提前还房贷，真的省么？

上周有网友在咚圈里说能不能写个提前还贷的帖子？当时就直接答应了，利用周末的时间写好了，下面就说说提前还房贷的事。那么提前还贷好吗？如果从主观的角度上来回答这个问题的话，相信大部分朋友的回答都是“好”。试想，咱们每个月辛辛苦苦所赚的工资中，会有很大一部分都是要上交银行的，谁愿意呢？咱们在每个月开支消费之前，都会考虑一下这个月在还完房贷之后剩下的钱是否够支撑到下次发工资，这样的生活谁又愿意呢？因此，提前还贷是好的，不是么？但是实际上，如果咱们从客观的角度来分析这个问题的话，我们不得不提醒大家，在提前还贷之前，咱们还需要考虑一个问题，那便是提前还贷是否划算，因为这其中会涉及到一个提前还贷的费用问题。提前还贷好吗？也许在看完了提前还贷的费用之后，你得到的结果也会因此而改变呢？

一、提前还贷划算吗？
不同的银行针对提前还贷规定的违约金是有不同的标准的，具体规定如下：
1、建设银行
不满一年而要提前还款的，要收取提前还款额的3%。一年到两年的收取2%，两年到三年的收取1%。
2、农业银行
不满一年提前还款的，以本金×月利率收取，贷款一年后，不会收取违约金。
3、工商银行
不满一年提前还款的，要收取提前还款额的5%，贷款满一年后提前还款，则和农业银行一般，不收取任何违约金。
4、中国银行
不满一年提前还款的，收取最高不超过六个月利息的违约金，贷款满一年后提前还款，和农业银行一样，不收取违约金。
5、交通银行
对提前还款额有规定，至少为每月还款额的六倍，部分提前还款者可每年免费还款一次。

二、有钱了就提前还贷吗？
在现实生活中，提前还贷也存在着不划算的情况，不划算的情况主要有两种，如果你正好是这两种的话，就不要选择提前还贷了！
1、等额本息还款还到一半的，如果提前还贷并不划算。等额本息还款是每月还款总额固定，其中还款本金递增，还款利息递减，也就是说借款人前期还的利息比重较大，本金比重较少。如果借款人到还款中期再选择提前还贷的话，已经偿还了大部分的利息，提前还款的部分更多的是本金，这种情况下选择提前还贷的话意义不大。
2、等额本金还款还了1/3以上的。等额本金还款是将贷款总额平分成本金，根据所剩本金计算还款利息，随着还款时间的增加，所剩本金减少，还款利息也越来越少。当还款期超过1/3时，其实借款人已还了一半的利息，再选择提前还贷的话，偿还的更多是本金，不能有效地节省利息支出。因此，此时提前还贷也不划算。

三、还贷方法
1、等额本金还款法：是每月之中还款本金保持不变，利息逐步递减，其间如果想要选择提前还贷，归还的本金多，利息支出相对减少。
2、等额本息还款法：每月偿还的金额相等，在偿还初期利息支出最大、本金最少，以后则支付利息逐步减少、本金逐步增加。因此，专家指出，虽然还款越早，利息负担相应就越少，但也要看是用何种贷款方式。

四、提前还贷方法选择依据
由于提前还贷时已支付的利息是不退还的，而同样贷了一段时间后，等额本息还款法所要支付的利息将高于等额本金还款法，所以购房者如果在一开始就想要提前还款，贷款期限又不是很长，那最好选择等额本金还款法。
另有理财师初步计算，以20年贷款年限为例，在还款的前8年，采用等额本息还款法要比采用等额本金还款法归还的贷款本息金额少，而后12年等额本金还款法归还的贷款本息金额则比等额本息还款法少。

五、不少人觉得提前还贷就一定合适，其实不是这样的。其实还款最省钱的方式则是尽一切能力减少本金！下面我们来学习一下提前还贷怎么算？
1、全部提前还款
1.1、借款人向银行办理的单项个人住房商业性贷款和个人的住房公积金贷款，借款人经贷款银行同意可以一次性提前归还全部积欠本金，利随本清。贷款人不计收提前期的利息，也不退还或减免按原合同利率已收取的贷款利息。
1.2、借款人向银行办理个人住房组合贷款的，借款人提前全部归还个人住房公积金贷款，保持个人住房商业性贷款的，可向原办理组合贷款银行提出申请，由贷款银行代办公积金贷款还款手续；个人住房商业性贷款由原办理组合贷款银行办理。

2、部分提前还款
个人住房公积金贷款只能办理全部提前还款，部分商业银行可办理个人住房商业性贷款的部分提前还款，且办理部分提前还款的方式不尽相同。办理部分提前还款有两种方法：
2.1、第一种方法为贷款期限和贷款利率按原贷款合同不变，部分提前还款后，月还款额相应减少；
2.2、第二种方法为贷款期限缩短，按原贷款合同利率不变，部分提前还款后，月还款额不变。

六、提前还贷方式比较：
提前还贷主要分为两种，一种是全部提前还贷，即客户将剩余的全部贷款一次性还清；另一种是部分提前还贷，这种方式相对较复杂，又可再分为四类：
第一类，剩余的贷款保持每月还款额不变，将还款期限缩短；
第二类，剩余的贷款将每月还款额减少，保持还款期限不变；
第三类，剩余的贷款将每月还款额减少，同时将还款期限缩短；
第四类，剩余的贷款保持每月还款额不变，暂停还款一段时间，还款总期限不变。

结束语：综上所述，如果想提前还贷的话基本上是有两种提前还贷方式可以选择的，并且根据情况的不同需要选择不同的提前还贷方式。大家在想要提前还贷的时候可以根据自己的情况去进行具体的分析选择真正适合自己的方法。对于全部提前还贷的问题大家还是要根据自身的情况考虑，如果不影响正常生活的情况下，全部提前还贷还是比较合适的。如有感觉我说的不明白的，私聊我，让你懂为止。如果你觉得我的分享有用，在你收藏的同时好东西一定要记得分享哦~，顺便请关注我，方法：点我头像→点左下角的“添加关注”即可。#浪子说房事# #房事早8点#