【提问】2018年的人民币贬值率，通过上面的抖音视频，大家看到是多少了吗？我们现在手里的钱在多长时间后会贬值一半呢？《小狗钱钱》里面提到一个“72法则”，如果用72 除以2018年的贬值率计算，答案是4.5年。4年半的时间，手里存款的购买力就会贬值一半了如果你仅靠辛苦工作赚钱，赚10万，攒10万，4年半后，就贬值到一半的购买力了再说回《小狗钱钱》，它是所有理财入门书中最好的！在全球非常的畅销，每个初学理财的人都应该读一下这本书，非常有阅读价值。书中，吉娅的父母深受【债务问题】的困扰那么，该怎么防范或化解债务问题呢？一、欠债的人应当注销因坏支出【消费】产生的部分信用卡。应当尽可能少地偿还他们的贷款（即好负债可以延长还）。对于有欠债的人，应该将收入分3部分管理，投资/还债/生活消费。对于所有的消费，都要问自己【这真的有必要吗？】我来带大家一起看一下这四条直接建议
消费产生的负债是坏负债，坏负债会持续的带来净现金流出，它会让你在债务的泥潭中越陷越深，越来越穷，最终陷入财务危机之中。有【消费负债】的人减少坏支出看起来很贴心但却会让自己越穷的东西。为什么？因为这会给你带来【先消费后存款投资】的坏习惯，这是违背【富人思维】的。穷人的思维：收入-消费=结余，导致月光或负债一定要【先投资养鹅】再消费，也就是先学会用钱去投资，让一部分钱去为自己工作，让钱生钱。重点要理解，不是要不要停用信用卡或花呗的问题，而是要减少因生活消费产生的【坏负债】，这里大家要明白本质。透支类的信用卡一定不能用吗？不是，而是看怎么用同样用信用卡，可为什么有人就是【卡神】，有人就是【卡奴】呢？因为负债也分为，好负债和坏负债富人思维的一个重要特点就是，能不能准确分辨【好负债】和【坏负债】这里，老师教大家一个非常简单的分辨方法如果是能带来钱生钱，获得更高收益的，就是【好负债】如果不断的流出的，没有流入资金的负债，就是【坏负债】第二条，说的是资产，低于通货膨胀率、低于理财收益率的贷款，可以尽可能的延长还。因为用提早还款的钱，如果用于更好的理财，收益远远大于贷款利息，就产生了现金流入能够覆盖贷款产生的现金流出。理财的收入就会帮我们还债，而且还会有结余，这样钱就越来越多了。现在有房贷的同学，是不是感觉很有压力？特别想尽快还掉？一身轻松房贷是咱们老百姓能从银行借到的，利息最低，数额最大的贷款了。如果能合理还贷款，自己手里的资金将会给你带来更多收入再说回【好负债】和【坏负债】【坏负债】是让自己越来越穷的，只出不进的。举个例子，说下什么是好负债：银行的存款我们在银行的存款就是银行的负债，因为银行需要持续的为我们的存款人支付利息，1年期定期存款利率大概3%左右，银行把我们的存款贷给需要用钱的个人或企业，银行每年可以收到贷款人每年支付6%左右的利息，去掉成本银行还能净赚3%的现金流收益。这样的负债对银行来说就是好负债，因为这样的负债越多，现金流就越多，银行赚钱就越多。再举个例子假设你从银行贷款100万，年利息6%，你通过学习懂了理财技能，然后你用这100万去投资了年化收益率20%的理财上面，那么这100万负债就是你的【好负债】。
因为通过这笔负债，用银行的钱每年你可以白白获得14%的收益，用别人的钱，为自己赚更多的钱如果，你要是贷款20万买了辆车，这辆车每个月都不断的流出钱消耗你（保养费、油钱，保险，停车费等等），没有直接的现金流入 钱生钱，这20万就是你的【坏负债】而不理财的情况下，单一看 房贷就是坏负债。因为你手里的钱不能给你带来更多收入。【负债】是好负债，还是坏负债，不是单一看负债用途来决定的，而是由人的【理财能力】来决定的。会理财，坏负债就会变成好负债第三条，多存【生钱资产】。应该将收入至少分3部分管理，投资/还债/生活消费。理财的核心是【会投资】，【会创收】，【会钱生钱】第四条，要理性消费，尽可能的减少不必要的开支。如果你坐下来，好好分析一下自己每个月的支出，你会发现可能有三分之一甚至更多的支出都是【不必要的】支出。大家会认为是以上的种种原因，导致自己现在的财务状况，可能余钱不多，也可能还在月光，或者已经负债了，再或者有钱也不知道该投在哪里合适，所以时间不自由、财富不自由。大家有没有发现，【没钱只是结果，而不是原因】。因果是有时差性的，现在的情况只是呈现的结果，一定是跟自己过去的行为有关系那么人的行为是由【思维】来决定的重点，这些原因的背后是一个关键：【没有富人思维】在接下来的学习中，我会带大家逐渐认识到其实【思维】才是人穷富最根本的原因，而现在的【时间】才是自己最大的资本。【思维】才是人穷富最根本的原因，
【时间】才是自己最大的资本。而成为富人跟自己的初始本金、学历和职业等等没有必然影响关系，底层思维才是决定性的因素。这点非常重要！如果你把【初始本金、学历和职业、出身】当成自己不能成为富人的借口，那你永远是穷人再强调一下，成为富人跟自己的初始本金、学历和职业没有必然影响关系，底层思维才是决定性的因素。这点非常重要！！！因为思维决定人的行为，行为成为人的习惯，最后反应在你的财务结果上没钱一定是有原因的，所以要先找到影响的最本质的原因因此你现在的财务情况，本质是由自己过去的思维导致的结果。所以，想要增加收入，我们首先要做的，是去看看富人是怎么想的？富人在思维上和现在的自己到底有什么区别？要想更有钱，就要向富人靠拢，去学习和研究富人的思维，假以时日财富也会追着自己而来的。多向富人思维学习，哪怕成不了富人，成为富人资产的零头，是不是也够自己安享一生的了富人一定不是先有钱才成为富人的，同样理财也不是等有钱了才开始去理财，越是没钱的人才更加需要学会理财，大家同意吗？如果自己现在没钱，没富爸爸，收入低，学历低，负债，月光，不会理财，投资难，这都不是原因，而是结果。一定要反思结果背后的真正原因是缺少理财的意识，缺少富人的思维！富人找方法，穷人找理由。富人开放性思维，方向在改变自己，底层的信念是我能行，我必然会有钱。穷人限制性思维，总在自己得“舒适圈”原地踏步，找理由不愿意改变；底层信念就是 我不行 ，我做不到，我不配得，我自卑，我从不富有。更可怕的是，还有一部分具有穷人思维的人往往意识不到自己是穷人思维，这也是很多人一生都难以富有的深层次原因。【富有一定有方法，贫穷一定有原因】为什么富人越来越富，穷人越来越穷呢答：因为富人手里大部分是【生钱资产】，而穷人手里是现金或没有现金，穷人不会钱生钱，穷人缺少富人会生钱的管道。富人=持续积累【生钱资产】穷人=不理财，手持现金，或没有现金生活中90%的问题都可以用钱去解决，剩下的10%也能用钱去缓解而实现「财务自由」的好处自然有很多很多，这里我分享一段【查理.芒格】先生说过的一段话：走到人生的某一个阶段时，我决心要成为一个富有之人。这并不是因为爱钱的缘故，而是为了追求那种独立自主的感觉。我喜欢能够自由的说出自己的想法，而不是受到他人意志的左右。芒格先生是巴菲特先生的好基友，是巴菲特背后的男人，也是一位世界级的富豪，一位富有而又充满智慧的老人，现年96岁【富人思维-第一条】获得经济独立、财务自由的意义是什么？
经济独立、财富自由并不是独善其身，它的本质是让自己、家人变的更好的能力。【从个人讲】
1.可以更好的选择自己喜欢的东西、自己喜欢的生活方式、婚姻方式，最终实现踏踏实实靠自己得来属于自己的精神自由。
2.把经济这个生存的“命脉”交给他人，其实就是把自己选择的权力让给了他人，也把自己生活的主动权让给了他人。【从家庭讲】
与爱人共同分担家庭的财务重担，应对老人的医疗花销、孩子的教育花销，让家庭关系因为共同的努力获得财富而更美好，而不是因为钱受到冲击而动摇。一句话总结：提升理财能力，实现财务独立，获得更多自主选择的权力，获得给家人更好生活的能力。
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