看懂英文保单年度报告书

美西人寿的保户，或是对于美西人寿保单有兴趣了解的人，可以参考本文。

美西人寿虽然在保单以及绝大多数的表格、数据都有中、英文对照，但是保单的「年度报告书」却仍是英文写成的。在这里有一份停效后又办了复效的保单年度报告书，经过当事人同意，在涂去个人资料后，附上说明，供大家参考。

A区:

Policy Number 保单号码，非常重要，一定要保存好，但万一真的遗失，可以用身份证字号查出相关的保单数据。

Issue Date 发单日，发出保单的日期。

Statement Date 出帐日，发出这张年度报告书的日期

Plan Name 保单险种，年度报告书写的保单险种名称是美西保险公司内部使用的，可能跟要保书上写的不一样。范例所示的年度报告书上写的 EIUL A NS，是代表Equity Index Universal Life证券指数万能寿险，而A是指A方案，NS则是No Smoking非吸烟的意思。

Plan Option 死亡理赔给付方式，范例里写着是选择一，即死亡理赔金=基本保额，如果是选择二则是死亡理赔金=基本保额+保单储蓄值。一般来说，选择二可能会比较好些。

Face Amount 基本保额。

SLI Amount 即Supplemental Life Insurance Amount补充寿险保额，这里指的是附加在主约上的定期寿险附约，最高可以是寿险主约保额的五倍。

Total Death Benefit 总死亡理赔金，这里指的就是以上两项的总和。

B区:

Participation Rate 参与率，这个数字会因为保险公司避险成本的增减而变动，美西保险公司会宣告当前的参与率，保单条款里会写明最低参与率是多少，在范例中的前一个保单年度参与率是10%，在接下来的保单年度的参与率则是100%。

Interest Credit Method Elected 保单持有人所选择的获利计算方式。目前美西人寿的Index Plus(已停售)提供有A、B、D三种获利计算莫式，保单持有人可以在保单周年日前20天指定这三种模式的组成百分比。

Index Amount 用来以指数获利模式计算获利的本金部位。

Account Balance 保单的储蓄值，或者可以说是「保单价值」。

Less Surrender Charges 减去解约罚金，美西人寿的Index Plus保单，在保单的前十四年解约会被收取解约罚金，各个年度的解约罚金明细写在保单的第5页。

Less Outstanding Loan 减去目前的保单贷款。

Cash Value 现金价值，或说是「保单解约金」也就是说这张保单办理解约后，保户可以拿到的钱。

Method B Interest Rate B方案的计息利率，看到范例上是写4.5%，是指的「年利率」的意思，保单条款里有说到B方案最低保证的年利率是3%。

C区:

Monthly Index Values 每个月读到的指数值，在这里指的是S&P500指数。

Jan Feb Mar Apr May Jun July Aug Sep Oct Nov Dec 即英文的一月到十二月的缩写

Beginning Index 进场点，指的是在新的保单年度开始时，所读到的S&P500指数值。

Index Average 在一个保单年度中，所读到的12个月的指数的平均值。

Method A Interest Rate 经计算后(但还没有以「参与率」调整过的)所得到A方案的获利率。

Credit Interest Rate 乘上参与率之后，所得到A方案的获利率。

D区:

Premium Received 当月份美西保险公司收到保户缴付的保费。

Cost of Insurance 保险成本，这里指的即是「危险成本」，会随着每年被保险人年纪的增加而增加。在保单的第4页写明每月保证最高的每千元保额保险成本表，美西保险公司收的这笔费用保证不会超过保单第4页所写的费率。

Exp/Admin Charges 手续费、保单账户管理费及管销售用，这里所写的即是所有的保单的「附加费用」的总和。有关保单的费用说明写在保单的第3页。

Withdraws 提领金额。

Fixed Interest 这里指的是B方案的计息利率。在万能保单相关条款或说明中，见到的「Fixed 」这个字，不要用「固字」这两个字来翻译，会产生误解，最好是用「稳定」来理解它，才比较可以反应英文原本的意思。

Indexed Interest 指数获利，或者说以指数计算方式所得到的收益。

Account Balance 保单的储蓄值，对保户来说保单的储蓄值就是这张保单「理论上」的价值，它可以用来支付保单的保险成本以及管销费用等，但事实上如果保户真的要把钱拿回来，则必须扣除解约罚金以及未清偿的保单贷款本息。

特别说明

1、2008年12月到2009年2月，因为保单处于「停效」状态，所以没有扣取保险成本以及附加费用。

2、在2009年3月，缴付一笔保费600元，要收取所缴付金额的1.25%为 Premium Charge，算出是7.5元，这笔费用并在Exp/Admin Charges 里，所以发现当月的Exp/Admin Charges 比其它月份的22元要多了7.5元。

3、在2009年3月那一列里的Withdraws写着1819.24元，这其实应是保单在停效期间被减除的解约罚金，由于没有适当的字段，结果被写在Withdraws的字段里。