2022-01-24 12:16:14 来源:
魔力打篮球 举报121284分享至
前言：
2014年，一起存款消失案件引起了社会高度重视，涉事金额居然高达5个亿！而整起案件的主谋居然是一位小小县城的52岁大妈，她究竟是如何发现漏洞在6大银行畅通无阻？又为何能将他人的存款卷入自己囊中？
01.环环相扣引出大案
2014年年初，台州市天台县公安局接到了一件离奇案件，一位男子说自己的330万存款不翼而飞，这笔钱本来是存在天台县的工商银行支行，但是当他想要取出存款时，自己账上的钱却分文不剩。
这名男子名叫方德富，据他所说，去年存钱的时候，都是自己一个人办理的手续，密码也没有泄露给别人，并且银行卡一直由自己亲自保管，任何人都没有碰过，可如今既没有丢失银行卡，也没有泄露密码，这330万究竟是如何消失不见？
方德富
为了证明自己所言属实，方德富就向众人展示了当时存钱的流水，上面显示在2013年3月8号，330万存款被打入银行卡上，由于当时存的是一年定期，所以方德富直到第二年才发现不对劲。
可奇怪的是，当天存钱后不久，这笔钱就被迅速转走，但是方德富对此并不知情，因为他完成存款业务后就离开了银行。
这些事情说起来确实令人不解，按理说存款的转入和转出，应该储户最清楚，但是方德富只承认自己完成了存款业务，之后的事情他一概不知。
如此一来，事情便变得疑云重重，难道是银行中有内鬼在暗箱操作？还是方德富自导自演企图敲诈？
天台县公安局接到报案时，便着手开始调查，可令所有人没想到的是，方德富的个人存款丢失一案，会引出一件惊动银监会的的巨额存款消失案件。
警官经过对账户调查得知，方德富在把330万巨款打到银行卡没多久，就将这笔钱转给一位邱姓女子，也就是说，这330万几乎是在同一时间被转入和转出。
这神秘的邱姓女子是何人？难道方德富与这位女子有不同寻常的关系，才会因此丢掉巨款？
根据户籍信息显示，这个邱某是浙江省天台县人，并于1962年出生，如今肯定是个五十多岁的大妈，可反观方德富，还是一名风华正茂的中年男性，这两人看上去貌似不会发生什么反常关系。
“我不认识呀，肯定不认识呀”
方德富对这种怀疑直喊冤枉，他表示自己虽然与邱某同是天台县人，但平生素不相识，怎么可能把钱打在一个陌生女人的账上。
既然方德富不认识邱某，怎么会将330万的巨款转入邱某账上？银行出示的流水信息还能有假不成？
随后警方发现，不止方德富一人遭遇了这样的事情，就在天台县警方调查这件事的同时，百里之外的杭州市也发生了多起类似案件。
原来在前不久，杭州联合银行古荡支行向当地警方报案，他们说许多储户的钱被秘密转走，并且涉及金额高达9500多万！
并且江浙一带富豪居多，所以被害人损失的金额动辄成百上千万，几户人家的存款累加在一起就高达一个亿。
好家伙，这幕后黑手专挑有钱人下手，“小鱼小虾”根本看不上眼，不过9500多万不可能瞬间蒸发不见，那么这笔钱究竟去了哪里？
这件事情引起了杭州市公安局的高度重视，于是上级领导派出刑侦大队重案组进行调查，随后经过多方人员的共同努力，很快就发现了一个重要线索。
调查结果令人诧异，原来这9500多万，大部分都转入了上文的邱某账户，并且仅一个月的时间，就转入了8000多万！
看来这个邱姓女子与整件事情逃不了干系，就在天台县与杭州市两地警方协同办案时，又有类似的情况再次发生。
凛冬的南方寒风刺骨，但是在浙江绍兴的中国银行门口，一群储户正顶着严寒焦急地等待事情的真相。
“一年到期取钱时，才发现没有钱了”
“2013年1月份存进去250万，结果没有了”
“到了一年后我们来拿，这个钱没有了，1300万呀”
不少储户向众人诉说着惨痛遭遇，有一位姓杨的老太太在银行门口哭得撕心裂肺，本该在家享受天伦之乐的她，如今却遭受到晴天霹雳一般的打击，到底是怎样的天降之灾令老人几近崩溃？
经询问后得知，杨老太在去年存了1300万的定期存款，如今一年之期已到，本想着开开心心去领钱，结果被银行告知钱全部不见。
跟天台县的方德富一样，杨老太在过去也是卡不离身，并且银行卡密码只有自己知道，两人都是在存款到期之时，才后知后觉发现钱被转走。
看来这些人都遭遇了同样的事情，他们全部在2014年取钱时发现存款消失不见，并且存的都是定期，涉及的金额还都不是小数目。
面对储户存款消失一事，银行方面会给出怎样的说法？
银行职员被愤怒的人群团团围住，可是面对种种质问，她也表示束手无策，因为这些钱都是按照正规流程被转走的，至于转到哪里，想必大家此时也能猜到，毫不意外还是邱某！
02.5亿存款突然“消失”
随着对邱某的调查越深入，警方就越感觉到此人并不简单。
根据调查显示，在2014年期间，居然有浙江江苏两省的6家银行发生存款“消失”案件，而这些钱大部分都转入了邱某的个人账户，并且涉案金额居然高达5个亿！
不过警方对邱某的作案手法还是还是毫无头绪，要知道这起案件涉及6家银行，其中不乏有声誉极好的银行，并且地区跨越两省，身为天台人的邱某要是仅在当地作案还能理解，但她居然能在多地区连续作案，显然是一件难度极高的事情。
对于我们寻常百姓而言，5个亿不仅仅是巨款那么简单，那么这些钱究竟被邱某用在哪里？这些存款是否能够重新回到储户手中？
随后警方就开始了紧锣密鼓的调查，首先配合调查的是天台县的方德富。
从工商银行给出的凭证上看，方德富的银行流水没有丝毫问题，转账程序也是相当规范，但是却有一个问题，方德富本人并没有授权任何转账，凭证上的签名显然是作假。
陌生的汇款单令方德富傻了眼，他表示自己从来没有见过这张单子，更没有在上面写过任何信息，并且方德富还将自己的真实签名与假冒签名做对比，正如他所言一般，两者笔迹显然不同。
总而言之，方德富的钱肯定是被别人冒领了，并且经过警方调查，其他受害者也遭遇了类似的情况。
究竟是谁伪造了储户的签名？难道是银行有内鬼不成？
警方调取监控发现，银行虽然有内鬼不假，但转账密码却是储户自己输进去的，这可真是一波未平一波又起，看来作案手法有着一套不可告人的流程。
根据杭州联合银行的监控录像显示，在这家银行发生的42起存款“消失”案件，都有一个共同点，那就是这些存款都经过一位姓祝的女职员之手。
她在接过储户存折之后，进行了一个刷折动作，然后在银行系统里录入信息，这些都是正常的存钱流程，但就在对账单打印的空档，祝某又将存折重新刷了一次，这显然不符合规范要求，因为正常的存钱业务是不需要再次刷折的。
随后外面的密码器响了起来，要求储户再次输入密码。
“请输入密码”
当时的储户根本没有发觉不对劲，就按照祝某的要求再次将密码输了一遍，可就是这个举动，却被坏人利用，此时的存款已经被祝某悄然转走。
完成一系列操作后，祝某就若无其事地将存折还给储户，有谁能想到，本来是到银行存钱，老老实实听了银行职员的吩咐，却在不经意间，将自己的毕生积蓄悉数“献给”她人。
这一幕简直令人不寒而栗，而其他储户的存款也都是通过这样的方式瞬间转移，但是有一个问题却令人不解。
在银行办理转账业务时，尤其是大额转账，一般需要填写汇款单，然后银行才能根据单子上的金额进行转账，而受害者全都表示没有见过那所谓的汇款单，那么单子上的签名究竟是何人伪造？究竟还有多少个“祝某”在其中发挥作用？
03.被悄然转账的巨款
据祝某交代，在她进行转账操作时，邱某会陪同在储户身边，于是警方便开始对整件事情进行秘密调查，并在掌握证据后传唤了邱某。
原来，邱某是整件事情的主导者，她仿佛是一条线将所有的线索联系在一起，而这件案件的主要犯罪嫌疑人不止一个，并且大部分都是银行的工作人员，同时也是同事关系，他们进行里外勾结将储户的存款偷偷转移，祝某便是其中的参与者之一。
据祝某交代，在2013年的时候，有个中间人联系上她，让她在为储户办理业务时暗中操作一番，许诺事成之后给她10%的高额佣金，至于转账单则是在事先填好。
原来，邱某团伙的主要嫌疑人，会提前找好中间人联系储户，一旦明确有多少资金可以存进来时，主要嫌疑人就会提前到银行填好转账单，填完转账单后就会让中间人将储户带到银行进行存款。
总结一下，其实就是邱某事先给储户商量好，到指定的银行进行存款，而那个银行的工作人员早已被邱某买通，随后就趁储户不注意将钱全部转走，整个流程就是这么简单却意外。
不过这其中所隐藏的问题可不简单，如此高额的转账业务，难道单凭一个银行工作人员便能直接完成交易？银行方面难道就没有相关的防范措施吗？
其实银行对于大额存款的交易是有详细规范的，一个职员是无法进行大额存款的交易，就以祝某为例，当她想要给客户进行转账业务时，需要另一位同事授权才可以，不过这个规定的执行似乎并不严谨。
祝某在进行非法操作时，确实来了一位同事负责授权，但是这位同事并没有注意到祝某的“小动作”，并且也没有跟储户核对转账信息，巨款就是这样在众目睽睽之下被转走。
随后银行方面就对相关制度做出解释：
“我们银行有比较完善的制度”
“不过年轻员工以信任代替了制度的执行”
“制度没有问题，但是人却可能出问题”
经过警方查询，每个银行的内鬼其实并不多，一般都是1-2人，有些是高层职员，有些则是普通业务员，但就是这一两个不起眼的人物，就左右了上亿的金额流动。
让我们将视角转向储户这边，他们为什么会到指定银行进行存款？究竟是一双怎样的手将这些人推向“魔窟”？
损失1300万的杨老太表示，当时有人宣称银行有利息贴，于是自己就被噱头吸引，前来办理存款业务，况且中国银行也是大银行，好的声誉也就轻易让人放下戒备。
而有些人则是收到一条短信，上面说只要把钱存到指定银行就会有一个红包，并且这个红包居然有12个点的年利率。
也就是说，这些受害者都是受到了高额利息的诱惑，他们只要到指定银行指定柜台办理业务，便能享受到12%-15%的年利率，并且原本的存款利息还不受影响。
这个条件听上去确实十分诱人，要知道银行一年的存款利率正常也就3%左右，这一下子可就直接翻了好几倍，不过高收益相对应的就是高风险，难道储户真的就相信这样的说法吗？
对于这个疑惑，储户也说出了自己的看法，他们异口同声地表示，很多银行都有类似的做法，尤其是近年来银行的增多，储蓄行业竞争较为激烈，这就导致一些银行为了多拉存款而搞出各种活动，例如利息补贴等。
如果能给出10%的年利率，一年存100万就能拿到10万的利息，存1000万就能拿到100万的利息，这个条件着实令人心动，不少储户也就“乖乖听话”，手里的钱让存哪就存哪。
不过要想拿到高额利息，要事前签一个“六不”协议，即以一年为期，不能不能提前支取、不开通短信提醒、不查询、不开通网银等业务，这摆明了是要让储户当一段时间的“瞎子”，但是仍有不少储户愿意铤而走险。
其实这也符合常理，毕竟大银行出现内鬼也是小概率事件，这就导致很多人是在2013年办理的存款，直到2014年才发现钱被转走。
邱某和其团伙就是利用了群众对银行的信任，将大额资金卷入囊中，但是邱某究竟是何来历？为何要做出如此胆大的行为？高到5亿的资金是否还能要回？
原来邱某是一位看似光鲜亮丽的女企业家，她宣称自己手里有一项专利技术，并以此赚了一大笔钱，而且邱某为人特别豪爽，为人处世都很大方，所以很多人相信这个女人肯定有雄厚的财力，也愿意跟着她干一番事业。
为了赚更多的钱，邱某便提议周围人融资，并许诺了高昂的利息和好处费，但是天有不测风云，就在事发前两年，邱某的企业效益不好，根本无法支撑公司的正常运转，最后竟然沦落到资不抵债的局面。
那时的邱某如果再筹不到资金，事业将会一败涂地，自己还可能因非法集资而坐牢，所以便想出了这些歪招，企图用别人的钱拯救自己的烂摊子。
不过结局肯定是东窗事发，邱某等人的犯罪行为终将受到严惩。
随后部分银行垫付了储户的存款，警方也在积极努力进行追赃，这起大案也就此落下帷幕。
最后奉劝有歪心思的人，不要将手伸向百姓，毕竟信任一旦摧毁，就无法恢复如初。
不知大家对这起案件有何看法？欢迎积极留言，我们将一起讨论。
-------------------------------------------------------------工商银行曝巨额违约 2.88亿存款到期无法兑付
正文
我来说两句(1人参与)扫描到手机2015-11-16 09:49:05
来源：
财经网手机看新闻保存到博客据萧山日报报道，一年多前，16位来自萧山、杭州、宁波等地的存款人，把高达2.88亿元巨额资金存入中国工商银行甘肃省临夏东乡（县）支行，如今存款到期超过一个多月，竟然无法从银行兑付。
“当地警方把我们的存款全部冻结了。”11月6日晚，萧山及周边的4位储户向萧山日报记者反映。
高额贴息，萧山李先生赶到甘肃办定存
“我是听'朋友’介绍，才把1000万元现金存入这家银行的。”萧山储户李先生说。
这位发型时尚的年轻人，是16位存款人中最年轻的，约30岁。他继承父业经营着一家外贸公司，公司生意做得不错。手中有了闲钱，为了更好地理财，就参加了异地高息揽储。
所谓的“朋友”其实就是资金掮客，专门在银行、企业与存款人之间做资金中介业务，从中收取佣金。经“朋友”推荐，2014年9月，李先生专门赶到千里之外的甘肃省临夏自治州东乡自治县，在当地县工行柜台办理了1000万元的一年定期存款手续，约定年息3.3%。他把存单拍成照片，通过微信上传给对方。约一个小时后，有人把40多万元贴息款全部打入他的银行卡。
1
贷款诈骗案发生地——中国工商银行甘肃省临夏东乡（县）支行
两次拿回本息后，赵先生对“介绍人”十分信任
另一位姓赵的储户是存款人中年纪较大的一个，已经70多岁，来自杭州，也存入1000万元。
“对方要求起步资金1000万，贴息4.3%。”他说。此前，赵先生每年有闲钱通过“朋友”胡某介绍，在不同地方的金融机构参加贴息存款，并顺利拿到本金及利息。最少的一次存入200万元，最多一次存入600万元，在享受正常银行定期利率的基础上，再分别贴息3.5%和4.4%。两次拿到本息后，他对胡某十分信任，这次凑足1000万元，于2014年9月28日到东乡县工行办理一年的贴息定存。
其他两位存款人郑某和林某，也分别在东乡县工行各存入1000万元。
东乡自治县经济并不发达，离省会兰州有两个多小时的车程，公路沿线到处是荒芜、干燥的山坡土丘。“东乡县工行的门面很小，营业场地也很拥挤，看上去像个储蓄所。”一位萧山的储户说。当初去这家银行办理存款时，他心里曾有过一丝疑虑。经不住资金掮客反复劝说，而且银行愿意为他开具《存款证明书》，最终他才存了钱。
除了萧山，这些储户来自浙江、上海、安徽各地
据记者统计，还有萧山籍缪某和翁某也分别存入1000万元，其他9位客户分别存入少则1000万，多则2000万、3000万或4000万元的本金，累计存入总额度为2.883亿元。这些储户来自浙江、上海、安徽各地，其介绍人即资金掮客也来自各个不同地区，并非同一个人。
“工商银行是家响当当的大牌国有银行，我们感觉把钱存在那儿是非常放心的，怎么也想不到会出这种事？！”四位储户异口同声地表示。
2.88亿元存款疑涉骗贷案被冻结
从今年9月底起，甘肃东乡县警方通过电话告诉他们，这些存款疑因涉及东乡县工行“9·26贷款诈骗案”被全部冻结，要求他们在当地附近的公安机关做笔录，他们起先以为是诈骗电话，根本不当回事。后来，东乡警方派人来到浙江，通过当地警方分别约见16位存款当事人，调查他们这些巨额存款的来源与去向，他们才如梦初醒。
“9·26贷款诈骗案”大致的经过是这样的：
1、当地一家大型民营企业的负责人魏某，先以高额贴息的方式吸引浙江等地储户到东乡县工行存款3.12亿元。
2、然后勾结银行高官骗贷。
3、多个资金中介人从中层层拿到数额不等的佣金，远高于存款人的贴息幅度。
4、魏某组织有关人员伪造上述存款人的大额存单，再以假存单作质押，向银行骗得巨额贷款。
据当地银行人士透露，质押贷款一般为存单面额的9折，以此测算，骗贷额约2.7亿元。此外，魏某还涉及从兰州银行、当地农行等机构骗贷，累计金额可能高达15亿元左右。
按照规定，存单质押必须经存款人出示原件，并由夫妻双方共同在银行的监控录像下签字确认。但在银行内部人员的配合下，这些严格的程序形同虚设。
魏某等人串通银行内部人员，伪造储户存单、户口本、《结婚证》，编造储户家庭信息，伪造储户的签名，成功向银行办理多笔假存单质押贷款。为了操作上更加简单、方便，他们还把年过七旬的赵某等已婚存款人直接改成“未婚”，这样免得多人签名。
据储户反映，那些伪造的存单，与真实的存单唯一的区别在于“少了一个经办人的私章”，存单上如金额、姓名、编号、存款日期等都完全相同。
“警方已经抓捕了一批人，包括银行负责人、客户经理和贷款企业法人代表魏某及参与伪造单证的相关人员等。”东乡县工行负责人介绍说。
巨额存款能否归还？
目前，储户们最担心的是本金安全问题以及何时能取回存款。
办案民警在回答储户关于为何要冻结他们的存款时，声称：“我们冻结的是银行的涉案资金。”
记者看见东乡县自治县公安局出具的《协助冻结财产通知书》复印件上写着：中国工商银行临夏东乡支行：根据《中华人民共和国刑事诉讼法》第142条之规定，请予冻结犯罪嫌疑人某某某（为储户名字）的下列财产：类型：诈骗涉案资金。冻结时间从2015年9月26日起至2016年3月25日。
1
东乡自治县公安局向当地银行出具的《协助冻结财产通知书》复印件
浙江湘湖律师事务所副主任杨立洲分析认为，警方在侦办此案过程中冻结储户资金，是完全合法的。依据《刑事诉讼法》第142条规定：“人民检察院、公安机关根据侦查犯罪的需要，可以依照规定查询、冻结犯罪嫌疑人的存款、汇款、债券、股票、基金份额等财产。”
这一方面是侦查案件的需要，另一方面也是保护存款人的存款安全。不过，第143条又规定，“对查封、扣押的财产、文件、邮件、电报或者冻结的存款、汇款、债券、股票、基金份额等财产，经查明与案件无关的，应当在三日内解除查封、扣押、冻结，予以退还。”“因此，警方在已查明被冻结资金系储户的合法存款后，应及时予以解除冻结措施。”杨律师说。
据最新消息，11月10日，涉及1.3亿资金的5位储户已经接到甘肃警方的电话。对方表示，如果当事人能够证明存款资金来源合法正当，经调查核实将逐步解冻存款。有3位储户已依约去公安部门做了长达数小时的笔录。
1
两位存款人从东乡自治县公安局大门走出
此案的几点警示
近年来银行为何频频发生存款失踪案？这些令人震惊的贷款诈骗案缘何屡屡上演？
萧山金融业内人士认为，一个重要的诱因是银行存贷比考核制度，以及上级对基层行经营业绩考核压力过高所致。当前宏观经济持续下行、基准利率不断下调，银行吸收存款变得越来越难。个别银行行长为了完成艰难的存、贷款指标，就可能不惜铤而走险。
据了解，这笔高息揽储业务办成后，东乡县工行存贷规模呈现几倍的爆发式增长，业绩一举跻身全省30多家新开网点的前列。假如涉案企业经营一切正常，按期归还贷款，也许问题并不会暴露。
对于贴息存款，一些消费者挡不住高息的诱惑，最终却跌入对方设计的陷阱，教训深刻。希望广大消费者时刻牢记'投资理财要清醒，高利诱惑是陷阱’，并做到'高息诱饵不动心，熟人热心不轻信’
