◎本文作者 | 乔木、陆拾肆
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嗨，我是陆拾肆，帮你买对保险不买贵。
在这重疾新旧定义交替的时间里，性价比高的产品翻来覆去就那么几款。
因为重疾新规落地前，监管很早就不再对旧定义的重疾险进行批复，并且要求旧定义重疾险最晚于2021年1月31日全部下架。
不过，今天又来了一个新伙伴，信泰人寿出品的旧定义重疾险——如意甘霖（臻藏版）。
为什么重疾新规在11月5日落地后，还有重疾旧规的新产品上线？
原来信泰这家伙早就完成了这款产品的报备，但是一直压着，等着最后两个月的大限了才上线。
好家伙，今年的重疾新规这个事情，真的是被信泰的产品策略玩得溜溜转。
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那他这款有自信只卖两个月的限量款重疾险值得买吗？
产品形态
从形态上看，如意甘霖（臻藏版）是一款单次赔付的重疾险，不过相比于超级玛丽3号的同系师兄们更灵活：
与新定义下的首款重疾大湾区A/B款相比的话（小声吐槽还用比吗……），轻症、中症、癌症各方面保障都更全面。
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特色明显
上面已经对于这款产品的特点圈了几个重点，我再详细介绍展开下。
特色1：轻症/中症初始理赔比例高于平均水平
轻症理赔50%、中症理赔65%，高发原位癌多赔1次。
同样买50万，它轻症赔25万，中症赔32.5万，原位癌多赔1次25万，
这赔付比例还是一如既往的“香啊”。
再看高发轻症的保障病种：
高发的轻症都包含保障。
最友好的是，如意甘霖把轻度脑中风归为中症，理赔条件不变，理赔比例提高为65%。
对于男性、有家族遗传心脑血管疾病的人群来说，这一点非常值得奖励小红花。
因此，看重轻度脑中风责任的朋友，建议尽早入手旧款产品。
因为新款重疾险，对轻度脑中风不仅理赔条件更加苛刻、理赔比例也锁定不超过重疾保额为30%。
一样买50万，如意甘霖能赔32.5万，条件宽松且到手保险金更多，而新产品只能赔15万，前后少了17.5万。
特色2：60岁以前患重疾，可多赔付70%的保额
像60岁前重疾额外赔付70%的保额，这一产品设计挺实用，买50万保障85万，相当于多送一份定期重疾险责任。
特色3：可选责任丰富，贴合自身需求
（1）身故可选：
不捆绑身故责任，能让我们按照经济预算来买高重疾保额，把钱花在刀刃上。
（2）第二、三次癌症保险金可选：
提供额外2次癌症保险金，前后两次癌症间隔3年（如果是非癌症只需要180天），可以赔付120%保额。
像女性高发的甲状腺癌、乳腺癌、宫颈癌等，给予多重的保障，更加安心。
（3）特别关爱身故金可选：
不幸发生重疾，赔付50万重疾险保险金，经过治疗最终人还是走了，还可以最高再拿到50万的赔付留给家人，避免因治疗大病导致人财两空的风险。
特色4：等待期赔付友好
如意甘霖只有90天的等待期，被保人在等待期内确诊轻症/中症，那么它仅免除该疾病的保障责任，但合同继续有效。
比起其他等待期出险直接解除合同的产品来说更友好。
特色5 可享受绿通服务
根据不同保费区间，信泰人寿提供的4种绿通服务，最低标准为投保1万保额，就可以享受普惠服务。
信泰和全国500+三甲医院合作，覆盖范围广，预约时效快速，1-5个工作日可以实现指定专家预约就诊，7个工作日实现手术预约.....
一旦发生大病，钱是重要的，及时调配医疗资源也是非要重要的。
保险公司相比于我们普通人有更多的医疗资源，特别是在遇到大病的时候可以解决燃眉之急。
多了解一些保险公司的增值服务，使我们配置的保险更有意义。
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不足之处
1. 对部分人群有投保额度限制
一般成年学生最高只能买25万，家庭主妇/无业人员/离退休人员最高只能买15万。
买保险就是买保额，基本重疾险保额我一般都是推荐50万起。
如果有小伙伴属于以上人员，就是看对眼了如意甘霖，那么切记还需要买其他重疾险做加保操作噢！
2. 身故保险金和特别关爱身故金在一起
我们都担心最严重的因重疾人财两空的事情，特别关爱身故金增加了我们拿到身故金的机会，但保费也会相应上涨，预算紧张的小伙伴可以关注这一点。
3. 保单延迟生效
信泰的“傲娇”我们是已经见识了，如意甘霖（臻藏版）也是一样，现在投保，保单要到2021年1月1日生效。
这一点不能全怪信泰，为了保证偿付能力充足率，保险公司其实是会严格控制每年/季度/月，甚至某个特定节日的销售额度，从而控制未来理赔风险在合理范围内。
所以看上它的朋友，也要留意下多延迟一个月的等待期。
投保建议
预算紧张、希望加保
考虑定期70岁保障，如意甘霖和福乐保都是好产品。
看重轻症/中症高理赔比例、希望癌症多重赔付、女性人群优先建议如意甘霖：
身体非常健康、年收入＞9万元、对心血管疾病较为看重，希望保障到80岁的人群，可以选择投保福乐保：
具体产品测评可阅读一款特点槽点笑点齐飞的重疾险
重疾单次赔付终身保障
达尔文3号max和超级玛丽3号max依然是优先推荐，因为60岁以前赔的更多，额外赔付80%，多拿保险金准没错。
超级玛丽3号max，在60岁以前理赔比例是市面上产品中最高的，轻症55%/中症75%/重疾180%，如果不幸出险，拿到理赔保险金最多。
适合已经工作、看重高理赔比例、女性朋友等优先考虑。
具体产品测评可阅读 重疾新规已落地！当前我最推荐的重疾险
达尔文3号max侧重于在高发的轻症原位癌/不典型心肌梗塞/微创冠状动脉搭桥术/微创冠状动脉搭桥术，以及高发中度脑中风有额外保障，同时对高发重疾癌症/心脑血管疾病等也可以附加二次责任。
适合高强度脑力劳动者、有家族遗传性心脑血管疾病、男性消费者进行考虑。
具体产品测评可阅读 重疾新规已落地！当前我最推荐的重疾险
择优赔付更安心
旧定义的重疾险轻症理赔比例更高、癌症保障更全面，不过新定义也更明确了理赔定义，减少理赔纠纷。
相关阅读：重疾险新规大调整，买保险要不要等等?
有些朋友就犯了选择困难症。
不过最近多家保险公司都宣布了“重疾择优赔”政策，信泰今天也公布了：
择优赔付用大白话说就是，重疾新旧两种定义，哪个更宽松、对投保人更有利，就按照哪条赔付。
兼顾新旧规两者的优点，详情阅读：重疾新旧规择优赔？最近的66天也许是未来二十年最好的投保机会
2007版后的老版重疾产品，可以按照新旧规择优赔。
新规后的新产品，像前几天上线的横琴大湾区重疾险就不行，无法反过来按照旧规择优赔。
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