一堂给父母和孩子的财商课：给孩子攒钱，不如用零花钱教孩子理财！

与智者对话，10分钟读懂一本好书，

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这是书语人间为你解读的第278本书

《反溺爱》

大家好呀～

今天，灵遥将为你带来一本新书，名字叫做《反溺爱》。

随着互联网的发达，我们的孩子将比以往的孩子更早地接触到这个丰富多彩的社会，了解到有钱和没钱的区别。

也许，作为父母，有一天，你年幼的孩子便会在餐桌上，这样问你：

我们家到底都有多少钱？与其他同学比呢？

你们的钱到底是不是我的钱？

我的零花钱为什么总是比我同学的少？

为什么我的同学可以在假期去其它国家玩，我不可以？

这个遥控模型，你为什么就是不能够买给我呢？

……

不过，在面对这样的问题时，父母的态度往往更让灵遥感兴趣。

比方说，有的父母会直接告诉孩子「你还小，好好学习就是了，不要管这些问题」，有的父母则会「故左右而言其它」，仿佛告诉孩子家里的资金状况，简直比登天还难。

其实，在这漫长的一生里，没有人可以逃离金钱，即便是孩子。

毕业后，孩子们也会像成年人一样走上社会，开始为了赚到一笔薪水按时去公司里报到，为了买一部新的手机，看一次爱豆的演唱会发愁，甚至还要靠自己赚到一套房子的首付，等等。

因此，早一天会孩子们谈钱，不仅能够帮助孩子树立起正确的金钱观，避免陷入到「月光」乃至「月负」的囧境，还能够帮助孩子养成克制、节俭、独立、慷慨的价值观，学会驾驭金钱，不是做金钱的奴隶和啃老族。

但是，如何与孩子正确地谈钱呢？来和灵遥一起读读这本犹太裔父亲写给全球父母和孩子的财商家教书吧！

01.

如何给孩子零花钱？

孩子在离开家上大学前，哦，不，是不再伸手向你要钱以前，他/她可能会要求你替这些东西买单：

洋娃娃、汽车模型、运动双肩背包、运动鞋、新衣服、新款的iPhone/iPod/iPad、笔记本电脑、与朋友外出旅行费用、大学的学费、房子的首付、娶媳妇儿的彩礼，甚至是，你孙子读书的学费……

也就是说，孩子对你的要求是「永无止境」，除非有朝一日他/她能够负担得他/她的生活，靠着他/她那微薄的收入养活自己。

因此，与其在孩子长大后再来和他/她谈钱，再因为出不起钱和孩子「翻脸」，你为什么不在孩子小时候从「零花钱」和他/她谈起呢？

毕竟，零花钱这个玩意儿，你要是用的好的话，将是最好的、教会孩子学会延迟满足，发现孩子天赋所在的工具。

一方面，孩子每月的零花钱是有额度的，就像你的工资一样。

那些从小便能安排好自己的零花钱，每月留有积蓄的孩子，往往会在成年后明白 ——「如果需要完成一件大事，或是买个有趣的东西，那么，必须学会等待」，从而避开无休止的欲望陷阱和网贷陷阱。

另一方面，零花钱给予孩子替自己做主的权力。

你也可以通过孩子使用零花钱的方式，看到孩子对事物价值的判断标准，继而帮助孩子找到一生的乐趣。

比如，一个喜欢把钱花在与朋友聚会上的孩子，和一个喜欢把钱花在买书上的孩子，有极大的概率会有两种截然不同的人生。

前者将会在未来成为一个活跃在职场里的「小交际达人」，后者则多半会成为一个沉浸在科学世界里的「小学霸」。

那么，什么时候开始给孩子零花钱呢？

作者的建议是，最晚一年级，早一点开始也无妨，尤其是当你有一个靠死缠烂打来要求你买东西的孩子时，你更该早些给他/她。

至于这个金额，起初，你可以给得少一点，慢慢的，可以随着孩子年纪的增长，多给点，但是，一定不要超过孩子的每月所需。

另外，这个给也要有技巧地给，你得通过给零花这个事情来告诉孩子理财和做预算的重要性。

比方说，作者的家里便有三个玻璃罐子，分别装着：

1. 用来满足孩子冲动消费的钱，

2. 用来捐献给别人的钱（你也可以把它变成是用来投资的钱）

3. 用来储蓄的钱

   
   

这个比例则由孩子与父母商量后共同决定，月底再来复盘。

结果，作者家的孩子，不仅在小小年纪便找到了储蓄的快感，还明白了不是到手的每一分钱都能够花掉的，有的则要存下来，留到未来去使用。

02.

如何教你的孩子买东西？

区分「想要」和「需要」

虽然孩子早在5岁的时候，便已经明白了「需要」和「想要」的区别，但是，绝大多数的孩子却在「死缠烂打」和「软磨硬泡」中，学会了把自己的「想要」变成了「需要」。

但是，很遗憾！

步入社会后，孩子将必须开始面对一个残酷的现实，那就是，没有谁会像父母一样，对你的任何需要予以予求。

因此，为了避免孩子在长大后因为得不到想要的东西跑来指责你，你得在刚开始给孩子零用钱时，便帮助孩子理解「需要」和「想要」的概念。

具体来说，你可以让孩子写下自己的「需要」和「想要」清单。

比如，我们需要房子、食物、看病的钱，和去学校里读书的钱，但是，一件新衣服、一部手机、一个游戏机、一次旅行，则是「锦上添花」事情。

更多内容，请戳：

只过必要生活 | 从今天起，只和自己需要的在一起（内附7条法则）

一句话点评：一本将在阅读后彻底地改变你消费观，告别冲动购物的书，比《断舍离》更重要。

当然，在孩子做出「需要」和「想要」的判断时，你同样会发现，孩子与你一样，很难去区分「需要」和想要的「边界」。

别告诉我，你没有。

你家里那些买了却不怎么穿的衣服，鞋柜里那些买来后只穿了一次的鞋子，只跑了一次步便不再继续的运动装备、钱包里没有用完的充值卡……就是最好的证据。

现在，我们来看看怎么解决这个问题。

你需要设计一条「需要」和「想要」的水平线，就是在纸上画一条线给孩子（也给你自己），一端是「需要」，另一端则是「想要」。

假设孩子想要一双运动鞋，但是，一双限量版的AJ也许不一定是最好的选择。

根据我们的设定，水平线的最左端放着一双打折运动鞋，要价100元，我们将其标价为「需要」，另一段则是一双AJ的限量版鞋子，我们把这一端标记为「想要」。

现在，做重大决定的时刻到了！！！

再画一条垂直线，在这条线上与某个地方相交，代表着你愿意花多少钱来给你的孩子买着这双鞋子。

这条线的左边，是「想要」，也就是说，你可以替孩子付钱的部分，至于右边，则是孩子自己需要用零花钱购买的部分。

换句话说，一双普通的运动鞋是你可以替孩子买单的部分，但是，一双AJ的运动鞋，那么，请孩子「自己动手，丰衣足食」吧。

当然，家长也可以设置「禁止购买」清单，来避免孩子误入歧途，比如，烟、酒、游戏装备、动物等等，都可以被家长列入禁买清单。

久而久之，你的孩子便不仅会知道你的底线，也能够清楚地区分哪些事情才是真正值得买的，不会在逛街时和你吵个不停了。

03.

与孩子消费观念发生冲突时，

聪明的家长都会这样做 

与此同时，我们也必须得面对一个现实，那就是，你和孩子的对待一件事物的观念并不是完全一致的。

比如，你孩子提出想要买一件新衣服时，你往往会用不适合他/她，家里已经有类似的了来拒绝他/她。

但是，请相信我，即便孩子在店里给了你面子，多半也会在回家后，对你鞋柜里那三双只有颜色不同的靴子「指指点点」。

现在问题来了，你和孩子的消费观若是不一致，究竟该怎么办？答案很简单，你可以在孩子学会了简单的除法后，教会他/她计算 ——「快乐产出比」。

因为，大部分孩子，包括长大后的你，都会经过「我要这个、这个、这个……」的阶段，实在是让人烦不胜烦，而且，如果没有恰当的回应，又可能会让孩子感到失望。

比方说，「我们买不起」不一定是真话，「因为我说了算」不一定会让人满意，「你必须听我的」则多半会引起家庭纠纷。

但是，你可以让孩子预估一下，他/她打算购买的东西能够给他/她带来多久的满足感。

比如，20元，买一本书可以开心1小时，买一个小汽车会兴奋1个月，玩一次电玩则可以高兴30分钟……那么很显然，孩子该买娃娃。

尤其是对于那些想要，而不是需要的东西时，计算快乐产出比，将会有很大的好处，你甚至可以把它用在工作，甚至是人生伴侣的选择上。

毕竟，做人呢，关键是要开心。

在计算了投入产出比后，你便可以教孩子如何使用优惠券，把钱花得更值了。

比方说，一个妈妈便会带着家里的两个孩子去超市里采购，然后根据孩子省钱的情况，给予孩子一定的现金奖励，如，每省下100元，便拿出10块钱给孩子作为奖励。

再比如，有的妈妈会在一家人去游乐园玩时，直接先把预算放入到一张借记卡里，然后，由孩子来支配一天的开销。

这样孩子便会明白，如果自己一进游乐园便买了2个玩具，那么，一家人便从中午开始饿肚子，不得不提早回家。

久而久之，你便会发现，你的孩子不仅自己不会剁手，还会用尽法子来阻止你剁手，多好～

以上，便是全书的内容。

金钱的数量是有限的，但是，我们的欲望是无限的，因此，我们必须要学会控制自己的欲望，把好钢用在刀刃上。

However，很多孩子在长大成人的过程中，却没有学会这一点，在他们看来，满足自己的欲望才是要紧事，反正家里的钱是花不完的，如果不够了，那就去找父母要就好了……

但是，父母的钱呢？难道真的是银行给的吗？这个问题的答案，你懂，但是，你的孩子，却未必懂。

因此，你若是不希望在孩子长大后，和他/她苦口婆心地谈储蓄的重要性，和信用借款的危害，你不妨在孩子小时候，给他/她好好上一门「财商课」。

因为，比贫穷更可耻的，是浪费。