说险种｜简单实惠的单次重疾，给你给你

人头攒动的旺角，仿佛走在香港老电影里

重要注意事项说在前面。

1. 我始终建议先配置多次重疾险，特别是40岁以下人群。投保有条件，先把最全的配好了，坑占上。然后再慢慢查缺补漏。

点这里复习：

重疾，就要买多次赔付

说险种｜两款优秀的多次赔付重疾险

2. 性价比高，说明价格便宜，市场上同类型的产品，就算再便宜，也不会差太多。价格这个因素我强调过很多次，差不多就得了。只要大方向别错，买得早比买的便宜重要得多。反正我是抛砖引玉，能不能举一反三，看你们自己了。

3. 因为是面向所有人，所以只能泛泛的介绍产品，怎么和自己或家庭的保障规划结合，我顶多给一点建议，还是要具体情况具体分析。

新来的同学，也烦请先看一下这一篇。

大实话｜写在推荐产品之前

——————————

好，下面进入正题。

【 百年康惠保重大疾病保险 】

这个重疾险，不算特别新了，说实话，第一次看到这个费率，我心里就三个字，「不要脸」！

特点就六个字：便宜、简单、纯粹！

先来个极端举例：

30岁男性，保障到70岁，不选轻症，30年缴费，每10万保额，每年只要530块。

吓死宝宝了。

再来个正常一点的：

30岁男性，终身保障，附加轻疾，20年缴费，每10万元保额，也只要1170块。

也就是说，只要你足够年轻，每个月不到300块，一顿饭钱，一次唱K，或是一件T恤衫，就能得到一辈子30-50万的重疾保障。

反正不买，你这300块也未必攒得下来。我是过来人，呵呵呵。

产品链接在后面，别着急，先看下内容。

【产品责任】

A-重疾赔付

B-轻疾赔付

C-轻疾豁免

D-身故赔付

老王自觉出场。这次买50万好了，反正网络投保最多也就50万。

A-重疾赔付

单次赔付，没什么复杂的。保100种重疾，从老王交完第一年保费，保单生效180天（等待期）之后，只要得了条款里的重疾，符合条件，就赔50万，直接打老王账上，治病也行，出去花天酒地也行。然后保单就结束了，没错，就结束了，单次重疾呀。

-点评几句-

100种重疾足够了，凑足100这个数字，产品部同事估计也是不容易，领导可能有强迫症。哈哈。

大家别觉得得重疾就会死，没事看看条款，除了癌症啊，心梗啊这些常见严重的疾病以外，双目失明、双耳失聪、多个肢体缺失、瘫痪、Ｉ型糖尿病等等都在重疾赔付的范围里。这些病，离死还远着呢。这些病跟癌症最大区别，就是治病可能未必花多少钱，但以后赚钱可能就是个大问题。这时候，重疾赔付这50万，就不仅仅是解决医疗问题，也能部分解决生活问题。

得病咔嚓死了就算了，最怕的是得了病，死不了，缠绵病榻，花钱不说，什么叫久病床前无孝子，都是血淋淋的现实。

而且老王拿完这50万，以后基本上和医疗类险种绝缘了。所以啊，还是回头去再看一下多次赔付吧。

换一个角度，50岁以上的人投保，如果保费实在太高，可以先配置个防癌险，毕竟癌症花钱太猛了，来不及慢慢筹钱。——这部分我会再单独写。

B-轻疾赔付 & C-轻疾豁免

同样是单次赔付，30种轻疾，保额是重疾的25%。比如老王得了早期原位癌，或者比较轻的心肌梗塞，或者切除了单侧肾脏，就可以拿到50*25%=12.5万的赔付。

赔完之后：

• 轻疾责任结束。

• 重疾责任不受影响。

• 以后的保费可以不用交了。

感觉得了轻疾好划算呢。

D-身故赔付

这个地方就能解释为什么康惠保便宜了，因为康惠保的身故责任是退还现金价值，而不是共用重疾保额。

大多数的重疾险，重疾保额和身故保额是共用的。比如老王得了重疾能赔50万，但是如果一辈子没得重疾，安详老去，或者突发意外直接挂了，那受益人一样可以拿到50万的身故赔偿。

这个身故赔偿，是有风险保障成本在里面的。康惠保的身故，给的是现金价值，而不是保额。所以这部分的成本去掉了，保费才会这么便宜。所以呢，这个险种，可以说是集中火力在重疾保障上，简单纯粹，适合单纯需要重疾保障的人群。

至于现金价值是多少，要看具体的建议书了。基本上交费期间，现金价值是要比保费少的。但如果能安安稳稳活到七八十岁的，现金价值慢慢积累，也有机会做到不亏本的。

所以，康惠保有点像一个半消费型的重疾险。

责任说完了，是不是特别简单？

【有什么选择】

• 保障期间有两个选择：70岁／终身

• 轻症有两个选择：附加／不附加

• 交费期间有四个选择：10/15/20/30年

最大投保年龄是55周岁，我看了一下，只能投保10万元。如果是儿女出钱做投保人，交费拉长到20年比较划算，不带轻症，每年只要2600元，也不算离谱。

【适合什么人群】

• 真没钱，买不起多次赔付险。先做点，不裸奔。

• 已经有多次赔付重疾，想再加点保额，拉平成本。

• 40岁以上，患多次重疾的概率相对低的。

【关于百年人寿】

我是眼看着百年从成立发展到现在的。这话听着好像有点装x，但确实是真的。成立的时候我还在保险公司天天跟产品搏斗，突然有一天我们部门老大（就是他慧眼识珠让我负责产品的）就跳槽了，跑去百年做元老，总部就在马路对面。当年招我的HR也一起跳过去了。俩人还一起约我吃了个饭，欲挖我过去，现在想想，这要是去了，现在说不得也大小混个分管总干干呢。

后来被「国民公公」王健林买下来了，立马财大气粗起来，出的产品，明显不太在乎利润，就是要抢市场。

我有一批前同事在百年，平时也经常沟通，经营模式还是比较传统的。小十年过去了，分支机构铺得挺广，业务也稳步发展。当年我的部门老大，已然步步高升，又跳了一次，现在是某外资公司总部高管，和当年完全不是一个level了。

【核保流程】

这世上有一个颠扑不破的真理，就是便宜不好占。性价比这么高的保险，核保要求用膝盖想也会很严格，保险公司也要控制自己的风险程度。同样是核保，哆啦A保两三天就出结果，康惠保就可能要一周，通过比例也会低一些。好在邮件核保即使不通过，也不会做为拒保记录，所以大家可以尽管尝试，做好心理准备就行。

1. 选择好年龄等条件，点击「立刻投保」。

2. 阅读「健康告知」，如果全部9条告知的内容你都没有，选「是」，提交。然后填写各项资料，微信／支付宝付款，就可以顺利投保了。

3. 如果符合其中的情况，比如有手术记录的，就要核保了。