前一段时间，关于养老金的话题非常火，特别是社科院世界社保研究中心发布了《中国养老金精算报告2019-2050》。这份报告提到在2035年的时候，国家的养老金储备可能会耗尽。
当时，人人都很担心，自己到2035年，没有养老金可领，加上各方媒体的传播评论，一时闹得沸沸扬扬。
后来，人社局出面澄清，国家正在采取积极的措施保证养老制度能够平稳运行，大家的心才安定一些。虽然这件事已经过去了，但相信大家对养老金的问题，还有很多的不解。
小鱼今天就来谈谈关于社保养老金的话题。
主要内容如下：
01、养老金怎么领取?
02、养老金怎么计算?
首先，我们要明白养老金是什么?养老金就是我们以后退休了，每个月有钱领，但是年轻的时候要向国家政府缴纳一定的钱才行。
养老金分为2部分，一个是个人账户，个人交的钱，缴纳8%；另外一个是统筹账户，公司交的钱，缴费16%，由国家统一进行调配发放。
平时我们所说的五险一金，是用人单位给劳动者所交(公司给我们交的)，分别是养老保险、医疗保险、失业保险、工伤保险和生育保险。
养老金也叫退休金，根据国务院的规定，只有满足以下3个条件才可以领取:
1)参加基本养老保险的职工
2)达到国家规定的法定退休年龄或符合退休条件
3)本人足额缴纳基本养老保险满15年
满足上面3个条件后，只要退休后一直活着，养老金也会一直有，这是养老金最明显的特点。
如果活不到退休后，那个人账户里面的钱，家属可以领取；但公司交的钱，归国家所有。
其实，在交够几个月后，因疾病/非工伤身故的话，可以领取丧葬补助金和抚恤金，这对其家人以后的生活也有一定的帮助。
举个例子:
小米在深圳工作，累计交满6个月，领取标准如下:
（月工资指上个年度深圳在岗职工月平均工资）
深圳2018年在岗职工月平均工资为9309元。 丧葬补助+抚恤金加起来为：9-15个月的城市月平均工资。如果小米今年身故，他的家属可以领取丧葬补助+抚恤金:8万3781块—13万9635块。
能领到多少养老金，是大家最关心的事，那养老金是怎么计算的呢?
小鱼在上文提到，养老金分两个账户，个人账户和统筹账户。
每月到手的养老金=个人账户养老金+基础养老金。
所以，养老金的计算涉及个人账户养老金和基础养老金，个人账户养老金和基础养老金的计算又是不一样的。
1、个人账户养老金
每月个人账户养老金=个人账户累计储存额÷计发月数
个人账户累计储存额是指到退休的时候，你的个人账户一共有多少钱。计发月数可以理解为预计给你发多少个月的养老金。没有人知道自己能活到什么时候?那这个计发月数又是依据什么而判断出来的呢?
它跟预测的人口平均寿命和退休年龄有关。简化后的公式就是（人口平均寿命-退休年龄）*12。比如，退休年龄为55、60、65岁，对应的计发月数分别为170、139、101个月。
所以，个人账户养老金主要跟每月交多少钱和多少岁退休有关系。
2、基础养老金
基础养老金=（退休上年度在岗职工的月平均工资+退休上年度在岗职工的月平均工资*个人平均缴费基数）÷2×缴费年限×1%
它的计算很复杂，跟你的缴费工资，和退休时城市平均工资，以及缴费年限有关。所以，城市不同，养老金也会不一样，城市平均工资越高，我们的养老金就越多。
直辖市北京等和计划单位列市深圳等，他们是按市平均工资发放，一般的省会城市则按全省的平均工资发放。
例如，深圳，2018年社会平均工资是9309元。而成都（按四川省非私营单位在岗职工平均工资算）则是6705.33元。
平均工资还是有点差距的。建议年轻人多去钱多的城市工作。
那个人平均缴费指数又是啥呢？
简单来说，就是每年缴费工资除以当年社会平均工资，得出一个比值。再把这些比值全相加，除以缴费年限，就是平均缴费指数。
03、最后小鱼想要说的话
步入老年，大家的工作能力、生活能力逐步下降，失去了金钱的来源。老一辈的思想，养儿防老，多生孩子，来保障自己的晚年生活。这种思想很早就落后的了。
虽然说，现在年轻时参保，老年生活有保障，但是小鱼认为单靠养老金是很难过好老年生活的，因为老年期间的日常花费和医疗住院花费也是很大的。
养老金并不能支撑得起。怎么做好养老计划呢?
关键还是年轻时多锻炼，保持身体健康，以及尽早为自己规划财务，做好养老保障，挑选一份合适的商业养老保险，也是一个很不错的选择。
养老还是自己好一点，不要把自己的老年人生交给其他人主宰。
对于社保养老金，大家有什么看法呢?欢迎留言评论!
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