大家好,本篇来聊聊“鑫享事诚(庆典版)”,希望对你有所帮助~
最近有不少人咨询太平洋人寿鑫享事诚,这属于保险公司一年一度开门红产品,那就“冒死”写一下。
产品全名“鑫享事诚(庆典版)两全保险”,区别于常规开门红期间“年金险+万能账户”这类形态,太平洋人寿还是做了创新。
所谓两全保险,即“生死两全”,属于寿险,保险期间内身故,给付身故保险金;保险期间届满仍生存,给付满期保险金。
两全保险应该是符合绝大多数保险消费者的心态:出险就赔,不出险还能把钱拿回来。
emmm,怎么说呢?保险公司属于商业公司,以盈利为目的,真的有这么好的事?
从2个方面来说说鑫享事诚到底如何:
1、基本责任
2、利益演示
简单了解一下鑫享事诚基本保险责任:
举个栗子,30岁男性,选择3年交,每年交10万,看一下主险领取规则:
35岁:领取6万
36岁:领取6万
37岁:领取207320元
在不附加万能账户的情况下,总投入30万,总领取327320元,鑫享事诚主险真实收益率IRR=1.612%。
确实,有点感人。。。
以30岁男性为例,3年交,年交10万,鑫享事诚附加万能账户传世管家,来看看不同结算利率下,万能账户价值:
可以看到,不同结算利率下,保险期间7年内账户价值基本无差别。
第8年开始,本金完全进入账户,结合那时账户结算利率,随着时间拉长,账户价值差距越拉越大。
可那时候账户结算利率是多少,谁又知道呢?
1、前5年万能账户有钱吗?
这一点,很多人有所误会,以为每年交的保费完全进入万能账户,然而并没有。
前5年,在不追加的前提下,账户本金只有开户时的100元,给再高利率也没用。
2、账户价值以哪个为准?
先搞清楚几个利率的区别:保底利率、结算利率、演示利率。
(1)保底利率
明确写进合同,保险公司能保证的利率,传世管家(万能型)保底利率2.5%。
换言之,万一保险公司投资失败,至少还能拿回的部分
(2)结算利率
账户真实利率,每个月在保险公司官网公布,相当于当前实际真实的收益,传世管家(万能型)2020年9月结算利率4.6%。
换言之,经过保险公司一顿实力操作,真实收益是这个水平。
(3)演示利率
投保前,保险公司想让我们看到的利率,类似于康师傅方便面上“图片仅供参考”。
换言之,保险公司努力想有这个收益,展示给我们看看,表明在努力。
到底以哪个为准呢?可以参考保险公司官方说法:
该结算利率仅为2020年9月的收益水平,不代表今后投资收益的发展走势。
也就是说,结算利率才是实际真实收益,但这个收益也不保证,唯一能保证的就是写进合同的保底利率。
可话说回来,保险公司作为商业盈利机构,再加上太平洋人寿的体量,也不至于短期内跌落至保底利率。
在全球利率下行大趋势下,最终万能账户结算利率如何,还需拭目以待。
诚然,鑫享事诚是开门红产品的一种创新,但也希望不要用演示利率代替实际利率,毕竟保险这行业名声已经够差了。
如果需中短期储蓄,考虑到鑫享事诚主险收益很低,可以这样去做:
用最低保费购买主险,并100元开一个万能账户追加保费。
比如,有10万元,可以花10100元购买主险+万能账户,然后将剩余资金追加进万能账户,实现利益最大化。
当然,追加需要手续费,具体如下:
最后,一句话与各位共勉,特别是从业者:
发朋友圈或跟客户沟通时,请三思而后行,不要为了销售而夸大收益,或许保险卖出去了,但信任却随之消失。
关于鑫享事诚有任何疑问,或有其它产品咨询,可留言,或扫码问我哈~
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