主动理赔开创者：利安健利保（倍享版）！

利安人寿马上要上架一款保障很硬核的重疾险产品：健利保（倍享版），产品还比较有特色，值得了解一下！

01、

如果说重疾险1.0是保基本的时代，那么5.0时代注重多次赔付，深度赔付。

重疾险1.0时代

重疾单次赔付

由于那时民众的保险意识较弱，保险市场较为狭窄，保险产品的开发和更新也没有权威的机构和部门进行管理，此时的重疾险仅包含重疾的保障责任，最突出的特征就是：重疾单次赔付、病种少，保障范围狭窄，保额普遍偏低，不同保险公司的重疾险病种和条款也不统一，保障效果不明显。

重疾险2.0时代

重疾＋轻症单次赔付

权威机构和国家立法介入管理，保险市场经过一段时间的规范和完善，重疾险中除了重疾保障责任以外，重疾恶化前一个阶段——轻症也被加入到了重疾险中，让重疾险保障覆盖的范围更广，重疾险保险的效用越来越明显和被大众所接受。

重疾险3.0时代

返本型重疾险

什么叫返本型重疾险？就是在重疾险中附加一份定期返还保险费的两全险——如果期满后被保障的人还活着，就把这份保险的全部保险费返还；如果死亡，就赔付保险的基本保障金额。这就是很多保险从业人员口中的“不花一分钱，保障一辈子”的保险，不过两全险的费用也不便宜。

重疾险4.0时代

轻症、中症、重疾多次赔付

目前，中国大陆的保险公司出品的重疾险普遍都进入4.0时代了，不管保险公司知名度的高低，开发的重疾险产品基本上都包含了轻症、中症、重疾多次赔付的保障责任，有了这些，这就是一份标准配置的重疾险。

重疾险5.0时代

轻症、中症、重疾多次赔付+恶性肿瘤和心脑血管等重疾多次赔付

轻症、中症、重疾多次赔付基本上是目前市面上绝大多数重疾险的标配了。

为了增强自身产品的竞争力，吸引更多的客户，不少保险公司推出了高发重疾多次赔付的保障责任，比如恶性肿瘤、急性心肌梗塞、脑中风后遗症等等。

其中，以恶性肿瘤多次赔付最为常见，因为恶性肿瘤在各大保险公司的重疾理赔中占有绝对比例。增加恶性肿瘤多次赔付这一特色保障责任，可以提高重疾理赔的频率，这份保险被保险人能起到更好的保障效果。

利安人寿健利保（倍享版）重疾险，便是标配型的属于重疾险5.0时代的产品。

基础责任是：重症，轻症，重症，身故责任。

可选责任是：恶性肿瘤扩展保险金，特定心脑血管疾病拓展保险金，高龄住院津贴关爱金以及高龄特定疾病关爱金。

02、

利安人寿健利保（倍享版）都有哪些保障？

重疾110种、中症20种、轻症50种，180种疾病，也包含原位癌，均可赔付。

重疾最高赔6次（重症分为六组）、中症最高赔3次、轻症最高赔3次，最高赔付次数高达12次。

其实一般各两次就足够，次数太多了也是噱头。

重大疾病保障分6组，累计给付次数6次，重大疾病每次递增20%基本保额，累计最高900%。

一组重大疾病仅限1次，赔付后，该组别保险责任终止，间隔期180天。

重疾间隔期180天（含），中症、轻症无间隔期。

轻症每次赔付保额的30%，一共赔三次。

中症每次赔付保额的60%，一共赔三次。

重疾、中症、轻症均可豁免后续保费。

03、

这里重点说一下利安人寿健利保倍享版的分组：

参考市场良心分组，分六组：

1、恶性肿瘤、

2、心血管相关疾病、

3、中枢神经（脑部及神经）系统相关疾病、

4、重要器官相关疾病、

5、重大伤残（躯干及肢体损害相关疾病）、

6、感染类相关疾病。

大家比较关心的三同条款，利安人寿健利保倍享版是怎么规定的？

轻症、中症：

1、不同疾病之间、无间隔期。

2、同一种疾病，超过180天，无三同条款的限制。

3、轻症、中症赔付后，现金价值/身故/重疾责任不受影响。

我们看看条款是怎么规定的：

虽然不分组重疾险是最好的，但还好健利保（倍享版）如果是同一原因导致的不同重疾，可以实现跨组多次赔付，也实现了重疾分组，但是无三同条款。

假设被保人进行了慢性肝脏衰竭的赔付，那么还可以进行肝癌的赔付。

这个条款怎么理解？举个栗子:

一位先生因为脑部恶性肿瘤住院，半年后情况恶化，昏迷多日后去世。

他买的是分组多次重疾健利保（倍享版），最后保险公司分别以「恶性肿瘤」和「深度昏迷」，进行了两次赔付。

没有三同条款，而且，两种重疾理赔间隔仅需180天。

单从分不分组的角度看：

不分组多次赔＞  分组多次赔 ＞  分组多次赔 ＞ 单次赔

但如果分组很良心，且没有三同条款，又把保费降低了，那么，还是值得选择的！

04、

利安人寿健利保（倍享版）的现金价值非常高，这点值得拿出来说说。

假设投保10万保额的健利保（倍享版），20年缴费，每年交2560元，如果很幸运平安，中途没有出险，那么一共缴纳保费51200元。

在保单第20年度末，保单现金价值已经高达51459元，且往后的每一个保单年度都会继续增长。

在第25个保单年度，现金价值已经高达60963元。

除此之外，保单还可以贷款，贷款现价的80%，现行贷款利率是4.99%。

05、

利安人寿健利保（倍享版）的可选责任：

可选责任一：

恶性肿瘤——重度扩展保险金，重疾理赔为癌症，则开启多次赔付：

根据中国国家癌症中心重磅数据显示，癌症5年生存率是评价癌症治疗效果，和复发风险常用的指标。癌症5年生存率40.5%，甲状腺癌最高为84.3%，乳腺癌82%，10年间，中国癌症5年生存率由30.9%提高到40.5%。

考虑前期的治疗费用压力和身故风险，看癌症多次赔付是否属于良心给付，主要以“间隔期短，赔付时间早” 为衡量标准，以生存为赔付条件，能赔几次属于概率。

癌症二次给付的间隔期只有365天，会远远优于3年间隔期的产品。

加上首次的重疾理赔，如果恶性肿瘤术后生存满三年，累计赔付保额高达2.6倍。

可选责任二：

特定心脑血管疾病扩展保险金，满3年客户获得2倍保额，满六年获得3.6倍保额。

比较高发的特定心脑血管疾病包括：

（一）较重急性心肌梗死

（二）严重脑中风后遗症

（三）冠状动脉搭桥术

（四）心脏瓣膜手术

（五）主动脉手术

保障2次，初患特定心脑血管疾病并赔付重疾后，间隔3年，再次患同种特定心脑血管疾病,且被保险人仍生存，额外赔付基本保险金额100%。

给付第一次之后，间隔3年，第三次确诊同种特定心脑血管疾病, 且被保险人仍生存，再额外赔付基本保险金额160%。

举个例子：

初次理赔是严重脑中风后遗症，3年后，又再次确诊，再次确诊的“严重脑中风后遗症”须由颅脑显影或影像学检查证实为新一次的中风，并符合本合同重大疾病中“严重脑中风后遗症”的定义条件，就可以再次进行理赔。

这两个可选责任为什么优秀，童童举个例子：

什么意思？

客户如果选择多个附加可选责任时，赔付其中一个，另外附加的可选责任不终止。

可选责任三：

高龄住院津贴关爱保险金，每个保单年度的高龄住院津贴关爱金，以90天给付为上线，给付保额的0.1%，需年满60周岁后生效。

高龄特定疾病关爱保险金。给付保险金额的20%，累计给付5次，也需要年满60周岁以后。

06、

利安人寿健利保（倍享版）的投保案例分享：

利先生30岁，投保了健利保（倍享版）

基本责任+可选责任一（恶性肿瘤—重度扩展保险金）+可选责任二（特定心脑血管疾病扩展保险金）

基本保额50万元，缴费期20年，保障终身，18200元/年，累计保费364000元。

等利先生交完保费，保单的现金价值如下：

注意事项：男性现金价值回血快，女性慢4年左右。

07、

健利保（倍享版）会给大家提供足够宽松的核保政策和核保复议服务：

投保万年难的肺部磨玻璃结节，健利保倍享版也有机会承保。

除此之外，利安人寿健利保（倍享版）还提供核保复议功能：

增加复议的病种：

甲状腺结节、乳腺结节、甲状腺乳头状癌术后、肺结节、卵巢囊肿（不含巧克力囊肿）、HPV感染、声带息肉、鼻息肉、胆囊息肉、子宫内膜息肉为可申请复议病种。

条件是：

在承保满2年后，如经手术治疗、病理结果为良性且术后一年规律复查均正常可申请复议，最终核保结论以复议结果为准。

08、

利安人寿健利保（倍享版）重疾险，客户出险，保司会主动理赔：

主动理赔服务具体如下：

接到报案电话，一个工作日内联系客户；

收齐客户理赔资料，一个工作日内完成立案受理；

案件立案后，一个工作日内完成结案；

温馨提示：以上仅针对符合“重疾主动理赔服务“条件的案件!

09、

利安人寿健利保（倍享版）重疾险增值服务：

基础服务：

绿通服务：

国内二诊和慢病管理服务：

10、

总结一下健利保（倍享版）重疾险的优势：

保障全面，基础保障+可附加选项，自己随意搭配，无三同条款。

现金价值非常高，男性朋友交完费的同时，现金价值就超过所交保费了。

虽然重症分组，但可以实现无三同条款，理赔条款非常友好，好多很多网红产品的条款。

主动理赔服务，可以帮客户省时省心省力。

整体来讲，真的是一款挺棒的重疾险产品，设计很有良心啦！