中国消费金融的进化史，就像是一盘棋。有人一马当先，有人黯然离场。
捷信消费金融以唯一一家纯外资的身份入华，一度成为中国消费金融风向标。作为消费金融老大哥其一举一动都受到广泛关注。
历经12年的沉浮，捷信金融不但没有稳住霸主地位，持续输出，反而是不断内忧外患。
内有展业模式体量太大，后方经济难以维持，外有数字科技重塑消费金融赛道，强制机构转型升级。捷信金融在多方情况夹击之下，没有实现降本、增效、提能，反而是资产“大跳水”，利润直降，这在消费金融争夺赛中已是致命的打击，还伴随着多次强制执行、转型困境、变相裁员等问题，捷信消费金融持续如此，迟早得凉。
关于捷信的“光辉”时刻，这里就不多加阐述了，大家在网上以及捷信的官网就可以看到，我们就来聊一聊捷信这些年的那些事儿。
陷入困境、利润不断缩水
捷信消金于2010年开业，至今已12个年头。作为老牌消费金融机构，捷信至初就有较丰富等我展业经验，入华之后更是快速建立齐了个人消费贷款审批中心，搭配相应的数据风控体系，而后还开展了销售点分期贷款业务，大大增加了消费贷款几率。
当时的捷信以人海战术一马当先，铺设输入大量销售人员，依靠人员数量优势实行线下地推，直接接住了当时巨大的人口数量，以及不断增长的购买力袭来的经济红利。
据公示数据可知，2019年捷信的实地及电话催收代理团队就高达22000人，到2019年底整体行业贷款规模接近10万亿元。捷信消费金融总资产突破千亿元，成为当时持牌消费金融公司中唯一一家千亿级公司，一时风头无两。
然好景不长，顺境中的捷信，接连迎来噩耗，数据经营也是每况愈下。
随着互联网金融的快速发展，消费金融公司都迎来了升级转型，而捷信消费早期在业务上注重线下业务的弊端就暴露了出来，必须要投入更多的时间、精力和成本去改造传统的商业模式，重新转变战线，拟化线上生态。
于是便有了捷信消金线下网点推广、驻店推广的地推式野蛮生长，为捷信消金迅速拓展市场的同时，也暗藏着回报周期长、利润率低以及虚假宣传等问题。
此前，曾有消费者表示。贷前，捷信消金销售曝出的每月偿还数额是较为合理的，但是贷后，系统内每月偿还金额比贷前高出了不少。销售人员的说法也是以系统为准，并未实际解决。这种“顾头不顾尾”的商业模式，使得捷信转型线上业务增添了更多阻碍。
后来捷信消费宣布撤回上市申请，扬言表示是因为受到全球宏观经济环境的影响、以及市场变化的原因所致，公司的资本是充足的，不需要通过上市来增资，然而事实并非如此。
2020年疫情来袭，实体经济急转直下，主攻线下的捷信消费金融也在疫情中遭受到冲击，重资产模式快速受挫，轻资产模式陷入“转型困境”，公司的营收和净利润双双下滑，银行系消费金融公司更是凭借较低成本、较高风控能力以及优质金融服务等快速崛起，迅速抢占捷信消费金融市场份额。
最终在疫情和线上化转型的双重影响下，捷信消费金融失去了龙头地位。
财务数据显示，截至2020年末，捷信消费金融总资产为652.07亿元，较2019年末的1045.36亿元，下滑37.62%；总负债为537.61亿元，较2019年末的932.27亿元，下滑42.33%。2020年,该公司实现净利润1.36亿元,同比下降88.1%;营业收入112.32亿元,同比下降35.2%，2021年上半年，捷信消金总资产为377.5亿元，较上年末下滑42.11%，近乎腰斩。
2021年招联消费金融、兴业消费金融和马上消费金融蝉联前三，净利润为30.63亿、22.30亿、13.82亿。
消金地位不断跌落，业务不断缩水，捷信内部也不得不做出相应的改变，对基层的业务人员提出强制性业务考核，通过“变相裁员”来节约成本，过去三年内，捷信裁员合计就达5万人，2022年春节之后，新一轮裁员连高管、部门领导职员都未能幸免。
在当下经济紧缩的环境下，因业务转型而裁员无可厚非，但是应该妥善处理裁员事宜，而不是引得大量员工与其对簿公堂，依法判决，大大降低企业信任度。
除上述问题以外，捷信消费金融在运营中还存在多重问题。
借款投诉、利率高也是一直伴随消费信贷的问题，捷信消费金融在这方面的表现更是令人吃惊。
在黑猫投诉上，捷信消费金融给的投诉量高达几万条，其中有一位网友讲述了自己被收高额费率的问题。
本来网友只是想要办理一个手机分期，结果后被告知办理了38000元的现金贷，而后又诱使其追加办理了65000元，除去砍头息25874.34砍头息以外，到账仅39125.66元，根据合同上面的收费项目还可以看到，除了每月利息外，网友还需要支付客户服务费、贷款管理费、客户保障服务包手续费、月灵活还款服务包等，属于以多重费用推高费率，变相发放高利贷。
违规发放高利贷，必然会加剧逾期量，对此，捷信消费金融的催收工作也是做到了极致。
不少用户表示遭受到了捷信的暴力催收，一天上百个电话不间断的打，还要发送骚扰短信，明明在积极的协商，对方不予理睬还要骂人、恐吓，甚至是无关人员都会收到捷信消费金融的催收电话和信息，还扬言要上门催收。
催收《新规》明确表示不得恐吓、威胁、辱骂第三人，更不能跟踪胁迫骚扰无关人员，捷信消费金融的催收行为不但违规还违法。
捷信消费金融曾两次因个人信息的问题被点名、罚款。
2019年1月14日，捷信消费金融因”收集工作信息、通讯录、个人征信信息、学历信息涉嫌过度收集，各类信息对应的业务功能未明确说明“的问题被中国消费者协会点名。2021年3月30日，该公司因违反信用信息查询规定的问题，被罚款五万元。
寻求股权出售
目前有消息称捷信消费金融正在寻求股权出售，与一家上市金融科技公司接触，据说2021年捷信也与一家公司对接过但是没有成功，现在再次推进出售事宜。
近些年，不管是小贷公司也好，互联网也罢，都在行业监管不断收紧的情况下，纷纷以增资、收购、合并、挂靠等方式入股消费金融机构，持股比例不一。虽然近些年捷信不管是业绩水平还是净利润都是不断缩水，但整体实力还是处于消费金融头部机构，这类机构鲜少主动对外出售股权。
对此捷信消费金融回应股权出售是深耕中国市场的一部分，使运营更加本土化。
到底是业务转型升级路上的必要策略，还是高楼倒塌前的缓解之法，所有人心中自有定义。
现在持牌消费金融赛道竞争越发激烈，互联网金融消费公司和银行系都加入了金融赛道，并且正在不断重塑新格局。
尽管不同的持牌机构在发展方向、风险容忍程度、目标客群方面有所不同，各持牌机构的金融数据实力也有所偏差，但是在获客方式、盈利模式、技术手段等方面大家所面临的问题都是一样的，弄虚作假、跑马圈地的时代已经过去，未来必须要精细化自身管理、强化内部运营机制、提高人员业务素质、标准化收费标准，合规高质量发展，才是出路。
捷信消费金融想要挽回失势，重回顶峰相见，绝非易事。
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