如何保卫我们仅剩的资产
有一个朋友问,如果中国经济真象你所说的那么问题严重,那么,作为普通老百姓的我们应该怎样保卫我们的辛苦得来资产不致缩水呢?
在这里我以自己的思维来谈谈这个问题,不论对错,提供一个多元化的思考方式.仅供参考.
端午节的时候一家人坐在一起吃晚饭,和弟弟讨论的问题是:尽量减少负债
那么第一个建议就是:尽量减少负债:
我国经济繁荣了30年,尤其是最近10年是难得的超级繁荣,这让绝大多数人产生了一种幻觉,-------中国经济会永远这么繁荣下去.
,所以绝大多数人还是采用了从前极端的财富增长和保存方式.那就是------增加杠杆,所谓的杠杆,其实就是负债,,用1撬动10,
阿基米德说,给我一个支点,我可以撬动地球....用在金融学上说就是-----给我100快,我可以撬动10000块..
在中国经济繁荣的时候,这样的方式无疑快速的增长了大家的财富,因为在鸡犬升天的时代,有钱就有好项目的时代,,用很低的投入,驱动很大的资金量,而总回报哪怕只有10%的时候,对于你投入的资金来说也是超过100%了..
而当经济萧条的时候,大多数项目都是有毒项目,资产收益率是负的时候,如果你的借贷太多,那么当亏损10%的时候,你的投入资本就已经100%化成水了..你根本无法承受经济大的波动..
另一个角度来说:中国经济至少有5年以上的萧条期,而且会越来越严重,
而萧条意味着工厂倒闭,商业零售持续下滑,然后广大老百姓收入减少,甚至大面积失业.,而现实总是福无双至获不单行-----还要面临未来N年的粮食持续暴涨(这个后面再分析)
那么靠我们越来越减少的可支配收入,我们除了一家子必须的生活品之外,拿什么来还银行和私人的债务?还加上高昂的利息?
从去年下半年开始,中国经济进入了一个长期萧条期-----不要对政策抱任何幻想,情况只会越来越严重,.当到后面大家都为了自己和家人的生存而奋斗的时候,拿什么去堵我们那加长的杠杆------大量的负债和利息?
所以,每当在西方经济出现危机或者萧条的时候,总是伴随着国家,企业,私人的去杠杆化------简单而言就是:去债务,存储粮,过冬天!
第二个建议,
停止投资
还是由于中国前30年疯狂的通涨,给中国人民灌输了买固定资产保值的思想,这样的逻辑在前30年都是正确的,因为那是在中国经济扩张的年代..
而现在依然用这种思维看待问题,那么就会粉身碎骨..
中国经济扩张的时候,央行不断的大规模释放货币,引起资产价格暴涨,而纸币缩水,所以买资产保值是对的,
但目前中国已经进入了长期的萧条期.而萧条=通缩
通缩跟通胀反意,通缩就是指资产价格下跌,而纸币升值...
难道不是吗?从去年开始,中国民间利率升高,达到20%以上,而利息是资金的价格.
而资产呢?除了房地产有国家托着,不让它崩盘以外.
去年下半年以来,黄金跌了超过20%,白银跌幅接50%,橡胶跌幅50%,铜跌幅40%,所有大宗商品,除了黄金跌25%,粮食上涨之外,跌幅都在30%以上,,这是大宗商品.
而其它资产,比如什么茶叶,茅台酒,拉菲,黄花梨,字画古玩,在今年无不暴跌------仅剩房地产了.
而我认为中国的最大的泡沫一个是房地产,一个是货币..
大家玩过游戏都知道,所谓的终极BOSS,都是最后出场的....
而这是实物投资,那么投资工厂,做实业怎么样呢?
这一样不可取,目前中国由于人民币汇率虚高和国内人工物价的暴涨,出口基本已经灭了,无数沿海工厂正在经历着比08年那次金融危机更严重的萧条,而这次-----没有人来救他们.
从投入产出比来说,在中国的99%的行业已经严重产能过剩,投入产出比是负的..从商业零售来说,从今年以来的客户小调查中,80%的客户今年销售下降.
大环境如此,如果你没有子贡之才,还是休息比较好,,
第三个建议:做点什么?
朋友说,难道我们就坐以待毙?什么也做不了?
君不见这两年稍微有点资产的都移民海外了,有点权的妻子儿女都绿卡了,我们这些没什么能力的也只能留在国内和这艘泰坦尼克号共存亡..
美其名曰::我热爱我的祖国.
但个人认为还是能做点什么的.
首先我国面临经济上的严重问题,,现在人人都知道了,我就不提了.
而我却认为我国面临更严重的三大问题:我们需要知道.
第一是货币泡沫问题,从我国的M2总量和与GDP之比来看,我国货币泡沫已经太大了.
人民币贬值是没有疑问的.
第二是粮食问题:
这是非常严重的问题,由于国家不重视农业,造成农民大面积抛荒,
由于国家爱好大跃进修房子,,所以耕地面积大规模缩减.
我国的粮食问题已经非常严重-------(当然国家还是会说九年连续增产的).这个结论这是我根据一些事实和数字分析出来的,
事实是:从去年下半年开始到现在的资产大幅度暴跌,但粮食价格却持续上涨.
数字是,今年我国从国外进口的猪肉达到历史最高纪录,进口的大豆,玉米都翻了几翻,连小麦基本上国内自给自足的,5月份小麦进口都已经超过了55万吨-----而这只是个开始.
说明我国粮食大规模的缺口!严重不足..
我认为未来10年什么行业都会萧条,但粮食一定会持续上涨,如果人民币开始持续贬值,那么粮食会暴涨.因为同样单位的人民币能进口的粮食更少.
回到第一个建议上:经济萧条,导致收入下降,粮食上涨,导致其它能支配的钱更加减少,我们怎么应付庞大的债务?银行的催款?和利息的付与?
第三是房地产泡沫,这个没什么说的了,必破!
如何应对这三个未来最大的风险?
我的建议是:买入一部分美元,作为压箱底的,这样可以对冲人民币汇率泡沫的风险.今年四大金砖国家中,印度,巴西,俄罗斯三大国家的货币汇率全部对美圆大幅度下跌,中国人民币目前只下跌了1%多一点,,但已经扭转了趋势,下跌才开始而已..
而很显然中国央行在6.37一带重兵把守..最新的人民币远期汇率(NDF)已经跌破6.4,我认为如果即期汇率也跌破6.4,那么面临着快速下跌的风险.,在适当的位置可以买入一点农产品期货,作为对冲粮食上涨和货币汇率跑沫的风险.当然要留好充分的腾挪空间..
最后------象远离毒品一样,远离房地产.....
