家庭资产配置的品种，可分三大类
固定收益类
浮动收益类
另类收益类
固收类指稳定按月回报的品种，储蓄、国债、货币基金、P2P、保险、信托等都属于固定收益类；
浮动收益类是指股票基金等；
另类收益类指房地产、贵金属、艺术品等通过买进卖出赚差价的品种；
如果你家的房子是买来收租的，它是固定收益类投资品，如8%包租的公寓；如果你家的房子买来是为了找接盘侠卖出的，顺便收收租而已，那么它就是另类收益类；
“富民宝”属于第一种：固定收益类理财产品。它在京东强势广告的推波助澜下，最近风头正劲，知识星球里的兔司机关于它的提问一个接一个
4.7%年化利率
起投金额50元
当日计息，不管节假日
随时支取，24小时内到账
本金保障
一切看起来都那么美好，是不是可以取代目前流行的T+1类活期理财的拳头产品：收益在4%左右的货币基金？
二小姐就知道
一个能收割小韭菜的理财台风正在形成中，必须写文警醒
“富民宝”这个东西
有利有弊
能不能被选为你家活期类理财产品
要看你更注重什么？
银行和我们普通人一样，也会有资金短缺和盈余的时候，所以经常会互相借钱，这也叫做银行间的互相拆借。
银行之间的拆借资金量大、时间也短，一般就是以隔夜、三天、七天的居多，所以银行间的货币市场是一个大额的、短期的资金拆借市场，它会对流动性要求很高，利率也会远远高于银行给储户的利率。
二小姐举个浅显的例子
今天我借10亿，借2天就还
货币基金就是用于周转这个层面的借钱
它具体投向国债、央行票据、商业票据、银行定期存单、政府短期债券、信用等级较高的企业债券、同业存款等短期有价证券。
因为是银行之间的借钱
违约率几乎等同于银行破产
所以货币基金和其它固定收益类理财产品比起来，安全度极高，仅次于银行定期存款。是二小姐向大家推荐的，适合大部分家庭活期存款理财的好品种。毕竟他T+0就能赎回1万元，T+1就能赎回全部份额。
家里的闲钱不要放活期
要放就放货币基金
富民宝的优势在于——
它的本质是银行定期存款，
它的安全度比货币基金还要高。
存款跑路的可能性等同于银行倒闭
那么“重庆富民银行”有没有可能倒闭呢？
虽然说他是名不见经传的小型民营银行，但目前来说倒闭是不可能的
哪怕倒闭
按照国家规定，50万以下的都要赔付
所以50万保本保息的承诺你是拿到手了
好了
安全——是富民宝唯一的优势
接下来密密麻麻全是劣势！
富民宝的本质是一款5年定期存款
只不过采取“期限错配”的方式
用你下家接盘的钱帮你提前支取
所以才摇身一变变成了“随存随取”
请你务必理解二小姐为您归纳的产品本质
完整持有5年
你才能得到4.8%的单利
存款只计算单利，货基才给你复利
如果提前支取
利率是4.2%
它自己也知道4.2%是无论如何没办法吸引到投资人的，所以京东促销活动为你加息0.5%！
富民宝表面上的利率变成了4.7%
迅速打开强销局面
其实呢？
京东的推广补贴以“天”计算
6天后推广补贴就下降为0.4%
按此趋势，再过30天
这个5年期定期存款的利率就跌回原价4.2%了，简直是肉眼就可以预判的事
哎呀我的妈呀
京东简直比段正淳还坏！
渣男段正淳的承诺好歹能维持几个月
至少得哄哄情人们把女儿生下来对不？
京东的承诺只能维持6天
6天……6天……
只要补贴6天
就骗你签了5年期的定期存款单
这笔买卖实在是太划算了
买这玩意儿
我估计脑残才会真的持有5年吧？
谁不是为了看中“当天计息，随存随取”过来的呀？
那么二小姐再来分析一下“提前支取5年期定期存款”究竟有哪些坑？
①
存单！
存单！
你银行太久没去了！
可能已经不记得了！
存单是不能破开的！
你存1张，取1张，不能取半张！
换成大白话讲就是：
你存进去1万块钱
必须取1万块钱
不能取5000
也不能取1块
你想要灵活机动
你得存1万遍
存成他妈的1万张存单
你才能灵活机动，想取多少取多少！
这么大的坑
你看京东客服为您高亮说明了吗？
没有！
他用斗大的字写了“随时支取”
但是他不告诉你“要取就要取全部，不能拆开取”！
只有二小姐体贴帮你看出来了，这玩意儿他妈的是年利率4.2%的存款单啊！
②
你成功的提前支取是建立在有人接盘你的存款单的基础上
目前产品处于强销期
资金净流入大大强于资金净流出
你的接盘下家多的很
转让秒到账
大家十分开心
等过了这段强销期呢？
资金池里的水就不多了
当然，富民银行为了兜底，肯定不会赖你钱，但到账时间就没优势了
会渐渐趋向于承诺的24小时内到账
你今天10点钟支取
明天9:30分到账都是不违约的
等24小时能活活把你急死
既然如此
我特么为啥要买你这个单利率4.2%的破存单呢？就因为你长得特别帅吗？
富民宝
单利4.2%，定期存款5年，需要找接盘下家债转，整存整取，不能破开金额支取；
各大货币基金
复利4.0-4.5%之间，当天可随时支取1万元，T+1可支取全部金额，金额没有任何限制；
孰优孰劣
一目了然
你们猜想的：用富民宝替代货基当家庭T+1类活期理财产品的设想，还是洗洗睡了吧。
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