多数团险都没有突破社保用药，所有的进口药，自费药，都没法报销。
另外，在这份团险里面，并没有寿险，对家庭经济支柱来说是个缺失。
3、期限不定
因为公司的人员是随时流动的，所以团险一般是一年期险种。一旦离职，就不再是公司员工了，团险的保障也会随之终止。
没有人能保证一辈子在一家公司干到退休。也许下一家公司的团险没那么齐全，也可能有一天会走上创业之路。以那个时候的年龄和身体状况，是否还能够选择最合适的商业保险，这是个未知数。
如何规划
有团险的朋友们，在购买商业保险时，最好看看先自己团险的保障范畴都包括什么，保额是多少。这可以找人力要资料，也可以通过“中国保险万事通”的App查询。
然后，可以思考下自己会在这家公司工作多久。有部分用户工作的非常稳定，打算长久干下去，这时可以把团险视作相对长期稳定的配置。否则就只能把它当做一个短期的补充了。
接下来一个险种一个险种的看。
住院医疗险小保的推荐就是买买买，没啥好犹豫的。它价格便宜，保额也高。团险的补充医疗正好能覆盖免赔额以下的部分，这样搭配还不错。
意外险反正大多数都是一年期，可以把单位的意外险保额算进去，自己只要购买剩余所需的保额就行。
配置重疾险和寿险时，就要稍微多考虑一下。因为团险毕竟是和工作绑定的，如果工作变更，就不再存在了。
建议在购买重疾或者寿险时，还是要保证保额充足。可以将公司的团险想象成附加了一份一年期的短期产品，当做补充，不要完全指望它。
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