这是温润的石头第 198篇原创文章
大家好，我是专注中高端医疗的李博士
中端医疗险的优势被越来越多的人知晓，也经常被问到怎么使用也是，有朋友要求完整详细的流程，没问题，安排~
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中端医疗险的优势
高端医疗自然是可以享受全球范围的优质医疗资源，不过对于大部分的中产家庭而言，更多的关注点还是在国内获得良好的医疗保障，那么，中端医疗可能更加适合一点。
首先，百万医疗险固然便宜，但是会导致产品稳定性不如中端产品。医疗险是一年期的保险产品，稳定续保，获得持续的保障很重要。
其次，中国最好的医疗资源、最好的医生还是在公立医院，中端医疗险可以报销特需部、国际部，享受公立医院的医疗资源，同时就医环境也会更加良好，百万医疗险限制只能在公立医院的普通部就医。
最后，中端医疗险可以选择“0免赔额”也可以选择“高免赔额”，0免赔使用体验好，高免赔额达到保障杠杆更高，自由选择。
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怎么选择中端医疗险
1、服务提供商：医疗服务商的能力直接关系着使用体验，挑选产品前要对服务提供商做必要的了解
2、地理范围：绝大部分的中端医疗覆盖范围是中国大陆，个别产品可以扩展香港的特定医院，或者泰国的特定医院，可以根据个人需求选择。
3、医院范围：中端医疗通常包含公立医院的普通部、特需部、国际部，个别产品会扩展一些制定的私立医院，不过数量通常不多，如果就医习惯是去私立医院，应该选择高端医疗险。
部分中端医疗险对医院范围进行了细分，普通部计划和特需部计划，保费也有一定差距。
4、设置免赔额：免赔额设置得好，获赔的金额会更高。这个要从两方面来看，一个是免赔额的数值，通常是能够自主选择的，另一个要看免赔额能够通过医保报销部分抵扣，就是我们通常说的“绝对免赔”还是“相对免赔”
5、加不加门诊：百万医疗通常不包含日常门急诊的保障，中端医疗险可以进行选择。
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中端医疗险使用流程
以MSH欣享人生中端医疗为例
1、医院查询和专家推荐：通过app或客服热线，查询了解哪些医院可以直付，哪些医院可以垫付，哪些需要自付事后报销，相关疾病哪些专家更擅长治疗，也可以让服务商进行推荐，毕竟他们有很多的服务数据和经验。
2、预约挂号：通常中端医疗险如果是住院或者手术，可以让服务商协助预约，门诊预约挂号还是需要自己来
3、就诊看医生：如果是在直付医院就诊，要向医院出示保险卡，非直付医院看小毛病可以看完了报销，如果是大一点的治疗或者检查，就要通知保险公司了，就是下面说的预授权。
4、预授权：如果需要住院，或者进行大型检查，或者门诊的全麻手术等，各个产品需要预授权的项目不完全一样。如果不进行预授权，可能会无法报销或者比例降低。
预授权一方面是保险公司对治疗费用是否合理进行进行把控，同时也是对患者是否接受了正确有效的治疗提供建议。
5、费用垫付：如果是直付，就让保险公司跟医院结算费用就行了，如果是自付事后报销，那么就自己交钱，治疗完成后找保险公司报销。如果保险公司提供垫付服务，比如在非直付医院需要患者自己交住院押金，可以申请垫付服务，就是由保险公司先来把押金交上，治疗完成后报销时，从理赔款中把垫付的住院费扣除掉。
6、报销：直付不用报销，垫付和自付都需要事后报销。治疗过程中医院的所有资料都要保存好，比如检查报告、病历、费用清单、发票等等，治疗结束后找保险公司报销。
小点的金额，比如3000元以下，可以将资料拍照，在线上传申请报销，如果超过3000元，还需要将纸质资料原件寄送到保险公司。
7、服务：整个就医、报销的流程大致就是这样，不同的产品可能还有一些不同的服务，比如二次诊断、出院以后的护理等等，可以根据实际情况使用。
作者李昌志简介
北大本科
中科院博士
明亚经纪人
MDRT
温暖的理工男
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