大家好，我是秀·吉拉德。
今天又是选择困难症被迫营业的一天！如果四大险种里面，只能买一种保险，我会买... 买... 我太难了！
四大险种里面包含寿险、重疾险、医疗险、以及意外险，这么难选择，不如我们试试排除法吧。
定义：寿险是以被保险人的死亡为给付条件的人身保险。所以，寿险的被保险人一般是享受不到受益金的，通常是家人享受的。定期寿险：适合正在打拼的25—60岁之间有家庭责任的家庭支柱，这类人群通常已成家立业，还要供车供房，全家的重担压在肩上，一旦身故就会对家庭的经济带来沉重的打击。日常开支：这个家的生活还要不要继续？要继续的话日常开支是不是避免不了？子女教育：孩子还要不要上学？要上学的话教育费是不是还是得花？老人赡养：老人还要不要赡养？要赡养的话这个钱是不是还得有？良性负债：供了一部分的房子和车子还要不要供？要供的话这些费用从哪里来？终生寿险：适合有家族财富传承的高净值人群，可以定向传承财富，有效防止外人窃富（本文不多作赘述）。定义：重疾险是被保险人达到合同条款所约定的重大疾病赔付条件后，保险人按照所约定的保额作出一次性赔付的保险。
重疾不是简单的确诊就赔，赔付标准主要有3大类，确诊型、状态型、以及手术型。（详细请查看往期文章重疾险都是确诊就赔付吗？）
重疾是四大险种中最复杂的一种，没有之一。中国的重疾经历了多次的更新换代。
各位也不妨回家翻翻看，自己买的重疾险到底属于哪个时代的。重疾险主要是用来补偿患大病后的3-5年因不能工作产生的收入损失、后期的康复费用、营养费等。但同样，虽然生病了不能工作，家庭的所有开支还是照样要花，例如上面寿险所涉及到的日常支出、子女教育、父母赡养，以及良性负债这四方面的花销。
更需要考虑的是，人生病了之后的花销一定会比没生病的时候更多，而且就算康复了，你确定你一定能找到和以前一样收入的工作吗？还能承受以前加班熬夜的强度吗？如果不能，那以前买下的房子和车子是按以前的收入水平决定每月供房的数额，压力会不会增大？给孩子提供的教育资源是否又要大打折扣？
定义：参保人员患病就诊发生医疗费用后，由医疗保险机构对其给予一定的经济补偿。社保：最常见的医疗险，而且最不挑人的就是我们国家的医保，可以带病投保！（必须拥有，家里养猪和有矿的除外）
百万医疗：社保报销后，扣除1万免赔额，在约定的额度内不限社保用药皆可报销，通常年额度最高可去到400万-600万。20多岁的年轻人一年通常不超500元。
中端医疗：免赔额可选5000、甚至是0免赔，就医的条件可扩展至特需部、VIP病房、高端私立医院等，有垫付和直付功能，会比一般的百万医疗会稍微贵一点点，但稳定性更强。高端医疗：有丰富的海外就医资源，年报销额度去到无限！无限！无限！它能提供世界顶级的医疗设备以及顶级的医疗团队资源，当然也价值不菲。（比如Bupa的尊尚计划：0-16岁是10.8万/年，60岁的是70.2万/年，这是一年医疗险消费掉的钱。）欧美国家的有钱人，通常不买重疾险，他们会选择搭配终身寿险/年金险+高端医疗险，用巨大的现金流来供医疗险。
我们这些平民百姓，还是踏踏实实关注百万医疗和中端医疗会更实际些，如果条件宽松，选择可以去私立医院会更好，毕竟谁都不想生病了还天天排队，甚至床位满了只能住走廊。发生意外导致残疾并评残了，但没有产生医疗费？不赔！
定义：被保险人因遭受意外伤害造成死亡、残废为给付保险金条件的人身保险。
说人话：因意外导致的身故、伤残以及医疗费用买单的保险。按时间分：一年期和长期
意外险最不可替代的功能就是能按伤残等级赔付保额，防止残而不死的情况出现，一辈子不能像正常人那样工作生活，但是一辈子都要花钱。
意外险值得提醒的是，不要随便买那些所谓“不花钱的意外险”“返本的意外险”，前几天同学给我看了他在某邦买的长期意外险，每年交1800，要交10年，保30年，到期返还本息和。虽然交通意外有100万额度，但普通意外只有10万，而且只保身故和全残！投保人故意杀害被保人？ 不赔！（这都骗保了！犯法的事情别干！）
看完四大险种的功能，有没有发现其实每个险种都有各自的优势，也有各自做不到的地方，只能选一种，是要逼死人哪。所以我经常说：没有完美的产品，只有完美的组合！保险也是需要互相互补的，就像你缺一个我这样专业的经纪人一样。
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