为什么你的保险得不到理赔？

最近很多粉丝都在和我吐槽说：

“你们保险都是骗人的，买的时候说什么都能配，到理赔的时候就什么都不配了”

“保险三不赔，这也不赔，那也不赔，什么都不赔”

“我朋友买了重疾险一个月之后体检发现得了甲状腺癌，到保险公司报案之后，保险公司不给赔付”

“现在买保险容易，理赔难，理赔的时候保险公司总有一万种理由等着你，不给赔。”

真的那么难理赔么？

上一篇文章我们已经说到什么是保险？从法律角度讲，保险就是一个合同行为，是一方同意补偿另一方损失的一种合同安排；也就是说保险是法律的越约束和保护的。

保险公司就是根据法律的约束来运营的，所以只要是符合理赔条件的保险公司都会进行赔付的。

而且保险公司是收到银保监会长期日常性监管的，只要是保险公司存在运营商问题，银保监会必定会对保险公司进行处罚，因此，只要是符合理赔条件的保险公司都会进行赔付。

那有人就会问了，为什么还有那么多的人买了保险之后得不到理赔呢？

其实如果不理赔，那么一定是有一些特殊因素，常见的无法理赔的原因有以下四种：除外责任、没有如实告知或带病投保、等待期内出险、不在保障范围内。

免责条款

免责条款，其实就是保险除外责任，这些保险事故保险公司是不会进行理赔的。

免责条款保险公司都会在保险合同中明确载出，因此您在买保险的时候一定要仔细的阅读保险合同中的免责条款。

常见的免责条款主要包括酒后驾车、违法犯罪、高危运动等，这些保险公司一般都还是不会赔付的。

因此，从事高危职业的朋友在买保险的时候一定要看清保险责任，购买适合自己职业的保险，比如现在就有不限职业的重疾险和专门针对出租车司机的意外险等。

未如实告知

我们先来说一下什么是如实告知。

如实告知其实就是有什么就说什么，不隐瞒不欺骗。

如果您买过保险的话，就一定知道，买保险的时候保险公司都是要进行健康告知的，包括病史告知、职业告知、身体状况告知等。

如果说客户在投保前已经患了高血压、糖尿病等疾病，最后因为这些疾病导致出现重大疾病而去向保险公司申请理赔，那保险公司一定是拒赔的。

但如果我们买的是意外险，疾病并不是导致意外的元凶，保险公司就没有理由拒赔了。

另外，在这提示一下：如果说我们换了职业，那么一定要在第一时间告知保险公司，以免在理赔时造成不必要的麻烦。

比如有朋友之前一直是办公室文员，后来跑去当了出租车司机，发生了车祸，那么保险公司也有可能会拒赔。

等待期内出险

保险一般都有等待期，也就是观察期，不同险种的等待期也是不相同的，一般重疾险的等待期是90-180天，医疗险的等待期是30天，意外险没有等待期；等待期的设置主要是为了防止带病投保，毕竟保险公司也是一个公司，是需要盈利的，如果每个人都是在知道自己肯定要发生风险才买保险的话，那么保险公司就无法运转了。

在等待期内发生的风险，保险公司都会认定为时带病投保，不予理赔。

所以买完保险后，如果还在等待期内，尽量不要去体检，当然了，感冒发烧是不会影响正常的理赔。

不在保障范围之内

这可能是造成人们认为保险是骗人的最大的一个原因了。

每份保险都是有自己的保障范围的，不存在一份保险将所有的东西都保障在内的。

比如说，一个人买的是一份寿险，但是在得了重疾之后想要保险公司理赔，那么保险公司一定是也会拒赔的，这也造成很多人认为“保险不死不赔”的原因。

因此，我们必须有一定的保险常识，知道每个保险险种的保障范围都有哪些。

那也有人会疑惑，自己买的就是重疾险，为什么也得不到理赔呢?

在这特别强调一下，保险公司只管合同约定范围内的那些疾病，除此之外他们是不管的。

像之前非常严重的非典，虽然严重，但不在保障范围内，那么保险公司就不会赔的。

还有一个例子心脏瓣膜介入手术，如果我们手术时用的是微创手术，那么保险公司就会以没有达到理赔条件、不在理赔范围，拒赔我们。

所以我们以后一定要看清保险条款，了解需要达到什么理赔条件才能得到理赔，这样也方便我们和医生沟通治疗方式，获得理赔。

保险公司其实是希望能够理赔的，尤其是小一点的保险公司其实更容易得到理赔，因为在现在激烈的保险公司竞争之下，每一次理赔其实都是对保险公司的一次宣传。

退一万步说，如果是因为保险公司的原因而导致无法得到理赔，我们也可以使用法律的武器来保护自己。