相信很多bbmm都有这样的经验：小时候最喜欢过年，因为只要跟着家长出去串串门，说几句吉利的话，就可以收到长辈给的压岁钱…… 然后期待着可以用这笔钱买很多好吃的和玩具，但是父母总是会以“你还小，容易把钱搞丢了，还会到处花钱。爸妈先帮你存起来，等你长大后把钱给你。”为由，没收了…… 其实，当时最在意的不是家长没收压岁钱这件事。最在意的是，长大后的某一天，突然发现帮存压岁钱的承诺只是爸妈的套路和谎言。 也许“帮你存着”是为人父母善意的谎言。但善意的谎言就像包裹着糖衣的弹药， 虽然可以用于一时，但从长远来看，它不仅影响了孩子对家长的信任感，还会错失培养孩子建立理财观念的关键期。 犹太人对小孩的理财教育，让人开眼！ 说到这里，学位君想给bbmm分享一个这样的故事： 家里来了客人，妈妈要6岁的盖图去商店买瓶水，客人说：“盖图等等，阿姨去给你们买水，你不知道价格没准会买贵了。” “阿姨，我不会买错的，我知道矿泉水最便宜，果汁和奶味的饮料贵一点儿，而且在公园里这些东西比在外面要贵几角钱，我去买，没准卖东西的叔叔或者阿姨看我是小孩子还会给我算便宜一点儿呢。”盖图反驳道。 盖图说得头头是道，又从兜里掏出一叠零钱来，一边数一边算着账：“万一卖东西的叔叔阿姨不给我降价，那我们就要最便宜的矿泉水吧，我记得上次陪爸爸在公园里买的时候是每瓶两元左右，我和妈妈，还有阿姨都是一人一瓶，约瑟夫爱喝甜的，而且正在长身体，就给他来一小瓶牛奶吧，这样一共会花七八元，希望不会超过这个价格……” 从上面的故事来看，一个五六岁的孩子已经有能力依靠自己的观察掌握物价的高低，而且还能计算出大概贵了多少钱，这在犹太家庭中很正常，而且每当更换了居住环境时，孩子们做的第一件事可能就是做物价调查。 犹太孩子的这个理财思维和习惯是怎么形成的呢？ 自然与家庭的教养方式分不开了。从孩子出生开始，犹太父母除了要教孩子认识书籍、学会读书外，还对孩子进行“财商”教育。他们会让孩子从小接触钱，告诉孩子，钱是怎么挣来的，金钱又能换到些什么。甚至很多犹太父母还会把钱当成玩具，让孩子在玩耍中认识金钱、了解金钱，并在成长的过程中，尽可能多地接触金钱。 1 孩子周岁的礼物竟然是股票 当孩子满一周岁的时候，很多犹太家庭都会按着惯例，将股票当作礼物送给孩子。虽然这么小的孩子还不懂得理财，但是就像孩子吻舔涂上蜂蜜的书——“吻甜书”一样，这也有种仪式的意味。 「小方法」看了这个故事，在孩子的财商培养上有没有一点启示呢？也许你可以在逛超市的时候带着孩子一起选东西，跟他讲讲商品的价格和价值，定期给孩子可以自己支配的零花钱，时间一长，孩子的财商就自然而然地提高了。 2 为孩子设计“金钱游戏” 犹太父母教孩子学习投资时，也通常会从游戏入手，比如“大富翁”类游戏，从游戏中建立起对投资的初始印象，再将简单的投资知识融入其中。 游戏很简单。 在家里准备一个纸箱，纸箱里放一些日常用品，比如饮料、糖果、书、橡皮、笔……这些东西孩子们平时都可以接触到，并能找到价格。不过，切忌给这些物品标价哦。这个游戏就是让孩子们来猜价格，如果谁猜对了，就交给他相应价格的钱，到最后看谁的钱最多，谁就赢了。 不过更大的惊喜还在后面，犹太父母一般还会设置一个大BOSS，通常是一张爱心卡，由父母设置一个有爱心的帮扶场景，比如捐给灾区一个小朋友，帮助他上学，需要多少钱等。谁的答案最接近，谁就会赢得爱心卡，成为最后的赢家。 这张爱心卡的设计非常有意义，它告诉孩子：金钱并不是只能买到商品，还能帮助别人，做更有意义的事情。这就是金钱的能力与能量，让孩子认识到这一点，对孩子的理财教育才算是迈出了成功的第一步。 「小方法」除了游戏，犹太父母还会要求孩子学会记账，把每天的花销罗列出来，哪些花销让金钱的能量发挥到了最大值，哪些花销是完全可以避免的、降低了金钱能量的，让孩子对这些事情进行详细的分析，以锻炼他们的理财能力。 3 垃圾脏，但是钱不脏 一个孩子看见有老人在垃圾箱里翻捡空矿泉水/饮料瓶子，问妈妈：“这个爷爷捡空瓶子做什么？” 犹太爸爸妈妈会告诉孩子，垃圾虽然脏，但靠捡垃圾赚来的钱并不脏。这个世界上有很多种工作，人们靠这些工作来赚钱，而工作没有贵贱之分，只要自己付出了劳动，并且是遵循正当途径赚到的钱也是没有贵贱之分，都是一样的。 「小方法」对于金钱，你的价值观又是什么样儿的呢？我们知道，在孩子小的时候，更多的是依靠别人的观点和评价（尤其是父母）来建立自己的价值观，那么你对金钱和工作的态度会直接影响到孩子。家长不妨在生活中让孩子接触各种各样的生活方式，从而让孩子更加全面地了解这个社会不同人的生活方式，这样一方面可以形成早期对社会不同群体的认知，培养孩子自主的辨识意识，另一方面可以形成对财富的正确价值观。 如何引导孩子正确看待金钱？ 15件小事情分别对应3-18岁不同年龄段的孩子，是非常值得大家借鉴和收藏的实用指南。 3-5岁 01 你需要用钱来买东西 方法：识别硬币及其价值。 和孩子讨论怎样看待及珍惜免费的东西，一起确定要花钱的项目，如冰淇淋，汽油，或衣服。 02 你需要从工作中赚钱 方法：向孩子描述你的工作。 当孩子路过你的街区或城镇时，跟她介绍遇见的那些正在工作的人，如公交车司机，或警务人员。 并可以解释说，这些人是就业，而有些人是自己创业，如服装商店或餐馆，这些人被称为企业家，从而引导孩子赚钱的途径。 03 有时需要等待才能买到想要的东西 方法：当孩子正站在线上等待挥打球拍，或期待她的最喜爱的假期时，你要指出，有些美好的东西是值得被等待的。 准备三个罐子和一个标签。一个罐子名叫储蓄，一个叫消费，一个叫共享。 建议孩子把存的钱放在节约罐子里，这样就可以攒够钱买一个作为存钱奖赏的玩具。 04 想要的事物和所需要的东西是有差别的 方法：当外出购物时，可以制作清单，如食品和衣物，并询问孩子，指出可有可无的东西。买饼干还是新鲜水果？饮料还是牛奶？哪样更重要？这样可以锻炼孩子的判决能力。 画一个圆圈，分成若干部分，分别表示用于食品、租金或房费、衣服等，和“可有可无的东西”。这个分割的圆圈表明，我们只有一定额度的金钱可供花费。 6-10岁 05 你的钱要花得其所 这个年龄段的孩子知道钱的意义，也会自行作出选择。我们要引导他们如何花得其所，购买东西之前要仔细想想是不是真的需要这一样东西，然后货比三家，要尽可能花最小的钱买到喜欢的东西。 06 不要在网上填写过多个人信息 将过多的个人信息放到网上与人分享，代价是高昂且危险的。特别是身份证号码、银行卡号码、密码等等，近些年也不少人通过观察你的朋友圈来作案，要提醒孩子注意。 07 你的钱要存进储蓄账户 建议孩子每得到一块钱，应该至少存下一毛钱，然后把钱存进储蓄账户里，这样既安全可靠，又能收到利息，会让钱变得更多。越早存钱，钱增值得越快，这是由于复利的缘故。 11-13岁 08 使用信用卡就像是贷款 不要学别人先花未来钱，要看着储蓄账户来花费，每个月如果你不全额支付账单，你就需要付利息，而最终要付的钱比你原来花的钱要多很多。 09 聚会消费要理性 同学聚会也要学会看场合，要看着自己的钱包选择，不要去一些自己无法埋单的地方，要理性消费。 14-18岁 10 选大学也要开花销 当准备选择大学时，先比较每个学校的学费和开销，看看哪一所学校适合你。 11 尽量避免信用卡 应该避免用信用卡来，不要用它来买你用现金买不起的东西。 12 对第一份工资不要有太高的期望 要告诉孩子，第一份工作不要对工资有太大的期望，应折中工作经验和是否能学习到东西，而且第一份工资会比你想象中的少，因为它要交税。 18岁以上 13 收入稳健才能使用信用卡 只有当你每个月都有钱付清债款时，才可以使用信用卡。为了应急，孩子要存有至少3个月的生活开支。 14 福利保障 必须告诉孩子，他需要医疗保险，这是对身体健康的一种保障。 15 学会投资 孩子长大后要学会投资，但是要考虑投资风险和年度手续费，也要引导他正确的投资观念，切勿盲从。 从压岁钱开始，教孩子理财 压岁钱是'压祟'的钱。长辈给孩子压岁钱，是为了表达对孩子的祝福和奖励，是希望这笔钱能够对孩子的学习和生活有一定的帮助。 每一笔钱都是辛苦劳动所得。虽然只是几张轻飘飘的纸钞，但每一分钱都是长辈们通过辛苦工作换来的，要让孩子了解这几张纸钞背后的价值。 带上孩子一起去存钱 一般处于幼儿阶段的孩子还不会有金钱意识，这时家长可以先帮其把压岁钱存起来。 但当孩子上了小学之后，家长就应该要和孩子商量，可以先问孩子打算如何处理这笔钱，去了解孩子的想法，并且给予一些指导。 这会让他觉得自己长大了，父母愿意和他讨论大人的事了。 如果孩子选择存起来，家长就可以带着孩子一起去银行开户，让孩子了解'银行'和'储蓄'是什么。 如果孩子想要买东西，家长就可趁机带孩子去商场或超市，引导孩子认识'价格'以及'价格比较'这些知识。 让孩子懂得'必需'和'想要' 当孩子上了三四年级时，对金钱的意识就会慢慢变浓，而且会想要买一些大件、昂贵的东西。这时在压岁钱的使用上，家长应该引导两个概念'必要的'和'想要的'。 如当孩子要买东西时，先让他做一个列表，引导他思考哪些东西必须要买，哪些东西可以以后再买，这能让孩子学会对金钱的使用有度。 例如，孩子提出要一个iPad，家长可以列出iPad的优点和缺点，引导孩子去思考'必要的'和'想要的'，并作出判断。 在这个过程中，还要让孩子明白'延迟消费'，学会控制自己的欲望。 将金钱和孩子的成长联系起来 当孩子再大些，快要上初中时，建议父母引导孩子把压岁钱存起来，作为孩子以后的暑期旅游、兴趣班等未来活动的资金。 这样，孩子就可以把金钱和自己的成长、梦想联系起来。这也是锻炼孩子自控能力和责任感很重要的一部分。 让孩子学会'储蓄'和'计划' 等孩子上了初中时，应该慢慢培养孩子的自动储蓄意识，教会孩子在花钱时，能够学会计划，并且按照计划来实施。 这时，家长可以引导孩子将压岁钱分成不同的部分，至于如何分配，如何使用，让孩子自己来决定。
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