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工伤赔偿到底怎么算?员工拇指切一点,老板赔了13万

宫先生是温州某五金厂的车床工人,老婆孩子在老家,30多岁的自己一人在外打拼,平时生活平淡单调,下班后偶尔会约三五朋友打小麻将解闷。

有时晚上玩久了点就没有休息好,第二天上班就犯困,去年11月份某天晚上就玩过了头,第二天上午注意力不集中,不小心把自己左手大拇指切断了一截。

为赔偿的事情与老板还闹得不愉快,老板抱怨,为什么员工自己的原因受伤,老板还要赔这么多钱?

01工伤认定

其实,工伤认定实行的是“无过错责任”。事故发生,只要不是员工故意行为,不论责任在谁,员工都能得到赔偿。

宫先生虽是晚上没休息好,自己注意力不集中受伤,但非自己故意行为,因此,老板理应赔偿。

1、哪些情况可以认定工伤呢?

(一)在工作时间和工作场所内,因工作原因受到事故伤害的;

(二)工作时间前后在工作场所内,从事与工作有关的预备性或者收尾性工作受到事故伤害的;

(三)在工作时间和工作场所内,因履行工作职责受到暴力等意外伤害的;

(四)患职业病的;

(五)因工外出期间,由于工作原因受到伤害或者发生事故下落不明的;

(六)在上下班途中,受到非本人主要责任的交通事故或者城市轨道交通、客运轮渡、火车事故伤害的;

(七)法律、行政法规规定应当认定为工伤的其他情形。

(八)在工作时间和工作岗位,突发疾病死亡或者在48小时之内经抢救无效死亡的;

(九)在抢险救灾等维护国家利益、公共利益活动中受到伤害的;

(十)职工原在军队服役,因战、因公负伤致残,已取得革命伤残军人证,到用人单位后旧伤复发的。

2、哪些情况不算工伤呢?

(一)故意犯罪的;

(二)醉酒或者吸毒的;

(三)自残或者自杀的。

02 老板要赔多少钱?

如果普通的小伤,赔点医疗费,病休工资照发就可以了,最怕的是评上残疾,哪怕是十级伤残也要赔不少钱。

宫先生大拇指被切掉了一截,根据《劳动能力鉴定标准》能否评上残疾吗?

按照《标准》,一个拇指末节部分1/2缺失,可评九级伤残,宫先生正好够上这要求,可见,工伤评残标准不难。

再来看看浙江工伤赔偿标准。

从《标准》看,总赔偿共分为两部分:

其一、医疗期间的费用,医疗费相关的费用,由工伤保险基金支付,医疗期间的病休工资,老板支付。

其二、医疗终结后的费用3个一次性补助金。

一次性伤残补助金,9个月的本人工资,基金支付。

一次性医疗补助金,4个月的统筹地上年度平均工资,基金支付。

一次性就业补助金,4个月的统筹地上年度平均工资,老板支付。

1、如果老板给员工买了工伤保险,仅支付病休工资和一次性就业补助金。

俗话说,伤筋动骨一百天,宫先生拇指被切,多半也要3个月才能痊愈,按照目前车床工人的市场薪酬6000元/月,老板至少要支付1.8万元的病休工资。

经查,浙江省2019年度在岗职工的月平均工资也是6000元左右,按照4个月计算,老板要支付2.4万元就业补助金。

即使买了工伤保险,老板也要合计支付4.2万元。

2、如果老板没给员工买了工伤保险,所有费用都是老板承担。

没买工伤保险,合计5项都要老板支付。

1)医疗相关费用,含治疗费、交通费、伙食费等,估计5000-10000元左右。

2)病休工资1.8万元。

3)一次性医疗补助金2.4万元。

4)一次性就业补助金2.4万元。

5)一次性伤残补助金,9个月本人工资,5.4万元。

5项目合计约为13万元。

可见给员工买工伤保险是非常必要的,如果伤情再重点,不买工伤保险,很容易几十万就没有了。

03 合理购买保险能转嫁风险

可知,买了工伤保险并不能完全转移用工风险,再购买一份雇主责任险是非常有必要的。

但市场产品很多,良莠不齐,如果要买,一定至少包含以下责任。

1、工伤和意外身故赔偿可以转嫁员工因工死亡的丧葬费、一次性工亡补助金和抚养亲人的抚恤金。

2、工伤和意外医疗赔偿可以转嫁员工治疗期间医疗费用。

3、住院津贴和误工费赔偿可以转嫁员工病休工资。

4、伤残赔偿可以转嫁员工三个一次性补助金。

雇主责任险的被保人是企业,保险金是直接支付给企业主,是可以代替或补充工伤保险的功能。

费率按照企业的风险等级和员工职业风险等级计算,风险越高,费率越高,比如车床工人就比办公室白领费率高。

假设老板给宫先生购买了上面的雇主责任险,按照这样的计划购买,身故残疾40万+工伤意外医疗1万+误工100元/天+60元/天住院津贴。

9级伤残,不算其他赔偿,仅伤残赔偿金按40万的20%给付,保险公司要赔偿8万元。

如果老板给宫先生购买了工伤保险,那么赔完4.2万元之后还有多了4万多,如果没有购买工伤保险,保险公司也可以赔偿10万元左右,老板自担3万左右。

可见,雇主责任险确实能很好的做到转移用工风险,但要提醒一点,工伤保险的伤残赔偿比例可能有坑,如下图两个赔偿规则。

如果是按照C条款购买,九级伤残只能赔4万元,最好是按照B款条款购买,否则一旦员工残疾,伤残保险金不够赔很常见。

04 写在最后

很多老板给员工购买了团体意外险,两类保险虽然很相似,但却有本质上的区别,意外险通常作为员工福利计划一部分,而雇主责任险才是转移用工风险。

下篇文章将写写团体意外险和雇主责任险的区别和购买技巧,关注我,有更多保险知识分享,教你避坑。

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