还记得《老友记》第9季Monica借钱的事儿吗？Monica和Chandler经济拮据，于是Monica偷偷向Joey借钱，给出的理由是：“I need it for some rent and some other bills.”Monica还请Joey保密，以免伤及Chandler的自尊。
这场景是不是很熟悉？朋友遇到天大的困难（至少他自己是这样认为的），跟你来借钱，还不让你告诉他最亲近的家人，即使你很为难，但还是动了恻隐之心，借了。
然而，现实生活中，朋友可不是都像《老友记》中演的那样，你得到的结果多半是朋友迟迟未还，杳无音信，最可恶的是看到他平时过日子不肯亏待自己的样子，不催吧，自己生气，催吧，朋友生气。
难怪Joey说“lending friends money is always a mistake”，看来借钱不还这事儿，东西方真没差异。
毕竟没有按时还钱就已经挺没品的；就算没钱，借钱还钱也是天经地义；更不要说有钱享受，却没钱还别人。那为什么有些人明明有钱，但就是赖着不还呢？
我们先来看看下面这段来自Becoming Minimalist网站的英文：
The Economist recently published an article that surveyed how much people were willing to pay for legroom in an airplane.
《经济学人》最近发表了一篇文章，文章做了一项调查，有关“人们愿意为飞机上放置脚的空间付多少钱”。
When told they did not have an automatic right to decline, but would have to negotiate for it, the recliners were only willing to pay $12 on average for this comfort.
（研究者）告知这些乘客他们无权主动拒绝（购买置脚空间），但是他们可以讨价还价，结果他们平均只愿支付12美金让自己舒服。
But when asked how much they would need to be paid to give up their own legroom,they required on average of $39.
但如果被问及，需要付给他们多少钱，他们才愿意放弃这个置脚空间？结果他们平均开价39美金。
The inconsistency is revealing. Psychologists call this the Endowment effect: it’s the tendency for us to overvalue things we own. It explains why we are so unwilling to give something up once we have ownership of it.
如此不一致的心理价位发人深省。心理学家称之为禀赋效应:我们倾向于高估自己所拥有的东西。这就解释了为什么一旦我们拥有了某样东西，就不愿意放弃它。
At first, the researchers thought that this was a classic case of loss aversion, where we feel the pain of losing something more strongly than the pleasure of gaining something.
一开始，研究者以为这就是个经典的损失规避案例，也就是说我们失去一样东西的痛苦程度远远大于我们得到那样东西的快乐程度。
That sounds logical, but there’s a more insidious reason. Psychologists have also concluded that this overvaluation may stem from our sense of ownership itself. We value something more simply because it is ours.
听起来很有逻辑，但其实还有一个更加微妙的原因。心理学家总结：这种高估可能归因于我们对某种东西本身的所有权。我们看重某样东西仅仅就是因为它归我们所有。
Endowment effect是由2017年获得诺贝尔经济学奖的芝加哥大学教授塞勒（Richard H. Thaler）提出来的。看到“禀赋效应”这个翻译，大部分人都一头雾水。
Merriam-Webster对endowment的第三个解释是natural capacity, power, or ability。
如果你去查百度百科，可以看到“禀”在小篆中特指官府赏赐的谷物，引申为赐予、赋予；“禀赋”说白了就是指老天赏赐给某人的资源。既然是老天赐予的，拿的也就心安理得了。一旦人们认为东西是自己的，就会产生endowment effect。
Endowment effect虽然是一个经典的经济学现象，但是背后的解释绕不开心理学，禀赋效应其实是损失规避（loss aversion）的一种表现形式。
讲了这么多知识来铺垫，现在是时候捋一捋那些有钱不还的人是什么心态了。举例说明：张三跟你借100块钱，这100块钱还在你手里的时候，张三看这钱很客观，是100。
但是当你把这100块钱交到他手里的时候，这笔钱就变成张三自己的东西，随之而来的就是endowment effect，也就是说，张三看这100块钱更值钱了（从经济学角度计算会是原来的2倍），如果张三如数还钱，他理智上觉得是应该的，但潜意识里面觉得自己很吃亏。
这种现象同时也可以解释，为什么别人借了你的东西就不想还了，因为人性的弱点之一就是，对“失”比对“得”更敏感。
最后用莎士比亚的《哈姆雷特》中，大臣波洛涅斯对儿子雷欧提斯给出的著名忠告之一来结束今天的讨论：
Neither a borrower nor a lender be. For loan oft loses both itself and friend. And borrowing dulls the edge of husbandry.
不要向人借钱，也不要借钱给人；因为钱一旦借出去，往往不但丢了本钱，而且还失去了朋友；且借钱还会让你忘记节俭。
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https://www.becomingminimalist.com/endowment-effect/
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