文/南洋商业银行（中国）有限公司贸易金融部 薛键 张学波
引言：为把握上海自贸区快速发展的重大机遇，商业银行贸易金融业务就要在新的环境和条件下，大处着眼于自由贸易区的发展趋势，小处着手于把握好物流、信息流和资金流等关键因素，进行开创性的发展。了解更多知识，请关注：供应链金融 sinoscf
贸易金融业务是指在商品交易中，银行运用结构性短期融资工具，基于商品交易(如原油、金属、谷物等)中的存货、预付款、应收账款等资产的融资，其服务范围涵盖贸易结算、贸易融资、信用担保、财务管理、避险保值等各个领域。贸易金融业务因其收益丰厚、风险偏低和轻资本等众多优良特性而日益受到包括商业银行在内的各金融机构高度重视，更成为商业银行开展自由贸易区业务的首选。
上海自由贸易试验区贸易金融业务潜力巨大自2013年9月29日中国（上海）自由贸易试验区正式成立以来，伴随着《中国（上海）自由贸易试验区总体方案》以及《关于金融支持中国（ 上 海 ）自 由 贸 易 试 验 区 建 设 的 意 见 》、《 外汇管理支持试验区建设实施细则》等陆续出台，自贸区建设日新月异，成绩斐然。
自贸区作为上海“四个中心”建设的试验田、上海乃至全国对外开放和外向型经济发展的前沿，以国际贸易、现代物流、加工制造、展示交易、航运服务为主体的产业已颇具规模并呈现出蓬勃发展之势，为各类商业银行包括贸易金融在内的各项业务发展提供了极为广阔的空间。
目前，自贸区年进出口总额高达1100多亿美元，相当于全上海市的1/4强和全国海关特殊监管区域的近1/6，集聚的企业中贸易类企业占比超过2/3，多元化、综合性总部经济体系已颇具规模，内外贸一体发展、进口出口转口贸易联动发展、服务贸易与离岸贸易创新发展等方面的探索持续前行，全面国际贸易创新引领的发展格局已基本成型。
为把握上海自贸区快速发展的重大机遇，商业银行贸易金融业务就要在新的环境和条件下，大处着眼于自由贸易区的发展趋势，小处着手于把握 好 物流、信息流 和资金流等关键因素，进行开创性的发展。
上海自贸区内银行贸易金融发展现状
中国（上海）自由贸易试验区挂牌之前，区内已有部分银行机构。自贸区正式挂牌后，在区内设立银行机构网点的热潮一浪高过一浪。不仅 如 此，各 银 行 还使 出浑身解 数，大力推动包括贸易金融在内的各项业务创新，并呈现如下特点：
（一）贸易金融产品日益丰富，组合日趋集成化和综合化；
（二）传统业务与新兴业务协同、境内境外联动成为常态；
（三）贸易金融服务更加突出差异化、专业化和一体化。
目前，各 银 行 纷 纷 结合自身 优 势 推 出具 有竞争力的贸易金融等产品和服务。如中国银行注重整合海外资源优势，积极拓宽企业融资渠道，通过跨境人民币借款和FT项下贷款等方式为企业降低融资成本，并在供应链金融与现金管理的有机结合上下足了功夫。中国建设银行贸易金融涵盖国际结算、贸易融资、大宗商品融资与套期保值、供应链融资、国际保理、信保融资、应收账款池融资、退税池融资、风险参与和跨境人民币金融等各类服务。中国农业银行
以各类保函和福费廷为主打产品，为企业对外工程承包/境外投融资/进出口贸易提供信誉担保和资金支持。
招商银行突出以出口类融资、进口类融资和对外担保相结合的“跨境商贸通”产品体系；中信银行“中信国际业务全程通”涵盖贸易融资、资金交易、跨境人民币、国际结算、全球清算、电子银行六大系列产品；华夏银行“环球智赢国际金融服务”涵盖了进口增利赢、出口创利赢、进口存汇赢、出口存汇赢、汇款速达赢、融资避险赢、海外展业赢、神州创业赢、留学一站赢、出国劳务赢等系列产品；浦发银行推出了“跨境联动贸易金融服务方案”等等。
与中资银行提供全面金融服务形成鲜明对照的是，外资银行普遍定位在现金管理与结算服务、跨境贸易融资和跨境资本市场等重点金融服务上。如南洋商业银行（中国）依托作为中国银行和中银香港两大集团附属机构的贸易金融品牌、代理行网络、专业人才和贸易产品丰富多样等多方面的优势，发挥多年服务自由贸易区、转口贸易、离岸贸易客户等的专长，以中小银行的灵活高效及港资银行的细腻、周到、专业服务优势，为各类企业提供贸易金融、离岸金融、跨境金融及海外投融资等服务。
无论中资银行还是外资银行，各家银行在开展自贸区业务的过程中，均是借助区内的政策优势，立足于连接境内外市场、融通本外币资金、携手上下游企业、实现内外贸联通，为企业提供全流程、一站式的贸易及跨境金融服务方案，以迎合区内投资贸易便利、货币兑换自由、监管高效便捷等的发展方向，并在此过程中实现银行及企业价值的最大化。
适应上海自由贸易区业务的贸易金融发展策略现阶段，上海自由贸易区的发展已呈现出以下特征：
（一）由货物贸易为主向货物贸易与服务贸易并重转变，更重服务贸易发展；
（二）由贸易功能为主向贸易功能与投资功能并重转变，更重投资开放宽松；了解更多知识，请关注：供应链金融 sinoscf
（三）由在岸业务为主向在岸业务与离岸适应上海自由贸易区业务的贸易金融发展策略现阶段，上海自由贸易区的发展已呈现出以下特征：
（一）由货物贸易为主向货物贸易与服务贸易并重转变，更重服务贸易发展；
（二）由贸易功能为主向贸易功能与投资功能并重转变，更重投资开放宽松；
（三）由在岸业务为主向在岸业务与离岸业务并重转变，更重拓展离岸功能；了解更多知识，请关注：供应链金融 sinoscf
（四）由贸易自由制度安排为主向贸易自由、投资自由、金融自由制度联动创新转变，更重顺应国际贸易投资新规则。
结合自由贸易区的发展趋势以及自贸区以进口出口转口贸易联动发展、服务贸易与离岸贸易创新发展为主调的发展格局，商业银行贸易金融的发展要由以货物贸易结算为主逐步转变为货物贸易与服务贸易并重，由以结算为主向以结算、融资、担保、外汇交易、离岸金融、保理服务等综合性的多元化金融服务转变。相应地，商业银行对货物流、资金流和订单流的把握要由传统的单方向、单节点、当事人较少为主向以多方向、多节点、当事人错综多样转变。
在这一转变过程中，商业银行发展自贸区贸易金融业务应按照“了解你的客户，了解你的业务和尽职审查”的展业三原则展开，并应具体结合客户、交易、产品等特定情况，做到“因客而变、因产品而变、因环境而变、因交易而变”，重视行业、产业、业态、模式等研究，注重商业逻辑和交易合理性，重视贸易链上单体公司的效益创造区间和集团/关联公司的价值共存区间，综合考虑流量、存量等因素，分析研究货物流、资金流和订单流等的匹配关系，以期做到逐本而舍末。
业务开展过程中要以致力于发现客户的价值增值点为重中之重，围绕增值环节提供针对性的贸易金融服务，在商业贸易、资本运筹、财富管理、交易撮合等诸多领域提供从点到点的贸易金融服务到线到线的复合贸易金融服务直至面到面的全面贸易金融服务。
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