“中症”疾病，应该多少比例合适？

中症疾病，这个词常见于重大疾病的条款中。也是近两年保险公司新推出产品的一大亮点。

这两天帮朋友整理了好几份重疾保单，都发现一个情况：保单中没有列明“中症疾病”责任。经仔细研读了一下，发现差异是这样的：

1.主流公司的保单暂时只定义了“重疾”"轻症"（特定疾病）；

2.轻症种类最多也可以达到50种，但是，赔付比例均为保险金额的20%。

可能有朋友就表示疑问，到底啥是“中症”疾病呢？ 

一

定义

中症疾病是用来划分患病等级的单位，是处于轻症和重疾之间特殊点的疾病等级，比轻症疾病严重一些，但却没有达到重疾的严重程度。

下面看一下完美人生这款，关于“中症疾病保险金”的具体描述。

具体疾病的种类如下：

不同公司定义的中症疾病种类会有小小差异。建议我们可以仔细琢磨一下自己关注的那款有没有罗列进去。

二

赔付比例

保险合同是一份具有法律效力的正规合同。相关的保险责任在订立合同之前，已经约定得很清楚。那发生某种特定的疾病是否是在保险责任范围？可以按照保险金额的多少比例来赔付，在保险合同的条款中是清晰展示的。我们在签订合同前必须很清楚其要点。

现阶段市场上有很多优质型的重疾险条款中，约定中症赔付比例可以达到保险金额的50%-60%。

那跟主流公司的“20%”有区别吗？

当然有啊，还有大大的区别呢？

比如：在保额100万的合同中，小明不幸患了“慢性肾功能障碍”，在上面这款产品里，可以获得60万的保障。而在下面这款产品里则只有20万的保障。

三

存在背景

在之前重疾险的赔付一直没有一个明确的数值规定。不同程度的疾病不知该如何进行理赔，这也是造成理赔纠纷的一个原因。

于是，随着市场的需要及更好满足客户的实际需求，便出现了轻症疾病，中症疾病以及重症疾病三种不同疾病的级别，投保人可以根据患病的不同等级来申请理赔。

现阶段很多产品的轻症疾病可以获得重疾险保额的20%至40%，也就是说购买的重疾险的保额为100万元，那么投保人患轻症疾病理赔的额度就在20万至40万之间（看产品约定的具体比例）。如果达到“中症”的标准，且合同约定的中症疾病理赔额度在保额的60%，则可以申请60万的保险金。当然确诊重症疾病理赔额度则就是100%保额，即100万。

这样的等级划分会大大的减少理赔纠纷案的发生，也可以让消费者们更清晰地了解到自己可以拿到的保险金在多少的范围。

你家的保单有“中症疾病”责任吗？ 中症责任约定的赔付比例还满意吗？不知你曾经是否关注过这个问题？如有看不懂的小伙伴可以找我答疑哦。

保单诊断，筛选保险产品，都是我们经纪人的工作职责。欢迎一起探讨。