宝贝早当家
相对于智商和情商，财商这个词对于家长来说比较陌生。财商的英文就是Financial Quality，人们常说的FQ就是它的简写，财商的概念最早出自罗伯特·清崎的《富爸爸，穷爸爸》一书，是指一个人认识金钱和驾驭金钱的能力，即理财的智慧。
可是，要不要培养孩子的财商，学习怎样理财？这个问题在家长中常常引发争论。有家长认为，财商的培养，应该越早越好；而有的家长则希望孩子能尽量长时间地拥有不沾铜臭味的纯真，“财商”可以以后慢慢学习。专家则认为，最好在适当的时候采取适当的方式培养孩子的财商，因为除了智商和情商之外，财商也是一个健全发展的人所必需的素质。
文/记者 冯秋瑜
正方：应尽早建立理财观念
小芳是家里的独生女，今年已经25岁了，虽然每个月收入3000多元不算太少，但是每个月都和男朋友一起花个底朝天，有时在“青黄不接”的时候甚至还要靠借钱度日。小芳说，从小的时候，爸妈就不许她过问家里的经济情况，反正有需要就花，一直就这样过来的。现在自己挣钱了，不好意思老跟家里要钱，就只能这样过了。
现在，像小芳这样的“大孩子”不在少数。这些即将成为社会的核心力量的“准父母”们引起了社会学家的担心。因为缺乏理财观念，并不仅仅是看起来“不会花钱”那么简单的事情。物质是人类生活所必需的第一要素，只有学会掌握“物质安全”，才能拥有幸福生活的资本。反之，则必然“惶惶不可终日”。因此，从小培养“财商”是十分必要的。如果只是像小芳家长那样，不让孩子知道经济情况，只是给孩子一些消费习惯的话，很容易让孩子造成长大后缺乏理财观念的情况。因为人的财务状况都是不断变化的，如果不能一辈子都有“有需要就花”的经济状况，就会造成心理上严重的不适应，甚至可能会因为受不了经济的窘迫而患上抑郁症。
主张培养孩子正确的金钱观念和基本的理财技巧的家长认为，这种教育最务实、最实际，它能解决孩子在实际生活中面对关于金钱与财富的问题。同时也可以使孩子从小树立正确的金钱观念，在踏入社会以后让金钱为自己工作，具有良好的驾驭金钱的能力。而从不碰钱的做法并不可取，因为孩子从来不用自己买东西或保管钱财，这不利于培养孩子正确的理财观。孩子长大后接触到钱会不知所措，不知怎么储蓄，也不知怎么买东西便宜、怎么做才能使自己的个人财务保持支出合理。只有下了水方能学会游泳，否则，自己一辈子也很难搞清怎样才能处理好与金钱的关系。
反方：过早注重金钱未必好
一方面，很多家长希望让孩子早日学会理财；另一方面，也有一些父母觉得让孩子过早地接触钱未必是一件好事。“整天跟孩子‘钱钱钱’的，大人都犯愁的事为什么要让孩子这么小就接触呢？童年的纯真多珍贵啊！我就是要让我的孩子远离金钱，纯纯粹粹地快乐生活！”提到要不要培养孩子的财商，搞美术的小白表示坚决反对。
据了解，不希望孩子注意钱的家长，一般分为两种情况，一是家里条件非常好，怕孩子知道家里有钱就养成大手大脚、不知道珍惜的坏习惯；另一种是家里条件不太好，不希望孩子从小就感受钱的压力。也有些家长认为，我们的社会已经进入了十足的商业社会，孩子从小就与各种各样的商品打交道，“财商”的培养顺其自然就好了。因为孩子们在生活中就知道商场里时常会出现有奖销售、跳楼价处理等等，至于学习用品、零食、玩具、零花钱等等，他们更是一刻也没离开过，久而久之，孩子们已经在不知不觉中与金钱有了深厚的“交情”。
那么，到底孩子多大开始培养财商比较合适呢？有专家认为，10岁以前的孩子还不能对赚钱行为作出准确的判断；十三四岁，对经济学的基础知识稍有了解、有了一定的自立能力后进行理财教育比较适合。
专家看点
父母言传身教最重要
现在很多的家长总在想，要不要教孩子这个，要不要教孩子那个？但事实上，身教胜于言教。要想让孩子有正确的理财观念，作为家长应该首先把自己的理财观念搞清楚，才能让孩子树立正确的金钱观。否则，如果父母一边教孩子省钱，一边自己却大手大脚铺张浪费，会对孩子造成困扰。调查显示，绝大多数少年儿童都有零花钱，而九成以上的孩子存在乱消费、高消费、理财能力差的问题。随着独生子女在家庭中的地位越来越高，在一些经济较困难的家庭，有的父母可能平时连荤菜都不舍得吃，可一旦孩子要求到快餐店里大快朵颐，他们却会毫不犹豫地满足。
财商培养须循序渐进
现代的理财观简单概括起来就是计划原则、最小支出最大回报原则和财生财的原则。专家认为，让孩子懂得创造和保住财富的意识必须循序渐进。大约从五六岁开始可以给孩子发零花钱，但不要作为奖惩的手段；孩子长大一些时，可以让他共同承担家庭的财务目标，了解家里为什么存钱，怎样把钱攒多，又怎样合理地花钱。从心理学的角度说，要培养孩子的理财兴趣，即让孩子通过理财尝到甜头。孩子通过理财获得的收益，家长可以让孩子自由支配，让其购买自己需要的物品，这样孩子对于理财也就会有更大的兴趣。具体步骤如下：
▲让孩子认识各种货币的价值
家长从小就注意让孩子识别各种货币，人民币有纸币和硬币两种。年龄小时，主要让孩子识别硬币，然后再认识数额大的纸币，并教孩子在使用中辨认各种货币的币值是多少。教孩子使用货币与教孩子学习加减法相结合，与买商品的活动相结合。让孩子知道各种货币之间的数量多少并如何才能做到等值。
▲为孩子建立个“小银行”
家长应该重视培养孩子的储蓄习惯，为孩子以后学会“投资”打下思想基础。例如，有的小孩喜欢吃冰淇淋，如果买一杯冰淇淋要花2元钱的话，家长就告诉他：“你想吃可以，但是今天只给你1元钱，等到明天我再给你1元钱，你才能买来吃。”这就是教孩子储蓄。让孩子有储蓄意识的一个最好的方法就是为孩子建立个“小银行”，使他们拥有一张储蓄卡。家长耐心地诱导孩子把他口袋里的钱存进去，并告诉他要坚持下去，要为他的储蓄卡负责任，在没有必要花费时不要随便动用卡里的钱。这样长期坚持下去，储蓄意识将扎根在孩子脑中。家长还可以将银行储蓄的方法、种类、利率、计算利息等知识逐渐地教授给孩子，培养孩子理财的兴趣和能力。
▲教孩子合理使用积蓄
家长除了供给孩子最基本的生活必需品外，有些消费让孩子用自己的积蓄去支配。例如，孩子想买篮球、玩具或去动物园等，家长可指导孩子用他全部或一部分储蓄。这样，就使他认识到储蓄的意义，体会到用自己的存款来买自己想要的东西的愉快和兴奋，而且也培养了孩子学会有计划地管理金钱的能力。
▲树立孩子购物预算的意识
在给孩子零花钱的同时，家长要让孩子记一笔账：每个月他得到多少零花钱，买了什么，这些东西价格是多少。如果记账清楚，家长要给予鼓励，如果不记账或滥购物则给予警告。
西方的财商教育
在美国，理财教育已列入中小学必修课程之内，财商知识教育被称为“从3岁开始实现的人生幸福计划”。美国著名理财专家也认为，应当从小培养孩子的理财能力，并提出了父母在对孩子进行理财教育时所担负的义务：要使孩子在4~10岁掌握理财的基本知识，包括消费、储蓄、给予，并让孩子进行尝试；10~20岁时掌握并开始养成好习惯，消费、储蓄、给予、使用信用卡。英国政府则在各地开办了“金钱训练营”，类似我国对入校新生开办的“军事训练营”。法国的家长在孩子10岁左右时，就给他们设立个人独立的银行账户，并划入一笔钱；其目标是让孩子从小就学会明智、科学地“理财”。犹太人被人们普遍认为是世界上最聪明和最富有的，他们最特别的理财观念是教会孩子“延迟享受”。
