做對 5 件事，一輩子不必為錢煩惱

多數領薪水的上班族，都有以下這兩種恐懼感：

第一、「每個月的薪水付水電瓦斯、房貸、保險費……，幾乎所剩無幾，那裡有閒錢投資？更別談存退休金了，錢，怎麼存都不夠用，怎麼辦？……」  

第二、「現在上班有收入都還不夠用，老了退休之後，該靠誰養老呢？……」  

保險、房貸、定存、基金等，各種理財方法都做了，退休生活真能不必為錢擔心嗎？ 靠領死薪水，沒辦法讓你「變有錢」！ 

我在2008年設立了Union投信股份有限公司。這家公司由我擔任副執行委員長的工會、也就是「精工愛普森工會」為主體，會員人數約1萬1千人。 由企業工會出面成立投資信託公司，這麼特殊的背景引發媒體高度關切。為什麼工會和投資信託公司會結合在一起？在此先簡單介紹我的個人經歷。  

我的老家在長野縣，高中時代是地方飆車族老大，大約有500個小弟。金盆洗手後，進入精工愛普森公司就職，從事影印機的製造和設計工作。很快地，我就成了上司眼中的不良員工。  

25歲時，前輩和上司這麼告訴我：「對公司有什麼不滿，就去當工會的幹部看看。」當時覺得工會是既得利益者組成的團體，抱著搞垮它的心態，傲慢又自大地參選。  

進入工會之後，看到勞方不管怎麼向資方爭取加薪，每個月不過多幾百元而已。但在傾聽工會成員的煩惱、為他們解決事情的過程中，慢慢發現，只要重新檢視保險或是房貸支出，每個月馬上就能多出幾千、甚至幾萬塊錢可以運用。 

取得家計專家「財務規劃師」（Financial Planner）資格後，我在公司舉辦的理財講座引起廣大迴響。很多債臺高築、或是為房貸所苦的工會成員都來諮詢。還曾經在半夜收到工會成員想要尋死的簡訊，急忙到對方的家中救人。  

看到一起工作的伙伴有困難，想要幫助對方是天經地義的事情。但我也深深感受到上班族為金錢所苦的狀況，有必要從「根本」解決。這樣的想法轉變成使命感、工作的意義、生存的價值，促使我成立了資產運用公司。  

為了說「怎麼可能存錢？」的你而寫 

×「因為生活不寬裕，根本沒有閒錢拿去投資。」

×「投資就是一種賭博，把珍貴的錢拿去投資很愚蠢。」  

關於投資，有上述想法的大有人在。被沒有根據的論調束縛，自己放棄「錢滾錢」的機會。  

「年收只有50萬元、要非常省吃儉用才能存到錢」、「根本沒有閒錢去投資」、又或者是「投資太恐怖了，根本辦不到」，這篇文章正是為了有這些想法的人而寫。  

○「每個月投入3,500元，就可以賺取退休後的生活資金。」

○「就長期而言，股票型投信基金的平均年獲利可以高達6%。」  

如果你現在還是覺得「怎麼可能？」，也沒關係。本文主要是對正在辛勤工作的上班族，以及其家人提出建議，幫助大家過「一輩子不為金錢傷腦筋」的生活。  

第一、學會幫自己「減薪」，存財富  把錢存在銀行裡，以低利率的現況（大型行庫的一般存款利率為0.02%）來說，光靠存款根本無法增加財富。相反地，今後物價上漲的機率相當高，社會保障和稅賦的負擔必然會增加，大家的財產慢慢減少。  

為了因應將來可能發生的各種風險，首先要把薪水扣掉5～20％來過日子，並且用這筆錢來購買基金。其實對上班族來說，「減薪」或是「沒有獎金」，這種事情隨時都有可能發生。  

另外，就算擁有投資相關知識，要是沒有付諸行動的話，一點意義也沒有。尤其很多人只想著要改變現在的生活，卻空有知識而不實行。因此，要對自己採取更強硬的行動，在傷腦筋的事實發生之前，先假設傷腦筋的狀況。  

該怎麼做呢？答案就是「虛擬的自主性減薪」。自己主動將純收入（扣除所得稅）的5～20％金額，用於儲蓄或是投資。這麼做足以因應未來的需要，有很高的實踐價值。  

近年來外在環境變化激烈，光靠一個人的努力，無法改變現狀，因此若能以「減薪」、「收入減少」為前提過日子，並把這些錢當作賺取退休資金的錢母，不但能保障今後的生活，也有助於精神上的平穩。  

減薪20％難做到？每天先存一百元 

對從來沒有節省經驗，或是收入較少，連5～20％減薪幅度都成問題的人，可以先將目標放在每個月擠出3千5百元作投資本錢。  

只要每天稍微節省117元，1個月就能有3千5百元。117元的話，大約是一包香煙、兩杯咖啡等……。就我所知，這種程度的節約生活，應該還不至於讓人覺得生活毫無樂趣。