安徽高级少儿财商指导师 王祥
财商是“财务智商”（Financial Quotient，简写为FQ）的简称，简单一点说是一个人与金钱打交道的能力，是一个人处理个人经济生活的能力；复杂一点说是一个人认识财富（资源）、管理财富（资源）、创造财富（资源）和分享财富（资源）的能力。这种能力主要体现在一个人的习惯、动机和方法三个方面。
财商与智商、情商并列为现代人不可或缺的三大素质，与我们的日常生活息息相关。财商教育的根本目的是把人们培养成理性、智慧的“经济人”，简单地说就是实现个人的财富自由。
第一阶段：不论你有多少财富，你都处在不断挣钱、不断消费的境况中，这个时候你只是财富的奴隶；
第二阶段：即使你只有10元钱，但这10元钱在为你工作，而不是你在为它工作，这时你是财富的主人；
第三阶段：你和财富形成了伙伴关系，能够在平等对话的基础上，互相帮助、共同成长，这就是“财富自由”。“财富自由”是一个人实现高品质的社会生活的重要保障，也是实现圆满、和谐、幸福的精神生活的坚实基础。
孩子财商的培养
关于孩子财商的培养，国外这一点做得比较好。
如美国34个州的3000所中小学每年会参加一项储蓄计划—“为美国而储蓄”计划；每年大约有300万中小学生在外打工；鼓励孩子将不需要的东西拿出来拍卖，卖不掉的物品全部捐给慈善机构；鼓励学生了解证券市场、投资理财、信贷业务知识等。英国储蓄理财是中小学生的必修课；提倡理性消费，鼓励精打细算，并且把他们的这种理财观念传授给下一代；大多数银行都为16岁以下的孩子开设了儿童储蓄账户，有1/3的英国儿童将他们的零用钱和打工收入存入银行。日本小孩从小被教育要自力更生，自己管理零花钱，参加以赚钱、花钱、存钱、与人分享钱财、借钱和让钱增值为主要内容的理财教育课程。
但是，中国父母在孩子的财商培养方面，很多时候是没有章法的。
比如我们的小孩经常会问：妈妈为什么要去上班？不能不上班吗？爷爷奶奶对孩子说：“要是妈妈不上班，你就得饿肚子。”爸爸妈妈说：“妈妈也想整天陪着你，但是不上班就挣不到钱，就不能给你买玩具了。”这样的说法听上去仿佛在说：工作是一件令人挺不愉快的事，而为了孩子你才去接受它——都是孩子的错。
我们通过自己在三四线城市开展少儿财商教育的实践得出了以下几点心得拿出了与大家进行探讨。
首先，在三四线城市进行财商教育，首要任务是转变家长的观念，很多家长会觉得，小孩子就是要好好学习，跟他们谈“钱”太早了，怕孩子因此不务正业，总想着“挣钱”“做生意”而不好好学习。
其次，在三四线城市开展青少年财商教育就是孩子的时间和学费问题，三四线城市家长更看重孩子的学习成绩，经济能力稍好的家长优先考虑的是给孩子报学习辅导班，然后才是其他各类艺术类辅导班，因为在三四线城市开展青少年财商教育，孩子的时间和学习费用问题，是另一个需要解决的问题。
在三四线城市开展青少年财商教育另一个很大的挑战是师资和课程，因为少儿财商在我国现阶段还是非刚需市场培训项目，很多老师没有机会接触和了解财商教育，自己对财商教育的内容和意义知之甚少，何况还要她们去教学，特别是现阶段还没有成熟的少儿财商课程教学体系，这个难度就更大了。
在三四线城市进行少儿财商项目，还要注意的就是投入产出比，很多人以为做教育培训是属于轻资产创业，事实上未必，做过教育培训项目的人都知道，教育培训特别是青少年教育培训，只要是线下面授培训的都不可能是轻资产，而青少年财商教育又因为是非刚需培训项目，所以在前期招生上难免会有一个挑战期，这就给创业者的投入产出比带来了资金的压力。
“挂羊头卖狗肉”即为：我们不能一开始就单刀直入的告诉家长我们是做财商教育的，而要采用迂回战术，重点宣传财商思维甚至就直接说是思维教育，然后通过家长课堂，我们再一步一步转变家长的思维和观念，我们学英语、学美术、学各种技能其主要目标就是想能更好的生存，那如果我们一开始就具备财商思维，不用为生计发愁的时候，那我们将会做怎样的职业选择呢？因为我们今天给孩子做财商思维培训就是让他们一开始就能养成这种结果思维，顶层架构，这样等将来孩子出入社会了，才不会为生计发愁，而能拥有更多的职涯选择和人生规划。
“联合办学、合作共赢”，顾名思义就是办学人员或者财商从业者不要单打独斗，总想着自己搞个机构然后来招生、运营、教学、做售后，这样前期投入成本大，而且一个人也精力有限，所以可以走跟其他机构联合办学的模式，我方出师资、教材、教学，对方出场地、生源，然后利益共享，为什么对方机构愿意合作呢？首先科目上没有直接竞争，只是附加了另一个科目，所以不影响原有生源的报课需求；其次，财商教育必定是未来的一个趋势，所以哪个机构能领先市场一步，未来必定能抢占市场先机，所以很多机构宁愿错了也不会错过，因此联合办学对对方机构来说也是增加了一个招生的噱头，因此对方还是愿意的。
以上即是我们针对三四线城市开展少儿财商教育的一点实践心得和体会，仅供同行和其他财商教育从业者参考和探讨。
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