保险合同条款对于没有专门研究过保险的朋友来说是比较复杂的，条款里面有非常多的专有名词，特别是有些相近的概念非常容易混淆。
比如在保险合同里会有几个关于时间的关键概念，了解这些时间的节点，当你在买保险或者在享受保险保障权益的时候，能更得心应手，甚至能帮你避开50%的坑！
就像下方在百度知道中，就有用户对于犹豫期和等待期弄混了。
今天就来讲一讲保险合同中几个关键时间概念。
1、犹豫期
用大白话讲，犹豫期就是保险公司设定的你可以反悔的时间，毕竟一份保险合同短则一年，长则一生，在投保的过程中，难免会因为营销员的一些鼓动或者诱惑就投保了，或者是收到的保险合同中写明的保障内容与营销员说明的不一致。
但是需要注意的是，市面上一年期的保险产品通常都没有犹豫期的，只有长期险(保险期限大于一年,或保险期限小于一年但含有保证续保条款的产品)有犹豫期的设置。
另外，需要关注的是这个天数是工作日天数还是自然日天数，通常为自然日。
设置了这样一个“冷静期”，那么投保人就可以在收到保险合同后的10天-20天内选择是否退保，如果在此期间投保人提出解除保险合同的申请，保险公司就应该在扣除保单工本费后退还其全部所缴保险费用。
如果在投保时，被保险人已经在保险公司进行了免费的体检，则还要扣除相应的体检费；对于投资连结类产品，如果在犹豫期内，因独立账户资产价值发生变化，则保险公司只能扣减投保人资产价值减少的部分以及变现资产的费用，而不得扣减销售保单所发生的佣金和管理费。
2、等待期
简单理解就是在合同规定的等待期内发生保险事故不能获得理赔。
等待期也可以叫观察期，一般是为防止带病投保，防止投被保险人逆选择的，降低道德风险。
等待期常见于健康险之中，一般情况下，重大疾病保险的等待期为90-180天，医疗险的等待期一般为30天，也有中端医疗险的等待期为60天的，寿险的等待期也是90天或者180天，而意外险通常是没有等待期的。
等待期一般是从合同生效日或复效日算起，只适用于首次投保或复效的第一个保险年度，对于长期险或者可续保的短期险来说，续保年度一般就没有等待期了。
所以大家在投保时一定要关注等待期的问题，以及合同中关于在等待期内患病（非意外），合同是除外该项疾病后继续有效，还是说直接退还所有保费，然后合同终止。最好的情况当然是前者。
3、宽限期
所谓宽限期，就是投保后的第二年及以后每个保单年度，需要交保费的时候，没有正常准时缴纳，那么保司允许在规定的宽限期内补交保费，而在宽限期内，保单权益依然有效。
而万一在宽限期内发生了保险事故，保险公司依然应该承担保险责任，只是会在给付保险金时扣除应缴的保费以及利息。
长期险的宽限期一般是60天。
而如果在60天的宽限期之后还没有交费，那么保单进入效力中止状态。
4、复效期
复效期就是指，当保单处于失效中止状态的2年内，投保人提交复效申请，续交保费，经保司核保后可以让保单“起死回生”，继续有效。
那如果保单失效2年后，投保人还没有向保险公司提出申请复效，那么保单就将彻底失效，保单合同终止。
复效期的保单和宽限期相比，可不仅仅是“缴费了事”这么简单。保单复效需要重新提交申请，需要重新提交体检报告，进行健康告知等，而且等待期也需要重新计算，整个流程几乎和投保一份新保障差不多了。
5、保险事故通知期限
保险条款一般发生保险事故后要理赔报案，都要求被保人或者受益人在知道保险事故发生之日起10天内通知保司。
对于医疗险，如果因为急诊没有在约定的医院就诊，则应该在3天内通知保司具体情况进行说明。
6、理赔核准时效
即受益人提出理赔后，保险公司如果认为需补交有关的证明和资料，应当及时一次性通知申请人。
当理赔材料齐全后，保险公司应当及时作出核定，情形复杂的，应当在30天内作出核定，并将核定结果书面通知申请人。
对属于保险责任的，保险公司在赔付协议达成后10天内支付赔款；对不属于保险责任的，应当自作出核定之日起3天内发出拒赔通知书并说明理由。
保险人理赔审核时间不应超过30日，除非合同另有约定。
而在达成赔偿或给付保险金协议后10日内，保险公司要履行赔偿或给付保险金义务。
此外，核定不属于保险责任的，应当自核定之日起3日内发出拒赔通知书并说明理由。
在实际理赔案例中，保司的理赔核准时效也是一个非常关键的时间节点。
7、诉讼时效
诉讼时效是个专业的法律词汇。通常，人寿保险的诉讼时效为五年，其他保险金的诉讼时效为两年，这也是《保险法》第26条的规定。
另外，需要关注的时间节点是，“自受益人知道或者应当知道保险事故发生之日起计算”。
那关于这段话中的“知道或者应当知道”，本身是一个很不明确的问题，可扒可说的内容太多了。
【本文由“路书财富”发布，2020年08月30日】
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