写公众号，本质是一种内容输出。
我不是新闻专业出身，也没有做过媒体这个行业，更不敢把自己当成意见领袖。所以，写文章向来是不太追热点的。虽然我平时会想很多，但如果我觉得对一件事情的看法，思路不够成熟，信息不够全面，我是不好意思写出来的。自己默默消化就好了。
就算是在理财领域，虽然在银行也勤勤恳恳做了好多年，大陆香港一圈下来，职位的名头也都是「资产规划」「理财」相关。我自己这些年的投资理财效果也还算不错，算是有那么一丢丢经验心得，但我还是不觉得自己「足够可以」「教」大家去理财投资，或是推荐某一款产品。
而且，尽管「关哥说险」只是个小小的公众号，但是讲出话来，也是要尽量负责任的。所以我一直觉得，自己不足够擅长的领域，还是不要随随便便涉足的为好。就踏踏实实写好最擅长的也最喜欢的保险就可以了。
对，都这么大了，我还那是个，期末考掉出全校前十名，还没回家自己就内疚的要哭，觉得没办法面对爸妈的孩子。
王凤雅小朋友这件事，我一直在关注。从最初的「诈捐」，到后来的反转，看了很多文章和解读，剧情越来越扑朔迷离。
到这个地步，事实究竟是怎样的，对你我来说，其实已经不重要了。真相是什么，是媒体的责任。重要的是，每个人在这件事情上，自己有怎样的解读。
这件事，我真的很想说说自己的感受，作为一个妈妈，也作为一个保险公众号。思考了好几天，深刻体会到了一个没有经过媒体专业培训的工科生，想正儿八经写一个热点事件，是多么的困难。
所以，以下，都是我个人的感受和思考，并非意识输出。仅供大家参考，欢迎讨论。
大众最初愤怒的点，在于媒体曝出，王凤雅父母没有用收到的捐款给王凤雅治病，而是去给儿子治疗兔唇。（后来得到了反转）
这就涉及到了一个问题，即使有治病的钱，也未必能被用在得病的人身上。
别说是一个两三岁的孩子，人事不知。就算是一个壮年男子，平日里大权在握，一旦病得严重，比如陷入昏迷，实际上都是没有自主权的。治疗的决断权，都在家属手里。
拔不拔管？上不上呼吸机？还抢不抢救？这都不是本人决定的。
就连孕妇能不能做剖腹产，家属不签字，都定不下来。这几年，跳楼的产妇，难产去世的产妇，还少了么？
有部电视剧叫《青年医生》，里面有个桥段我印象特别深。
一个60多岁的老先生因腹痛晕倒被120送到急诊。初步诊断是肝硬化，医生认为病人很有可能是心脏有问题，建议马上做PC和心肌酶检查。但是老先生的老伴纠结于这个检查到底疼不疼，非要和儿子商量再做决定。
而老先生的儿子是一家大公司的副总，正在开招标会，电话中，儿子一直和医生讨论检查的做法和副作用，迟迟做不了决定。结果硬生生耗了四个小时，最后到底错过了最佳治疗时间，老先生心梗，抢救无效去世。
同时，一个心梗的老太太被送进急诊，医生马上抢救。并跟老太太的女儿沟通治疗方法，家属马上签了字，表示都听医生的，顺利得到了救治。
这两个预告片，基本就可以看出事情经过
且不论这件事情里有谁的责任，就看看这个家庭，一不缺钱，二不缺人，却救不了一个明明还有救的人。
是钱的问题么？是医术的问题吗？都不是。
只有规则，只有技术，都是远远不够的，人性才是最大的不确定性。
但正因为人性的不确定性，才需要我们去制定规则，去约束和规范人性中的弱点。
有了保险，就能确定百分之百解决担心的问题么？就百分百能获得赔付吗？也并不是。
关哥自己身上有上百万的保险，但是不是能够确定，当我出险的时候，该有的赔偿我全能拿到？
不能。
那我这些保险就没用了吗？也不是。我还是要买的。人生就像一场豪赌，如果有一把清空的可能，那么，我愿意付出一定的代价，去降低这个可能。
保险，和养生一样，代表的是，积极面对风险，主动寻求人性之外的规则，来帮助我们管理和应对风险。用部分的确定性代替完全的不确定性，用他律来代替自律。
就像本号读者，95后程序猿 @不扯 说的，「肯定没有完全解决问题的方案的，只是一个概率问题，在能力范围内尽量降低风险概率或者风险造成的影响。」
上帝的归上帝，凯撒的归凯撒。
王凤雅的钱，是来自于众筹平台捐助。这也是为什么最初群情激愤的重要原因。如果钱的用途和捐助者的意图相违背，任何人都会感到气愤，这本质是一种欺骗和背叛。
我特地去注册了几个互助平台，看得心情很不美丽。
目前互助主要有两类平台。
第一类是专门为患病者提供平台，在网络转发以获得慈善捐款。
能得到多少捐款，全看运气，或者说，比惨。页面上目之所及之处，全部是患者躺在病床上奄奄一息的图片。
平台还会为你提供「筹款秘籍」，比如转发时推荐内容不能太过简单，要感情比较饱满，才能更容易获得捐款。
有些平台会把一些已经得到捐助的案例放出来。确实有很多人，筹集到了10万、30万、甚至更多的捐款，而且有相关人员证实，有治病的诊断书、收据，患者的身份证、单位或者学校的证明。资料可以说很是完善。
但同时我注意到三个事情：
更多的进行中的捐款，目标是10万甚至更多，但临近捐款时间终点，仍然只有1-2万的捐款额。对于患者的治疗，估计也是杯水车薪。
每一个筹款动态下面，都有将近一百条留微信请求捐助的留言。我相信，得到足够捐款的，仍然是少数。
太长了，不放图了
在求助捐款的增信补充的地方，会标注求助者的家庭财产情况，比如有无房车，各家平台不同。但都有一条，是否有商业保险，是否有社会保险
我真的很同情这些家庭，我也明白他们未必有条件，甚至根本没有意识去想到「风险管理」这个概念。但是我真的真的忍不住想，为什么不能花点钱，就算几百块买个医疗险或者消费型重疾也行啊。何苦为这10万块如此这般。
只能说保险普及之路，任重而道远。公众号只能覆盖掉很小的一批人，广大的代理人队伍，请继续努力。
第二类，是为健康群体提供的保障互助平台。
基本原理是这样的，每个人在平台上预存一点钱。有谁生病了，就大家平摊费用。
假设有10万人参加了这个互助项目，其中有人生病了，需要10万的医疗费用，每个人就平摊1块钱。每次分摊有上限，第一次预捐的数目和余额要求，每个项目不同。扣完了再存。
这类平台有以下几个特点：
有很多种项目，按年龄划分，针对少儿的、中青年的、老人的。按类别划分，有针对癌症的，有针对意外的。
有互助规则，加入条件即有年龄的限制，又有健康的要求，还有180天-1年的等待期。
可以为自己，也可以为家人参加互助。
预存了一点钱之后，平台还会不停的提醒你升级计划，预存更多的钱，提升到更高的计划，可以有机会得到更多的互助金。
以及，很多的医疗保险和意外保险的链接。
我就目瞪口呆了。
这。。。这不就是低配版保险吗？保险，不就从互助发展起来的吗？
大家可以去搜搜保险的起源——共同海损分摊制度。简单的说，3000年前的地中海，商船在风浪中为了不翻船而抛掉的货物，损失是由所有商人均摊的。
3000多年了，保险发展到今天不容易啊。我国的保险业虽然起步晚，但是也是正正经经的金融体系之一啊，法律健全，监管规范。怎么突然大步倒退了呢？
如果说上一种方式，还带有慈善捐助的性质，不能完全用保险等金融工具去代替。那这种互助保障，完全就是低配版的原始保险形式。
换一个角度，如果互助也是一种慈善捐助，那保险也是。很多人说保险不合算，你就当少赚的利息，是捐给其他得到保险公司赔偿的人了，因为本质都是分摊啊。
冷静了一下再想，凡事都有存在的意义。
阶层在固化，贫富差距在拉大。随着中国的创一代正在逐步进入退休阶段，未来高端医疗和养老，都将是巨大的市场。
但大批的社会低收入家庭，仍然还会因为几万块的医疗费用，苦苦挣扎，深陷困境。
而越是低收入的人群，越愿意相信并寻找便宜，甚至免费的解决问题的方法。
我不相信所有参加互助平台的人都没有听说过保险。我也不相信所有人都困难到山穷水尽的地步，每年几百块的费用都掏不出来。
但为什么他们更愿意选择互助，而不是更加规范，更加成熟，同时有法律支撑的保险，这个问题，并不是三言两语能解释的。
保险也确实不能解决所有问题，上升到民生的大层面，国家政策，金融工具，慈善事业，方方面面结合在一起，方能照顾周全。
不是要鼓吹保险多好，我只是觉得，生老病死，但凡有能力，人都要先为自己负责。
捐助，不是义务。求助，也不要变成乞讨。
我照顾好自己，在能力范围内提前规避好部分风险，不给家人和社会增加负担，就是为节省社会资源作贡献了。
其他的，谋事在人，成事在天，生死有命。
这个公众号，没有领导，没有老板，没有人监督我写什么，写得怎么样，写得对不对。这是一种自由，也是一种禁锢。我只希望，对你有一点启示，引发一点思考。就好。
联系客服
