春天
小花
大家好，欢迎来到今天的保险课堂，今天我们来聊聊如何看懂保险合同？
保险合同是保险公司和消费者签订的协议，一旦生效，保单就具有了法律效力，无论是保险公司还是买保险的人，都必须按合约履行义务。很多人花一笔钱买了保险，觉得保险合同晦涩难懂，为了省事儿，把保险合同扔到一边，也从来没看过。只知道自己有保险，但具体保什么，完全不清楚，大部分的理赔纠纷就是这样产生的。因此，大家一定要认真阅读合同，以免等以后出险了需要理赔时出现问题。
保险合同一般分为两种。一种是纸质合同，另一种是电子合同，电子保单和纸质保单都具有同等的法律效力。
不管是纸质合同还是电子合同，我们在签订时都要注意以下几点。
壹
核实信息
1. 确认人员信息
核实投保人、被保险人、受益人的基本信息是否正确。
2. 确认保险信息
确认交费时间、保障时间、保障内容、保费金额等。如果发现问题我们要马上联系保险公司进行修改。
贰
明确保险责任和免责条款
保险责任和免责条款是最重要的。保险责任，就是我们交的保费换来的保障范围。我们要特别关注各个保险责任对给付时间、给付条件和给付金额的描述。
除外责任就是指哪些不保的，一般会用粗体显示，一眼就能看到。主要包含违法乱纪、吸毒、感染艾滋病等较极端的情况。
我们一定要仔细阅读“保险责任”和“除外责任”， 如果看不懂，那么不妨打电话咨询保险公司，或者咨询专业人士。毕竟保险会陪伴我们许多年，我们必须为自己的未来负责。
叁
在保险合同中，还详细地规定了各种时间，与我们的利益密切相关的时间有：犹豫期、等待期、宽限期、中止期、终止期。
1. 犹豫期
犹豫期一般为10天或15天，投保人在这个期间可以随时退保，保险公司会退还全部已缴纳的保费。我们都知道 退保对消费者来说，损失是非常大的。
但是如果在犹豫期退保，保险公司只会扣除工本费，如果被保险人进行了体检，则还要扣除体检费用。
2. 等待期
一般为90 天或180天，保险公司为了避免有的人生病了再买保险，都会设置一个等待期，等待期内发生保险事故，保险公司是不会赔付的。
3. 宽限期
长期缴费的保险都有60天的缴费宽限期，这是法律明文规定的。所以如果大家忘记缴纳续期保费或者暂时没钱交保费也不用担心，只要在60天内把保费补齐，就对保单没有任何影响，如果不幸在宽限期内发生了风险，保险公司依然会承担保险责任。
4. 中止期
如果投保人忘记缴费时间已经超过了60天，那么保单就进入了中止期，中止期为两年。在中止期间保单相当于失效了，但是如果两年内投保人再补交保费，那么保单就能“起死回生”， 被称为“复效激活保单”。
5. 还有一个终止期，这个终止期是终止的意思，
如果投保人在两年内没有补交保险费，那么保单就进入了终止期，无法“复活”。
最后了解一下现金价值，现金价值是指保单所具有的价值，长险一般都有，主要是用于退保和保单贷款。很多有经验的人知道，过了犹豫期退保，只退现金价值，前期的现金价值是很低的，所以买保险前一定不要因为冲动而买错了保险蒙受损失。
梅子老师提醒大家，保险合同条款结合了金融、医学、法律的专业语言，是非常严谨的。对合同所有的疑问，都可以通过条款来找到答案。合同很重要，你只有认真看了，读懂了，理赔时才会有据可依。
如果你家里已经买过保险，赶紧找出来，认真看一下合同吧！
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