昨天,偶然刷到一篇关于分析银行数字化转型的文章,看完之后,颇有感触。回想起前几年网点一直在忙的事,觉得还是值得一写。
01
数字化转型相信绝大部分银行人都不陌生,谁不是天天在喊,天天汇报。如果哪份材料里如果没有提到这一点,那一定是写材料的人的巨大失误。
虽然互联网金融的元年是2013年,但银行真正开始大规模探索数字化转型也就是在最近四五年。
根据这个转型的蓝图来看,最终目的毫无疑问是要消灭基层网点,把银行搬到线上。如果说得委婉一些,是要在线上再造一个银行。
但不管怎么说,基层网点不受待见已经是事实。在顶层看来,早期被看作是优势的银行网点,早已经成了包袱。
一个网点从选址、到装修、再到配备各类软硬件以及工作人员,没有个几千万是下不来的。而且后期还要持续地投入。怎么看怎么不划算。
于是为了应对互联网金融的竞争,适应客户需求,同时也为了降低成本,各家银行都在紧锣密鼓地开展数字化转型。
从系统改造,到硬件投入,从金融科技人才的大规模招聘,再到网点人员批量转到营销岗。看起来红红火火,热热闹闹。
但从基层的角度来看,成效似乎并没有那么显著。
02
至少目前来看,数字化转型并没有给基层网点带来多少好处。反而是越来越多的指标和任务。
数字化最必要也是基础的,就是触达客户的渠道。而这些渠道的推广自然是要由基层网点承担。
凡是来网点办业务的客户,谁手机里不得下几个APP才能出得了门?谁不得注册几个可能永远都用不到的账户才能算办完业务?
有很多人吐槽说:科技越发达,网点办业务越慢。仔细琢磨一下,真的是业务本身慢吗?
当然,网点的任务远不止于此。
日常还需要根据上级行的考核,开展数字化营销。听起来很高大上的名字,最终的落脚点还是多年不变的发短信和打电话。
每天下班之后,员工要根据系统筛选的目标客户,进行电话或者短信营销。不打够一定数量的电话不能下班。
至于成效,做过的人心里都明白。看看有多少员工的手机号被标记为骚扰电话或者诈骗电话就知道了。
03
转型了那么多年,数字化似乎仍然难担重任。每到关键时刻,还是得让网点顶上去。
无论是存款、贷款、还是各项产品的营销,网点仍然贡献了大部分的营销业绩。
而数字化营销产生的业绩中,又有多少是因为网点为了完成相关的考核,人为地将线下的业绩转移到线上的,相信很多人心里都清楚。
这里并不是否定数字化转型的意义。很多系统的优化和改进的确方便了员工营销,也提升了工作的效率。
但显然,银行并不满足于这些。他们的理想是大部分业绩都能通过线上经营产生,而网点仅仅作为展示形象的中心,那样的话,物理网点的数量将会大大降低,成本也会大大压缩。
可美好理想的实现总是需要付出。
让一群从各个部门抽调过去,半路出家的非专业人士推动数字化转型,既不具备互联网运营的思维,又要考虑现实的收益。这条路注定走得不顺。
结果就是网点仍然是不可忽视,也没有办法脱离的营销阵地,虽然银行看起来并不乐意。
这就如同青春期的少年一样,看不惯父母的一切,但是又不得不依靠父母来生存。
而基层网点员工,似乎只能在数字化转型和传统营销的双重压力下,苦苦挣扎。一边被人嫌弃,一边被人拿着鞭子抽着使劲往前跑。
但如果是高层设计有问题,鞭子抽得再狠,又能跑多快呢?
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