今天帮一个客户办理理赔，客户是帮小孩买的学生保险，小孩因为鼻窦炎住院了。
住院一共花费了6955.99元，社保报了2599.09元，个人支付了4356.9元。
看似社保报销比例达到65-80%，感觉挺高的，实际上，扣除了起付线，自费药等部分后，实际的报销比例才达到40%这样。
有时候甚至更低。
报销金额的计算公式为:
报销金额=(总额-丙类自费-乙类自付-起付线)*报销比例
甲类药是100%报销，乙类是按照比例报销，丙类是自费药。
报销比例不是针对总费用的而是针对可报销的部分金额，所以实际总费用报销比例会更低。
现在一个普通住院都要花费大几千块钱，更别说那些重大疾病。
从这里也可以看出来，社保的报销是有限的。
社保是低水平的保而不是包，它的特点是
强制性、低水平、广覆盖。
所以，仅有社保是远远不够的，必须有商业保险作为补充。
这个客户花100块钱买学生险，这个学生险再给她报了1595.58元。
报销金额=(发票总额-医保报销金额-自费部分-第三方支付)*报销比例因为这次用的自费药比较多，所以报销的金额扣减的稍微多点。但是换一种方式想，只花了100块，换来1000多，这个杠杠比例多大。保险就是花小钱保大钱，虽然不能阻止风险的发生，但是却能把风险发生的损失降到最低。另一个客户因为脑出血住院，花费了将近十几万了吧，目前还在住院中......第一次结算总费用是6万多，个人自付1.8万多。这仅仅是第一次住院的费用，后续还在不断康复中。之前他孩子在我这里买了一个100块的住院津贴保险，每天住院有60元补贴。第一次住了27天，所以报了1620元。如果之前买了住院医疗险和百万医疗险，那基本上可以报大部分的费用了。百万医疗有一万免赔额，超过一万部分是100%报销的，而且自费药、床位费、膳食费等都可以报。
艳柳，国家认证理财规划师，主业保险理财，副业自媒体，帮助1000+家庭做好资产规划，带领上万个学员学好理财，学会创富、守富～
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