重疾新规这件事说过很多次了。
现在新规已经出来了，旧版定义的重疾险也宣布在1月31日前下架。
但这新版重疾险到底长啥样呢，等啊等，等啊等。
终于，第一个出场的就来了！
这款叫粤港澳大湾区重大疾病保险，有A/B两款，由横琴人寿承保，专为粤港澳大湾区制定的。
我们回顾一下，在发布重疾新规前，相关部门发布了重疾发生率表。
其中就有粤港澳大湾区（特指广州、深圳、珠海、佛山、惠州、东莞、中山、江门、肇庆）单独的重疾发生率。
我还给保险公司打电话问了一下，仅限大湾区那几个城市居民买，或者在大湾区工作半年以上也能买。
这不是重点，我们主要通过它，窥探一下新定义重疾险走的路子。
看看保障如何，价格有没有更便宜～
01
产品基本保障责任
A款算是一个基础款，严格按照新规重的28种重疾+3种轻症配置的，不含中症。
B款丰富一些，100种重疾，含轻症中症，还附加特疾保障和老年疾病保障。
有一个亮点是，作为地区定制款，它针对大湾区高发病率重疾加强了保障，能多赔50%。
1、鼻咽恶性肿瘤； 2、肝脏和肝内胆管恶性肿瘤； 3、结直肠恶性肿瘤 4、淋巴瘤； 5、食管恶性肿瘤； 6、胃部恶性肿瘤； 7、支气管和肺部恶性肿瘤 8、急性重症肝炎或亚急性重症肝炎
但不足也很多：
1、不保原位癌。这个在旧版重疾险里，是轻症中的标配，发病率也很高，AB款竟然都不保。
2、身故保障是必选的，不太灵活，这也是保费比较高的原因之一。
02
新旧定义重疾险，谁更便宜？
再聊聊咱们最关心的价格。
之前小保按照疾病发生率表来看，大湾区重疾发生率<新定义重疾发生率<旧定义重疾发生率。
重疾险定价很依赖疾病发生率，当然还有其他影响因素。
但大致判断大湾区重疾险价格<新定义重疾险价格<旧定义重疾价格
这个大湾区重疾险一出，小保真是啪啪打脸啊。
不保原位癌、不保分期较轻的甲状腺癌，轻症赔付30%，
竟然.......比旧定义重疾险还贵？
下面是实验过程。
主要把现在几个能打的旧版定义重疾险，拿出来遛遛。
都按保终身、附加身故责任，30岁测算一下。
B款和达尔文3号、康惠保2.0以及守卫者3号比一下：
看吧，新版定义的重疾险是最贵的。
比重疾能二次赔付的守卫者3号都贵......
先放在这，再看看A款。
A款保障责任比较基础，就和健康保2.0比一下。
虽然健康保2.0的身故责任是返还保费，比返还保额返的钱要少些，但这也不能作为价格差距过大的理由吧。
上述为了和新定义重疾比较价格，都是按含身故测算的。
本身这几个旧定义重疾险，身故责任是可选的。
手头紧或者喜欢极致的保障，可以选不带身故责任的，保费压力减轻一大截。
03
现阶段怎么选重疾险？
新的一出来，咱们也明白点事了。
印证了小保之前说的，新定义产品不大可能一上来就打价格战。
想要好产品配好价格，还是要耐心等等的。
没上车重疾险的，珍惜旧定义重疾险吧，价格真的合适。
还有这么多优势：甲状腺癌全部按重疾赔付、轻症包含原位癌、轻症不止赔付30%......
另外在新规中，关于一些疾病的确诊标准上有变化。
比如原来的“心脏瓣膜手术”，按照07版规定必须实施开胸手术才能得到理赔，但是随着医学进步，现在主流的治疗手段已经变成了微创手术。
针对这些，新版重疾定义做出了相应调整，变得更符合当下的治疗标准了。
有朋友会担心，我现在买旧定义重疾，理赔上会不会太麻烦啊，到时候让我开胸才能拿到理赔怎么办啊。
平安、国寿、泰康等公司纷纷推出了重疾择优理赔方案。
买了旧定义重疾险的，理赔的时候可以任选新旧定义的标准，哪个宽松选哪个。
这种情况下买旧定义重疾险无疑是件大好事。
一手握着旧定义的甲状腺癌理赔优势，另一手还能占到新定义的便宜。
至于别的保险公司会不会跟进这个策略，不好说。
不过，19年12月份实施的《健康保险管理办法》有规定：
按规定，保险公司不能拿旧标准继续说事了，该赔钱赔钱。
我们姑且不用太担心这个。
具体的投保建议：
1、在投保地区内的、身体不错的，达尔文3号
重疾赔1次（60岁前额外赔付80%）+中症赔2次（60%基本保额）+轻症赔3次（45%基本保额）+自带高发中轻症二次赔付。
健康告知和投保地能满足的话，选它没错。
插播一条今天刚刚接到的通知，12月1日后，投保达尔文3号，要到21年1月1日再生效，相当于延长了等待期。
大概是今年信泰家赚了很多吧，要把业绩留到明年了......
这对投保人就不太友好了，特别是年底，很多公司开始安排体检了，这要在等待期里查出体检异常，就很麻烦。
建议有意向的，还是抓紧这几天哈。
2、想要加强保障，重疾能二次赔付、身体有些小毛病，或者不在达尔文3号投保地区内的，建议 守卫者3号
重疾不分组赔付2次，首次100%保额（前15年罹患重疾额外赔50%），第二次重疾赔付120%，此外还有恶性肿瘤津贴。
核保比较宽松，在11月30号前，昆仑健康还核保放水，身体有小毛病的抓紧看看。
3、预算较少，想要保障定期，建议健康保2.0
关于它，一个好消息，一个坏消息。
好消息，健康保2.0和守卫者3号都是昆仑家的，30号前一样有核保上的宽松待遇。
不好的消息，健康保2.0，12月31号停售。
哎，今天光插播消息了，没办法，1月31号前所有旧定义重疾都要下架了。
一些产品现在就开始考虑有序撤离了。
04
总结一下
第一款新定义重疾险，不太建议买。
保障缩水了，价格还没便宜，有点不讲武徳哦。
只能说，期待以后出现更好的新定义重疾险吧，届时我也会再发文介绍的。
在目前新旧交替的节骨眼儿，没有重疾险傍身的，还是来份旧定义的，保障丰富，价格还合适。
和第一款新定义重疾一对比，看它们更顺眼了呢～
有啥不懂的，或者身体有小问题不确定能不能买的，可以找咱们保险顾问 聊聊。
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