最近去银行柜台存钱的朋友，是否有留意到银行暗暗地提高了存款利率？
工农中建等各大行，这些天都对定存利率作出了小幅度的调整，如1年期存款利率从前期的1.75%变成1.8%（1万元以下）和1.95%（1万元以上）。
存款利率直接上浮了2.9-11%，那中小银行会上浮的更多。
银行存款属于低风险产品，安全性可以说是最高的，但即使上调了存款利率，一年下来看到这样的收益也实在是兴奋不起来......
说到低风险产品，可以分为银行系、基金系和保险系三大类，详细可以回顾多多早前写的这篇文章?《这正是，低风险爱好者捞肉吃的大好时机》
今天，多多想跟大家比较一下三大系别中的保本收益类产品哪家强。而基金系中的国债逆回购由于利率是实时变化的，不好统计，所以今天的主要比较对象就限于：
银行系——保本固定收益类产品、保本浮动收益类产品
基金系——货币基金
保险系——保本类保险理财产品
1、
首先是银行系的保本固定收益类产品，顾名思义就是不会亏本，而且收益率是明确的，保本保息。
具体产品如下↓
由上图可见，一般银行理财产品都要5万起投，门槛很高；而且有固定期限，一个月到半年的时间都有，流动性很差。
鉴于上图的产品多来自城商行，收益率会比大型银行的高一些，如果按照普遍的年收益率来看，也就集中在4%左右。
接着我们来看一下银行系的保本浮动收益类产品，这类产品比较复杂，从名字上看也就是不会亏，但收益不确定，可能没得赚，也可能会达到最高预期收益，也就是保本不保息。比如↓
从上图，我们看到银行保本浮动收益类产品也是有起售门槛的，一般也是5万起步，也有1万起投的，投资期限也作了限定，流动性同样不行。
同时，我们留意到有一个对大家来说比较陌生的词语——封闭式非净值型，这是什么意思呢？
封闭式理财产品是指在存续期内不再接受新的投资，同时投资者也不能赎回已投资的部分，也就是流动性差，不可提前赎回或者有提前赎回的限制。
净值型理财产品也是对流动性的一个补充，因此，非净值型理财产品进一步限制了流动性。
所以说封闭式非净值型理财产品流动性极差。
另外，一般封闭型理财产品遵循高风险高收益的原则，这里说的虽然是保本的产品，但其浮动收益就很难保证了，到期你的收益率能达到预期收益是非常小概率的事情，最后可能就是百分之三、百分之一点多的收益，只给你承诺保本。
2、
基金系的货币基金。
这个多多说了很多遍了，货币基金分AB两类，B类虽然年化收益相对会高一点，但500万起投不是我们普通人能玩的↓
这里我们就不谈论B类了，从A类货币基金来说，起步门槛其实不需要100元起，有些宝宝类产品0.01元起步，低到遍地都是朋友！
除此以外，货币基金是不受投资期限限制的，只要是在交易时间内，都可以随时申购赎回，如果不在交易时间内操作，就会延迟到下一个交易日，流动性绝对没话说。而且不收取任何申购赎回费用。
收益率方面我们可以看到最高去到4%多一点，只要挑选的好，正常的都可以在3-4%之间。
至于安全性，虽然货币基金名义上是不保本，但它所投资的对象有多靠谱，大家看：
根据《货币市场基金管理暂行规定》的规定，我国货币基金的投资范围包括：现金；一年以内（含一年）的银行定期存款、大额存单；剩余期限在三百九十七天以内(含三百九十七天)的债券；期限在一年以内（含一年）的债券回购；期限在一年以内(含一年)的中央银行票据；中国证监会、中国人民银行认可的其他具有良好流动性的货币市场工具。
所以货币基金一般都不会出现亏损情况，这点是可以放心的。
3、
理财型保险多多一般是不推荐的，主要是把保障和理财捆绑到一起，不方便，如果觉得受益没有预期的好要退保，那就麻烦了。
不过市面上也有一些比较灵活的保险理财产品，以投连险和养老保险为主，如微信理财通里头的保险类理财产品↓
从上图可以看出，保险类理财产品也有活期和定期之分，门槛不算高，1000元起购。
类似的还有网易理财的好些保险类理财产品，都是1000元起购↓
注意部分保险理财产品在犹豫期后退保是要交付手续费的。
由于保险理财可以买信托计划（目前市场信托的收益多为8%以上），而货币基金不行，所以保险理财的范围比货币基金大，收益也较货币基金高，相对的风险也高于货币基金和定期理财。
通过以上三个系列的保本类理财产品的具体讲解，可以总结为：
流动性：货币基金>保险理财、银行理财
收益率：保险理财＞货币基金、银行理财
安全性：银行理财、货币基金＞保险理财
所以大家觉得哪个更好？
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